Кейсы: разбор ситуаций
Разборы типичных ситуаций по банкротству и долгам: что сделали, сколько это заняло, чем закончилось и чего делать не стоит. Кейсы собирательные, без имён и номеров дел.
Экстренная защита (антиколлектор)
- Долги списаны
Отменили судебный приказ за 10 дней: что дал пропущенный срок исковой давности
Возражение подано в 10-дневный срок - приказ отменён (ст. 129 ГПК). В исковом производстве заявили срок исковой давности по каждому платежу - большая часть требований банка отклонена (п. 2 ст. 199 ГК, Пленум ВС РФ № 43 п. 24).
- Долги списаны
Как остановили звонки и угрозы коллекторов за 3 недели (без суда)
Отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами плюс жалобы в ФССП и НАПКА - давление прекратилось, дело перешло в правовое русло.
Внесудебное банкротство (МФЦ)
- Долги списаны
Внесудебное банкротство пенсионера с единственным доходом-пенсией
Пенсионер списал около 450 тыс рублей долгов через МФЦ за 6 месяцев без юриста и госпошлины - по «пенсионному» основанию п. 1 ч. 1 ст. 223.2 ФЗ-127 (единственный доход - пенсия, исполнительное производство длится больше года). Удержания из пенсии прекратились с даты публикации в реестре.
- Долги списаны
Внесудебное банкротство через МФЦ: долг 350 тыс, приставы окончили исполнительное производство
Списание за 6 месяцев без суда и без юриста - ключевое условие оказалось выполнено: исполнительное производство окончено «за невозможностью взыскания», долг в лимитах МФЦ.
Судебное банкротство (арбитраж)
- Долги списаны
Как прошло дело с финансовым управляющим: реализация имущества и итоговое списание
Пошагово изнутри процедуры реализации: депозит и подача заявления, работа финансового управляющего, инвентаризация массы, торги по автомобилю и гаражу, распределение выручки и освобождение от оставшихся долгов по ст. 213.28 ФЗ-127.
- Долги списаны
Списание 1,2 млн потребкредитов и микрозаймов при доходе ниже прожиточного минимума
Судебное банкротство, реализация имущества - конкурсная масса отсутствует, единственное жильё сохранено, долги списаны примерно за 8 месяцев.
Защита имущества и доходов
- Предостережение
Запрет на выезд вскрылся перед поездкой: как сняли ограничение
Собирательный кейс предостережения: невозвратные билеты и бронь примерно на 92 тысячи рублей сгорели на стойке пограничного контроля из-за старого исполнительного производства (задолженность около 42 тысяч). Разбор автоматического снятия ограничения после уплаты через ГИС ГМП по ч. 7 ст. 67 ФЗ-229, роли электронного обмена со ФСБ России по ч. 9 ст. 67 и почему «в автоматическом режиме» на практике - несколько суток, а не минута.
- Смешанный исход
Имущество ушло с торгов дешевле долга: что осталось должнику
Собирательный кейс: три этапа торгов - первые не состоялись, повторные со снижением на 10%, публичное предложение до цены отсечения. Выручка покрыла около 25% долга, оставшиеся 75% суд списал по п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127. Единственное жильё сохранено, ежемесячно из массы исключался прожиточный минимум.
- Предостережение
Приставы арестовали счёт и списали пенсию: как вернули прожиточный минимум
Заявление приставу по ст. 69 ч. 5.1 ФЗ-229 вернуло на карту сумму не ниже прожиточного минимума. Кейс отнесён к предостережениям: за 4 месяца до подачи заявления удержания сверх ПМ ушли к взыскателю безвозвратно - у нормы нет обратной силы.
- Смешанный исход
Ипотека и материнский капитал: развилка «сохранить или продать залоговое жильё»
Два исхода по одной фабуле: залоговая квартира семьи с материнским капиталом либо уходит с торгов, либо сохраняется по отдельному мировому соглашению с ипотечным банком (ст. 213.10-1 ФЗ-127, действует с сентября 2024).
- Смешанный исход
Налоговая заблокировала счёт без суда: как сняли арест и сохранили прожиточный минимум
Налоговый долг около 450 тысяч рублей превратился в арест всех счетов без суда и приставов. Разобрали два банковских документа по одному долгу, вернули прожиточный минимум заявлением в банк и погасили сальдо деньгами с заблокированного счёта - но переплата пенями и потерянные недели остались.
- Долги списаны
Сохранение прожиточного минимума на себя и двоих детей в процедуре
Ходатайство об исключении из конкурсной массы удовлетворено - на карте должника ежемесячно остаётся прожиточный минимум на него самого и по одному ПМ на каждого из двоих несовершеннолетних детей.
- Предостережение
Оспаривание дарения квартиры родственнику за год до банкротства
Сделку вернули в конкурсную массу, квартира ушла с торгов - предостережение о попытке вывести имущество перед подачей заявления и о том, что единственное жильё и так защищено ст. 446 ГПК.
Реструктуризация и снижение нагрузки
- Смешанный исход
Реструктуризация вместо банкротства: когда выгоднее договориться и сохранить имущество
Внутренняя реструктуризация двух потребкредитов в банках плюс кредитные каникулы по ст. 6.1-2 ФЗ-353 по карте: платёж упал почти вдвое, имущество и кредитная история сохранены - но общая переплата за счёт удлинения срока выросла.
- Смешанный исход
Кредитные каникулы на полгода: что произошло с долгом после паузы
Пауза по потребкредиту на 6 месяцев по ст. 6.1-1 ФЗ-353 дала передышку и сохранила кредитную историю, но остаток долга и общий срок кредита выросли на сумму процентов льготного периода. Кому такой размен подходит, а кому - нет.
- Предостережение
Рефинансирование не спасло: почему новый кредит увеличил переплату
Ставка ниже, срок длиннее - ежемесячный платёж упал почти вдвое, но общая переплата за 7 лет превысила исходные графики на 270-300 тыс. Разбор, когда рефинансирование действительно выгодно, а когда - маркетинговая ловушка.
Специальные ситуации (ИП, семья, бизнес)
- Смешанный исход
Поручитель по кредиту родственника: что взыскали и как закрыли вопрос
Собирательный кейс смешанного исхода: банк предъявил поручителю почти 1,15 млн рублей солидарно с заёмщиком, требование снижено на 40 % - сработала норма о прекращении поручительства по истечении года со дня наступления срока каждого просроченного платежа (п. 6 ст. 367 ГК РФ), а суммарный долг пересчитан по первоначальной ставке из-за одностороннего изменения условий банком без согласия поручителя (п. 2 ст. 367 ГК РФ). Остаток закрыт в собственной процедуре банкротства поручителя вместе с двумя личными обязательствами.
- Предостережение
Приняли наследство вместе с кредитом наследодателя
Собирательный кейс предостережения: наследник принял квартиру и автомобиль стоимостью около 2,8 млн, а вместе с ними - банковский потребкредит наследодателя без страхования жизни. Долг погашен в пределах стоимости имущества, штрафные санкции за шестимесячный период сняты, требование МФО отклонено по сроку исковой давности; но пропущенная проверка долгов на входе стоила года выплат по унаследованному кредиту.
- Долги списаны
Банкротство супругов: общие долги и раздел совместно нажитого имущества
Каждый супруг подал своё заявление о банкротстве, суд объединил дела в одно производство - общие и личные долги списаны у обоих, единственное жильё сохранено, общее имущество продано с выделом равной доли в конкурсную массу каждого.
- Смешанный исход
Банкротство ИП с долгами по бизнесу: что стало с личным имуществом и статусом
Единая процедура банкротства гражданина закрыла и потребкредиты, и долги перед поставщиками, и налоговую недоимку ИП. Статус ИП утрачен, товарные остатки ушли в конкурсную массу, но 5-летний запрет на предпринимательство и участие в управлении ЮЛ - цена честного списания.
Доверие и жизнь после
- Долги списаны
Через два года после банкротства снова дали кредит: как восстанавливали историю
Собирательный кейс: что реально видит банк в кредитной истории после списания долгов и какие шаги вернули доступ к банковским деньгам - запрос отчётов через Центральный каталог, оспаривание неточных записей по ст. 8 ФЗ-218 и обязательное уведомление о процедуре по п. 1 ст. 213.30 ФЗ-127.
- Смешанный исход
Списание долгов по микрозаймам (МФО): что списалось полностью, а что нет
Собирательный разбор смешанного исхода: банковский кредит и четыре старых займа МФО списаны, по одному займу МФО кредитор не попал в реестр из-за пропущенного срока исковой давности, а по двум свежим займам с ложными сведениями о доходе в анкете суд не применил освобождение по абз. 4 п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127.
- Предостережение
Отказ в списании долгов за недобросовестность: набрал кредиты прямо перед подачей
Суд не применил освобождение от обязательств: пять новых займов за 3-4 месяца до подачи, ложный доход в анкетах и неполная опись имущества сложились в основания п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127. Разбор, какое поведение накануне подачи и внутри процедуры суд считает недобросовестным - и что бы изменил каждый шаг.