Банкротство супругов: что будет с совместным имуществом и общими долгами

Когда на банкротство подаёт один из супругов, второй чаще всего боится одного: «А заберут ли моё? Стану ли я тоже должником? Отнимут ли квартиру, которую я оформил на себя?»

Страх понятный - в браке имущество и деньги переплетены, и кажется, что долги одного автоматически становятся общей бедой. На деле закон разделяет «моё», «твоё» и «наше» довольно чётко. Разбираю, что при банкротстве супруга затронут, а что нет, как вернуть свою долю и почему развод накануне процедуры - плохая идея.

Хотите понять, что будет с вашим имуществом при банкротстве супруга - получите персональный план решения.

Отвечает ли жена по долгам мужа-банкрота (и наоборот)?

Нет. По личным долгам отвечает только тот супруг, который их набрал. Это прямо написано в п. 1 ст. 45 Семейного кодекса: по обязательствам одного из супругов взыскание обращается лишь на имущество этого супруга. Второй супруг не становится ни должником, ни банкротом «за компанию».

Многие опасаются, что сам факт брака автоматически делает долги общими. Это не так. Кредит, который муж взял на себя без ведома жены, остаётся его личным долгом. Максимум, что может затронуть второго супруга по такому долгу - это выделение доли должника в общем имуществе (об этом ниже), но не его личные вещи и не его собственные деньги.

Второй супруг реально отвечает по долгу только в двух случаях:

1. Он созаёмщик или поручитель - тогда это уже его собственное обязательство по договору, а не «долг супруга».
2. Долг признан судом общим - если доказано, что всё полученное потрачено на нужды семьи (п. 2 ст. 45 СК РФ). Но и тут есть тонкость, на которой часто спотыкаются.

И даже признание долга общим само по себе НЕ делает супругов солидарными должниками. Верховный Суд прямо указал: последствие в том, что кредитор получает право обратить взыскание на общее имущество супругов, а не в том, что второй супруг обязан платить из своего кармана (Определение ВС РФ от 19.12.2022 № 309-ЭС22-16470). То есть под удар попадает общее имущество, а не личность и не личные деньги второго супруга.

Бремя доказывания того, что долг общий, лежит на том, кто на этом настаивает - обычно на кредиторе или финансовом управляющем. Презумпции «раз в браке - значит общий» в законе нет.

Что при банкротстве считается общим имуществом, а что личным?

Всё имущество супругов делится на три категории, и от того, в какую категорию попадёт конкретная вещь, зависит, заберут её при банкротстве или нет.

По умолчанию, если у вас нет брачного договора, действует режим совместной собственности (ст. 33 СК РФ) - всё нажитое в браке считается общим. Причём общим независимо от того, на кого из супругов оно оформлено и кто вносил деньги (п. 2 ст. 34 СК РФ). И вот где корень большинства проблем: квартира, записанная на жену, но купленная в браке, - общая, а не «жены».

Личное имущество (ст. 36 СК РФ) - это то, что супруг получил до брака, а также полученное в браке в дар, по наследству или по другой безвозмездной сделке. Плюс вещи индивидуального пользования - одежда, обувь - кроме драгоценностей и предметов роскоши.

Что это значит на практике. Если жена унаследовала квартиру от бабушки или ей подарили машину родители - это её личное, в банкротство мужа оно не попадёт. Но подарок или наследство надо уметь доказать: нужен договор дарения, свидетельство о праве на наследство. Если документов нет, а имущество появилось в браке - финансовый управляющий будет считать его общим.

Что будет с совместно нажитым имуществом при банкротстве одного супруга?

Общее имущество продадут целиком на торгах, но супругу-небанкроту вернут деньгами его долю - по общему правилу половину. Это самое частое недоразумение: люди думают, что «раз имущество наполовину моё, значит, продадут только мужнину половину». Нет - продают вещь целиком, а деньги делят.

Механику задаёт п. 7 ст. 213.26 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Работает это по шагам:

1. Общую вещь продают целиком на торгах в деле о банкротстве - квартиру, машину, дачу нельзя продать «на половину».
2. Половину выручки возвращают супругу-небанкроту деньгами (по общему правилу доля - 1/2, п. 8 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48).
3. Если у пары есть общие долги - сначала из общей выручки гасят их, и только остаток отдают второму супругу (п. 7 ст. 213.26 ФЗ-127).

То есть при банкротстве мужа общую машину продадут, и жене вернут половину вырученной суммы - если у супругов нет общих долгов, которые из этих денег надо погасить в первую очередь.

Презумпция равенства долей. Пока нет соглашения о разделе или судебного акта, который установил бы иные доли, суд исходит из равенства: супругу-небанкроту причитается половина (п. 8 Пленума № 48). Если реальный вклад одного супруга был больше, это придётся доказывать через раздел имущества.

Может ли супруг выкупить общее имущество? Прямого «права выкупа своей доли» в законе нет - имущество уходит на торги. Но супруг-небанкрот вправе участвовать в этих торгах на общих основаниях и может выкупить вещь. Гарантии, что она достанется именно ему, закон не даёт.

Как супругу-небанкроту вернуть свою половину?

Свою долю второй супруг получает не автоматически - лучше заявить о своих правах заранее, до продажи имущества. Есть два пути.

Путь первый - дождаться выплаты доли деньгами. По умолчанию после продажи общей вещи финансовый управляющий обязан перечислить супругу-небанкроту его часть выручки (п. 7 ст. 213.26 ФЗ-127, п. 8 Пленума № 48). Специально ничего делать не нужно, но важно, чтобы управляющий знал: имущество общее, а не только должника, и на него есть второй собственник.

Путь второй - раздел имущества до продажи. Супруг (в том числе бывший) вправе потребовать раздела общего имущества и выдела своей доли в натуре - через суд общей юрисдикции, до того как имущество продадут в банкротстве (п. 7 Пленума № 48). Это имеет смысл, когда:

• супруг хочет получить конкретную вещь, а не деньги;
• реальные доли не равны (например, часть куплена на добрачные или наследственные деньги);
• нужно защитить имущество, которое ошибочно записали в общее.

И здесь важно не перехитрить самих себя. Раздел, который нарушает права кредиторов, оспорят. Если супруги «поделили» имущество так, что должнику досталась пустая доля, а второму - всё ценное, финансовый управляющий развернёт такой раздел и вернёт имущество в конкурсную массу (п. 9 Пленума № 48). Раздел должен быть честным - по реальным долям, а не по принципу «спрятать от кредиторов».

Можно ли банкротиться супругам вместе, одним делом?

Единой процедуры «семейного банкротства» в законе нет. Ни ФЗ-127, ни Семейный кодекс не предусматривают, чтобы супруги подали одно совместное заявление на двоих. Каждый банкротится как отдельный гражданин, со своим заявлением и своим делом. Объединение возможно только внутри судебной процедуры банкротства - если вы ещё выбираете путь, посмотрите «Судебное или внесудебное банкротство: как выбрать».

Но выход есть: если у супругов общие долги и общие кредиторы, суд по ходатайству может объединить два отдельных дела в одно производство. Такую возможность прямо допускает п. 10 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 25.12.2018.

Объединение выгодно, когда долги и кредиторы у супругов общие: оба - созаёмщики или поручители по одним кредитам, задолжали одним и тем же банкам, а имущество, которое придётся продавать и делить, тоже общее. Чем больше пересечений, тем сильнее аргумент за объединение.

Что даёт объединение: один финансовый управляющий вместо двух, одни торги вместо параллельных, меньше расходов и путаницы - на общей стоимости процедуры это тоже сказывается (сколько стоит банкротство физлица, считается отдельно на каждого). При объединении управляющий ведёт раздельные реестры требований - отдельно по общим долгам, отдельно по личным долгам каждого супруга (п. 10 Пленума № 48).

Но гарантии объединения нет. Объединять дела или нет - решает суд. Он оценивает, действительно ли это упростит расчёты с кредиторами. Если общего у супругов мало, а объединение только всё запутает, суд откажет. Поэтому «совместное банкротство» - это не готовая процедура из закона, а результат ходатайства, которое суд может удовлетворить.

Как делятся общие долги супругов - кредиты и ипотека?

По общим долгам взыскание обращается на общее имущество супругов, а при его нехватке они отвечают солидарно - каждый своим имуществом (п. 2 ст. 45 СК РФ). Но чтобы долг стал общим, это нужно доказать.

Общим считается долг, если выполнено хотя бы одно условие:

• оба супруга - стороны договора (созаёмщики, один заёмщик + второй поручитель);
• доказано, что всё полученное потрачено на нужды семьи - ремонт общей квартиры, лечение, покупка общего имущества (п. 2 ст. 45 СК РФ).

Пока это не доказано, долг считается личным долгом того, кто его взял. И снова та же логика: даже общий долг не превращает второго супруга в солидарного должника автоматически - взыскание идёт на общее имущество (Определение ВС РФ № 309-ЭС22-16470).

Как это доказывание выглядит в реальном деле - какие долги суд признал общими, какие оставил личными и что досталось второму супругу после продажи совместного имущества, - показывает разбор «Банкротство супругов: общие долги и раздел совместно нажитого имущества».

Ипотека - особый случай. Если квартира в ипотеке, она находится в залоге у банка. Залоговое имущество продают в банкротстве в первую очередь в пользу банка-залогодержателя, и исполнительский иммунитет единственного жилья на ипотечную квартиру не распространяется (п. 5 Пленума № 48, ст. 446 ГПК РФ). Подробнее о том, что происходит с ипотечным жильём, - в статье «Банкротство при ипотеке: можно ли сохранить квартиру».

Что будет с единственным жильём супругов?

Единственное жильё семьи, как правило, сохраняется - его защищает исполнительский иммунитет по ст. 446 ГПК РФ. Взыскание нельзя обратить на жилое помещение, если для должника и совместно проживающих членов семьи оно единственное пригодное для постоянного проживания.

Но у этого правила есть жёсткое исключение: иммунитет не действует для ипотечного и любого залогового жилья. Заложенную квартиру продадут, даже если она единственная и в ней живут дети. Это прямо следует из ст. 446 ГПК РФ и подтверждается п. 5 Пленума № 48.

Есть и редкое исключение в обратную сторону: Конституционный Суд допускает изъятие «роскошного» единственного жилья, явно превышающего разумные потребности, с предоставлением семье замещающего жилья. На практике это касается единичных случаев с очень дорогой недвижимостью - для большинства семей единственная квартира остаётся неприкосновенной.

Что именно нельзя забрать при банкротстве - подробно разбираю в статье «Какое имущество нельзя забрать при банкротстве».

Защитит ли брачный договор или развод перед банкротством?

Здесь чаще всего и ошибаются. Короткий ответ: заблаговременно оформленный брачный договор может помочь, а вот развод и переоформление имущества накануне банкротства - почти наверняка развернут.

Брачный договор позволяет установить раздельный режим имущества - тогда имущество, закреплённое за вторым супругом, не будет считаться общим (ст. 40-42 СК РФ). Договор заключается письменно и удостоверяется нотариусом. Но есть требование, о котором почти никто не помнит:

Супруг обязан уведомить своих кредиторов о заключении брачного договора (ст. 46 СК РФ). Если этого не сделать, супруг отвечает по обязательствам так, будто договора нет - для кредитора имущество остаётся общим. То есть брачный договор, о котором кредиторы не знали, им попросту не противопоставим. Он работает, только если оформлен заранее и кредиторы о нём уведомлены.

А вот с разделом имущества и дарением перед банкротством и связана самая частая ошибка. Финансовый управляющий и кредиторы вправе оспорить сделки должника, включая брачный договор, соглашение о разделе имущества и дарение супругу (ст. 213.32 ФЗ-127). Сроки, за которые сделки могут развернуть, - периоды подозрительности по ст. 61.2 ФЗ-127:

Что это значит. Переписать квартиру на жену, «удобно» разделить имущество или подарить машину родне за 1-3 года до банкротства почти наверняка обернётся против вас: сделки развернут, имущество вернут в конкурсную массу, а к добросовестности должника возникнут вопросы (это грозит несписанием долгов).

Спасает ли развод? Сам по себе - нет. Развод не отменяет режим общей собственности на уже нажитое: пока имущество не разделено, оно остаётся общим и после развода. А раздел имущества при разводе накануне банкротства оспаривается по тем же правилам, что и любой другой раздел. Развод не защитит имущество и только добавит рисков.

Работает только одно: защищать имущество заблаговременно и честно - через брачный договор с уведомлением кредиторов, оформленный задолго до финансовых проблем. «Спрятать» имущество накануне банкротства нельзя.

Заберут ли материнский капитал, детские пособия и алименты?

Нет - целевые выплаты на детей защищены и в конкурсную массу не входят.

• Материнский капитал - это целевая выплата, он не относится к общему имуществу супругов и не включается в конкурсную массу (целевые выплаты исключены из общего имущества по ст. 34 СК РФ).
• Алименты на детей - целевые средства на содержание ребёнка; право ребёнка на них сохраняется.
• Детские пособия и социальные выплаты - пособие по уходу за ребёнком, единое пособие, выплаты по беременности и родам - защищены ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Практический совет. Детские и социальные выплаты лучше держать на отдельном счёте, а не смешивать с обычными деньгами. Если пособия приходят на ту же карту, куда падает зарплата, при блокировке счетов их могут списать по ошибке - потом придётся доказывать целевой характер и возвращать. Отдельный счёт для соцвыплат снимает эту проблему.

Если вы в браке и думаете о банкротстве - лучше заранее понять, что именно затронут, а что останется в семье. Проверьте, что в вашей паре попадёт под реализацию - разберём вашу ситуацию по имуществу и долгам.

Ключевая практическая проверка перед процедурой - составить список того, что попадает под режим совместно нажитого имущества, и того, что осталось личным (унаследованное, полученное в дар, добрачное). Первая категория идёт в конкурсную массу целиком с выплатой доли супругу, вторая - в массу не входит; спор о статусе конкретного объекта решает суд.