Как выжить на прожиточный минимум во время процедуры банкротства

Прожиточный минимум в процедуре банкротства - не пособие и не «остаток на карте», а сумма, которую финансовый управляющий каждый месяц исключает из конкурсной массы и передаёт вам на руки на весь срок реализации имущества. Основание - пункт 3 статьи 213.25 ФЗ-127 в связке с абзацем 8 части 1 статьи 446 ГПК РФ (продукты питания и деньги на сумму не менее прожиточного минимума на самого должника и на лиц, находящихся на его иждивении). Механика простая: если состав семьи подтверждён, деньги ежемесячно уходят с зарплатного счёта в конкурсную массу целиком, а обратно вы получаете сумму ПМ на себя и на каждого иждивенца. Задача этого гайда - показать, как реально прожить месяц на эту сумму и что можно исключить из массы сверх неё, если денег на жизнь всё равно не хватает.

Как посчитать свою сумму на месяц

Расчёт складывается из четырёх слагаемых. Первое - прожиточный минимум трудоспособного населения на самого должника. Берётся федеральный (на 2026 год - 20 644 рубля) или региональный, если региональный по вашему субъекту выше; выбор в вашу пользу и делается по прямой формулировке абзаца 8 части 1 статьи 446 ГПК РФ. Второе - прожиточный минимум на каждого несовершеннолетнего ребёнка (около 18 407 рублей по России) и на каждого нетрудоспособного члена семьи, находящегося на вашем иждивении (пенсионера, инвалида, безработного супруга с подтверждением статуса). Отдельные суммы по каждому иждивенцу суммируются, ограничения по количеству нет. Третье - суммы, исключаемые из массы судом сверх ПМ по мотивированным ходатайствам (см. отдельный раздел ниже). Четвёртое - доходы, не входящие в конкурсную массу в силу закона (алименты, детские пособия, страховые выплаты по вреду здоровью и другие суммы по статье 101 ФЗ-229) - они приходят напрямую на защищённый счёт и в расчёт с массой вообще не попадают.

Пример на семье с двумя детьми в регионе с федеральным ПМ: 20 644 (должник) + 18 407 (первый ребёнок) + 18 407 (второй ребёнок) = 57 458 рублей в месяц гарантированно возвращается на руки. Если семья снимает квартиру и суд удовлетворил ходатайство об исключении арендной платы 22 000 рублей - плюс ещё 22 000 рублей ежемесячно. Итого располагаемая сумма из массы в этой семье около 79 458 рублей в месяц - к чему добавляется зарплата второго супруга, если он не должник, и её процедура не касается.

Разбор: бюджет месяца одной семьи на прожиточный минимум

Пример условный; имя и цифры даны для наглядности, порядок работы соответствует ст. 213.25 ФЗ-127, ст. 446 ГПК РФ и разъяснениям Пленума ВС РФ № 45 от 13 октября 2015 года.

Исходные данные. Наталья, 38 лет, воспитатель детского сада в Воронеже. На иждивении - сын семи лет, второй ребёнок - дочь пятнадцати лет. Совокупный долг 940 тысяч рублей: два потребительских кредита и остаток по кредитной карте. Официальная зарплата - 42 тысячи рублей, поступает на карту одного из крупных банков. Муж работает водителем на 55 тысяч, но по семейной договорённости бюджет ведёт Наталья, а он полностью содержит машину и оплачивает крупные покупки для дома. Процедура реализации имущества идёт третий месяц.

Что сохраняется в семейный бюджет. По заявлению о составе семьи финансовый управляющий ежемесячно исключает из конкурсной массы три прожиточных минимума: на саму Наталью (20 644 рубля), на сына (18 407 рублей) и на дочь (18 407 рублей). Итого 57 458 рублей в месяц - это те деньги, которые уходят с зарплатного счёта в массу и возвращаются Наталье наличными либо переводом на её отдельную карту. Плюс к этому в семье живёт зарплата мужа 55 тысяч, не затронутая процедурой. Общий располагаемый бюджет семьи - около 112 тысяч рублей в месяц.

Расписание бюджета Натальи по строкам. Из 57 458 рублей, которые управляющий выдаёт наличными, Наталья распределяет: коммунальные платежи и интернет на квартиру, где семья живёт по регистрации, - 8 200 рублей; продукты питания на троих - 24 500 рублей (около 800 рублей в день); детский сад и продлёнка школы - 6 400 рублей; проезд, канцтовары, кружки детей - 4 700 рублей; одежда, обувь, бытовая химия, лекарства - 6 800 рублей; связь и мобильные тарифы - 1 800 рублей; резерв на непредвиденное (визит к врачу, замена износившейся школьной формы) - 5 058 рублей. Итого расход - 57 458 рублей, ноль в остатке. Крупные семейные траты - плановое ТО машины, отопительный сезон в дачном домике родителей, отпуск - берёт на себя муж из своей зарплаты.

Что делает семья на этом бюджете. Первые два месяца ушли на перекладку привычных трат: Наталья составила список подписок и абонементов, отменила фитнес-клуб и семейную подписку на онлайн-кинотеатр (в сумме 3 200 рублей в месяц), перешла на более простые магазины продуктов и сетевые аптеки взамен приаптечных сервисов доставки. Обеды на работе - из дома в контейнере вместо столовой, экономия ещё около 4 000 рублей в месяц. Осталось на скромное «а вдруг» - и на то, чтобы за все три месяца процедуры ни разу не пришлось просить деньги у мужа сверх той рамки, которая была изначально.

Итог для Натальи. Три из шести месяцев реализации семья прошла в границах ПМ, без займов у знакомых, без нового микрокредита «дотянуть до зарплаты», без просрочек по коммуналке. Через три месяца ожидается определение суда о завершении процедуры и об освобождении от исполнения требований кредиторов. К этому моменту семейный бюджет уже перестроен под сумму, которая не сильно отличается от «после банкротства»: снятое кредитное давление вернёт в бюджет платежи, которые уходили банкам, а не изменит образ жизни.

Что можно исключить из конкурсной массы сверх прожиточного минимума

Пункт 3 статьи 213.25 ФЗ-127 разрешает выводить из массы не только ПМ, но и другие суммы, если это оправдано образом жизни должника и защищено законом либо признано судом. Оснований несколько.

Иждивенцы, подтверждённые составом семьи. По каждому несовершеннолетнему ребёнку и нетрудоспособному близкому, которого вы содержите, из массы исключается отдельный прожиточный минимум по социально-демографической группе. Финансовый управляющий по умолчанию оставляет минимум только на должника; чтобы получить минимум на иждивенцев, подаётся заявление о составе семьи и наличии иждивенцев с приложением свидетельств о рождении, справок об обучении, документов о нетрудоспособности.

Аренда жилья, если своего нет. Прожиточный минимум не покрывает аренду квартиры одновременно с расходами на жизнь. Если у вас нет собственного жилья и вы снимаете, дополнительные средства на съём вправе исключить из массы только суд по мотивированному ходатайству. Для этого готовится ходатайство об исключении из конкурсной массы денег на аренду жилья с приложением договора аренды и подтверждения расходов - вода, электричество, коммунальные платежи. Пункт 1-2 Постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 года № 48 прямо называет аренду классическим основанием для такого исключения.

Жизненно важные лекарства и лечение. Дорогостоящие препараты по инвалидности, регулярный курс лечения тяжёлого заболевания, расходные материалы к медицинскому оборудованию - расходы, которые сохраняют жизнь и здоровье и не входят в стандартный ПМ. Их также исключает суд по мотивированному ходатайству; готовится заявление на исключение средств на жизненно важные лекарства с приложением рецептов, справок из медицинского учреждения и расчёта ежемесячной стоимости лечения.

Автомобиль для инвалида и для профессиональной работы. Транспорт для нужд, связанных с инвалидностью, защищён прямо законом - абзац 10 части 1 статьи 446 ГПК РФ выводит его из-под взыскания без всяких дополнительных ходатайств. Автомобиль как средство заработка (для инвалида и без инвалидности) - исключительный случай по пункту 3 статьи 213.25 ФЗ-127: суд решает по своему усмотрению, доказывать придётся, что без машины работа невозможна. Готовится ходатайство об исключении автомобиля из конкурсной массы.

Другие исключительные обстоятельства. Пункт 39 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45 обязывает суды учитывать справедливый баланс между интересами кредиторов и правом должника на достойную жизнь. По этой норме суд рассматривает ходатайства должника о получении из конкурсной массы дополнительных сумм в разумном размере на оплату личных нужд. «Разумный размер» - оценочная категория: суд смотрит на состав семьи, наличие иждивенцев, продолжительность процедуры и общую ситуацию должника.

Типовые ошибки первых месяцев

Ошибка 1: молчаливо ждать выплаты «как получится». Что делают: подают заявление о банкротстве, начинают процедуру и ждут, что финансовый управляющий сам разберётся с прожиточным минимумом. Чем это кончается: первый месяц минимум приходит только на должника, дети и иждивенцы «выпадают» из расчёта. Причина - у управляющего нет юридического основания оставлять деньги на иждивенцев без вашего заявления. Как надо: заявление о составе семьи и наличии иждивенцев готовить и подавать одновременно с заявлением о банкротстве в суд, а копию отправлять управляющему сразу после его утверждения.

Ошибка 2: рассчитывать на федеральный ПМ, когда региональный выше. Что делают: считают бюджет по 20 644 рубля в месяц, забыв, что в Москве, Санкт-Петербурге и ряде северных регионов региональный прожиточный минимум трудоспособного населения выше федерального. Чем это кончается: недополучили несколько тысяч рублей за месяц-два, пока не спохватились. Как надо: посмотреть постановление правительства своего субъекта Федерации о прожиточном минимуме на текущий год; если региональный выше федерального, требовать от управляющего именно региональный - это прямая формулировка абзаца 8 части 1 статьи 446 ГПК РФ.

Ошибка 3: тратить деньги «как всегда» и брать займы «на дотяжку». Что делают: первый месяц бюджет не пересматривают, продолжают привычные покупки, к 20-му числу денег нет, идут в микрофинансовую организацию за пятью тысячами. Чем это кончается: новая долговая яма прямо во время процедуры, и это уже текущий платёж, который не спишется в банкротстве. Как надо: с первого дня перекладывать все привычные подписки и расходы под сумму ПМ и жить строго в её границах; заём во время процедуры реализации имущества - самый быстрый способ выйти из неё с новым непогашенным долгом.

Ошибка 4: путать процедуру и исполнительное производство. Что делают: подают приставу заявление о сохранении прожиточного минимума и ждут, что оно защитит их и во время процедуры банкротства. Чем это кончается: заявление приставу о сохранении прожиточного минимума - это инструмент из другой процедуры (исполнительного производства по ФЗ-229), в банкротстве оно не работает: там прожиточный минимум ежемесячно исключает финансовый управляющий по ст. 213.25 ФЗ-127, а не пристав по ст. 69 или 99 ФЗ-229. Как надо: если у вас идёт процедура реализации имущества - все вопросы о ПМ решаются через финансового управляющего и суд по правилам ФЗ-127.

Ошибка 5: не подавать ходатайства о суммах сверх ПМ, когда есть основания. Что делают: снимают квартиру, покупают дорогие лекарства по инвалидности, но не подают в суд ходатайств об исключении этих сумм из массы - «неудобно тревожить». Чем это кончается: живут впроголодь на один ПМ, влезают в долги, портят здоровье. Как надо: если у вас есть аренда жилья, регулярные расходы на лечение, ребёнок-инвалид или другие исключительные обстоятельства - готовить мотивированное ходатайство суду с приложением договоров, чеков, медицинских документов. Суд эти ходатайства рассматривает по существу, отказ - редкое исключение.

Чего этот гайд не сделает

Не заменит финансового управляющего. Механика ежемесячной выплаты ПМ - это его работа: получить деньги от работодателя или из другого источника дохода, зачислить в конкурсную массу, выдать вам сумму ПМ на себя и на иждивенцев. Гайд объясняет, из чего эта сумма складывается и как на неё прожить, но выдача идёт через управляющего. Задержки - через жалобу по ст. 60 ФЗ-127 или через жалобу в СРО на финансового управляющего.

Не увеличит саму сумму ПМ. Величина прожиточного минимума устанавливается постановлением Правительства РФ на очередной год и постановлениями региональных властей - её нельзя оспорить в суде в рамках вашего дела о банкротстве, она принимается как данность. Увеличение располагаемых средств возможно только через исключение из массы сумм сверх ПМ (см. выше) или через устранение оснований, по которым в массе учитываются дополнительные доходы (например, доходы от подработок).

Не отменит того, что часть дохода уходит кредиторам. Всё, что больше прожиточного минимума на вас и иждивенцев, до завершения процедуры реализации имущества принадлежит конкурсной массе - это основа процедуры банкротства. Гайд не описывает способ «оставить себе больше» помимо законных исключений: попытки скрыть доходы от управляющего - основание для отказа в применении правила об освобождении от долгов (пункт 4 статьи 213.28 ФЗ-127).

Не гарантирует, что суд удовлетворит любое ходатайство сверх ПМ. Каждое ходатайство суд рассматривает по существу: смотрит на подтверждающие документы, на баланс интересов кредиторов и должника, на разумность запрошенной суммы. Аренда жилья по мотивированному ходатайству - типичный случай удовлетворения; ходатайство о «дополнительных расходах на семейный отдых» суд, скорее всего, не удовлетворит. Гайд объясняет, какие категории расходов имеют шанс быть учтёнными, но не даёт правового основания требовать любую сумму.