Редакция «Точка опоры»
Материалы готовит и проверяет редакция «Точки опоры» вместе с практикующими юристами по банкротству.
Статьи автора
Кредитная амнистия: спишет ли государство долги в 2026 году
Всеобщей амнистии по кредитам в 2026 году нет. Разбираем миф о «указе Путина», путаницу с давностью и семь работающих механизмов, к которым можно идти уже сегодня.
Отсрочка платежа по кредиту: чем отличается от каникул и что дают банки
В законе слова «отсрочка» для потребкредитов нет. Есть четыре разных механизма, и путать их дорого. Разбираем, какой ваш.
Можно ли выкупить свой долг у банка: что говорит закон и чем рискует должник
Самому выкупить свой долг у банка нельзя - закон запрещает быть должником и кредитором в одном лице. Через родственника - технически возможно, но банк не обязан соглашаться. Реальнее всего - договориться о дисконте напрямую с коллектором, если долг уже продан. И главное: раздолжнители, которые обещают сделать всё за вас, в большинстве случаев берут деньги и ничего не делают.
Приставы списали детское пособие или маткапитал: как вернуть деньги
Детские пособия и маткапитал защищены ст. 101 ФЗ-229 - взыскивать их нельзя. Если банк списал, виноват не пристав и не банк, а отсутствующий код вида дохода в платёжном поручении. Деньги возвращают через заявление в банк и обращение к приставу - в большинстве случаев без суда.
Запрет на выезд за границу из-за долгов: как проверить и снять
Запрет на выезд из-за долгов - это постановление пристава по ст. 67 ФЗ-229. Порог 10 000 руб. по алиментам и вреду здоровью, 30 000 руб. по кредитам и ЖКХ. При двух месяцах просрочки 30-000 порог падает до 10 000. Разбираем, как проверить статус через Госуслуги и Банк данных ФССП, как снять постановление через погашение, рассрочку или обжалование - и почему после оплаты база Погранслужбы обновляется 7-14 дней.
Приставы арестовали машину: как снять арест и вернуть авто
Пришло СМС от Госуслуг «на ваш автомобиль наложен арест», а в машине - вы. По ст. 80 ФЗ-229 арест бывает в трёх формах: запрет распоряжения, ограничение пользования и изъятие. Разбираем, как отличить арест от запрета регдействий и залога, что вписывают в акт описи, можно ли ездить и как снять арест по пяти рабочим маршрутам.
Долги по наследству: переходят ли и как отказаться
Разбираем, какие долги умершего переходят к наследникам, как отказаться в 6 месяцев и что делать, если долгов больше, чем имущества.
Повторное банкротство: когда можно списать долги второй раз
Второй раз списать долги через банкротство можно, но не раньше чем через пять лет после завершения первого дела. Правило симметричное: пять лет между двумя судебными банкротствами, между двумя МФЦ-процедурами и в обе стороны «суд ↔ МФЦ». Если банк подаст сам, дело возбудят, имущество опишут - но долги не спишут: закон прямо запрещает применять освобождение при повторе по инициативе кредитора.
Мошенники оформили кредит на моё имя: как оспорить и не платить
На вас оформили кредит, которого вы не брали - разбираем по шагам: как заблокировать долг в банке в первые сутки, что писать в заявлении в полицию по ст. 159 и 159.1 УК РФ, как оспорить запись в БКИ по ст. 8 ФЗ-218, на какие нормы опираться в претензии банку (ст. 168 п. 2 ГК РФ, ст. 154 п. 3 ГК РФ, ч. 6 ст. 7 ФЗ-353), какая позиция у КС РФ (2669-О) и ВС РФ (Обзор № 1 2024, дело 5-КГ22-121-К2), что говорят пять КСОЮ 2023-2024 и как защититься от повторного мошенничества (самозапрет ст. 5.1 ФЗ-218, период охлаждения 4 и 48 часов по ФЗ-9 с 01.09.2025).
Исполнительский сбор 12 %: как оспорить, уменьшить и вернуть в 2026
С 9 января 2026 года исполнительский сбор вырос с 7 до 12 %. Разбираем по шагам, как оспорить постановление, добиться отсрочки, снизить сумму на четверть и вернуть уже удержанное.
Нечем платить ипотеку: пошаговый маршрут, пока квартира ещё ваша
Просрочка по ипотеке начинается с одного пропущенного платежа, а через 90 дней у банка появляется право обратиться в суд по ст. 54.1 ФЗ-102. Разбираем четыре законных маршрута, между которыми нужно выбрать в первые 30 дней, и одну типовую ошибку, из-за которой теряют жильё быстрее срока.
Банкротство без имущества и дохода: как проходит нулевая процедура
Разбор «нулевой» процедуры банкротства: откуда деньги на депозит управляющему, что суд смотрит при отсутствии дохода, почему пустая конкурсная масса не мешает освобождению от долгов и когда стоит идти в МФЦ вместо суда.
Жалоба в ЦБ на банк или МФО: когда работает и как подать
Жалоба в ЦБ - не способ вернуть деньги, а инструмент давления и надзора. Пошагово: когда работает, что делает регулятор, как подать за 15 минут.
Как объединить несколько кредитов в один: два способа и подводные камни
Три платежа в разные даты, три разные ставки, три звонка с напоминаниями. В голове только одно: свести всё в один кредит и платить один раз в месяц. Разбираем два способа объединения, честную формулу выгоды и ловушки, которые превращают экономию в переплату.
МФО подала в суд: что делать и как срезать проценты
МФО подала в суд - в первые 10 дней разбираем, что именно пришло (обычно судебный приказ), как отменить его по ст. 129 ГПК РФ без мотивировки, как посчитать потолок начислений по ст. 5 ч. 24 ФЗ-353 (100% с 01.04.2026, до этого 130%), проверить право истца по реестру МФО ЦБ РФ и реестру коллекторов ФССП, срезать неустойку с оглядкой на ст. 12.1 ФЗ-151 (пени на проценты незаконны) и понять, когда суммарные долги закрываются банкротством по ст. 213.4 ФЗ-127.
Как получить рассрочку по решению суда: ст. 203 ГПК шаг за шагом
Пошаговая процедура: как через тот же суд получить рассрочку исполнения по ст. 203 ГПК. Что скажет судья, какие справки нужны, как быть с исполнительским сбором.
Приставы пришли описывать имущество: что реально могут забрать
К двери позвонили - на пороге пристав с постановлением. По ст. 80 ФЗ-229 он вправе описать имущество для обеспечения долга, но перечень запрещённого к описи задан ст. 446 ГПК, а вещи членов семьи защищены отдельным иском по ст. 119 ФЗ-229. Разбираем скрипт первых 15 минут, границу прав пристава и способы снять арест.
Как вернуть страховку по кредиту и не потерять деньги
У заёмщика три законные двери, чтобы вернуть страховку по кредиту: период охлаждения 30 дней, досрочное погашение и ст. 32 ЗоЗПП. Разбираем, какая под какую ситуацию, и что писать, если банк отказывает.
Кредиты участников СВО: каникулы, отсрочка и списание долга по закону
Кредит взят до мобилизации, платить его сейчас невозможно. По ФЗ-377 у военнослужащих и их семей есть право на паузу до конца службы плюс 180 дней, а при гибели или инвалидности I группы долг подлежит списанию. Разбираем условия, документы и что делать, когда банк отказывает.
Рефинансирование автокредита: как снизить платёж и что будет с залогом
Разбор рефинансирования автокредита: перезалог через реестр ФНП, КАСКО при смене банка, ловушка удлинения срока, ставки августа 2026 и что делать при отказе.
Окончание исполнительного производства: что дальше с долгом и арестами
Постановление об окончании производства не значит, что долг списан. По ст. 47 ФЗ-229 пристав закрывает работу по конкретному листу, но взыскатель обычно может предъявить его снова - через 6 месяцев по ст. 46 и в пределах общего трёхлетнего срока с зачётом уже пройденных периодов. Разбираю, что делать в первые 30 дней, как проверить снятие арестов и когда справка по п. 4 ст. 46 - готовый пропуск в бесплатное банкротство через МФЦ.
Как закрыть микрозаймы: рефинансирование и реструктуризация в МФО
Долг перед МФО закрывается тремя способами: банковский потребкредит по нормальной ставке, договорённость с самой МФО и, в крайнем случае, банкротство физлица. Разбираем каждый путь по стадии просрочки, объёму долга и вашим правам по ФЗ-353 и ФЗ-151.
Запрет регистрационных действий на автомобиль: как проверить и снять
Запрет регистрационных действий на автомобиль - блокировка реестра ГИБДД: ездить можно, продать и переоформить - нет. Ставит его пристав по ст. 64 ч. 1 п. 17 229-ФЗ, реже - суд по ст. 140 ГПК или ФНС. Разбираем, как узнать причину и взыскателя, три сценария снятия, что делать, если купили авто с уже висящим запретом, и когда правильнее не снимать запрет, а списать долг через банкротство.
Как отменить заочное решение суда по кредиту: 7 дней
Заочное решение суда по кредиту отменяется в тот же суд в 7 дней с даты получения копии по ст. 237 ГПК. Разбираем алгоритм, шаблон заявления, госпошлину с 2026 года и что делать при пропуске срока.
Жалоба на судебного пристава: куда подать и в какие сроки
Три канала обжалования действий пристава, 10-дневный срок и порядок восстановления, форма жалобы по ст. 124 ФЗ-229, разграничение арбитража и суда общей юрисдикции, типовые ошибки и точка перехода к банкротству.
Финансовый уполномоченный: как бесплатно взыскать с банка или МФО
Финансовый уполномоченный - бесплатный государственный арбитр между вами и банком, МФО или страховой. Разбираем, кому подходит, как подать и почему 11 тысяч организаций в 2025 году сами вернули деньги ещё до решения.
Самозапрет на кредиты: как поставить и снять через Госуслуги
Самозапрет на кредиты по ст. 5.1 ФЗ-218 - бесплатная отметка в кредитной истории, которая обязывает банк или МФО отказать в потребительском кредите. Ставится через Госуслуги или МФЦ за несколько минут, вступает в силу на следующий день, снятие занимает двое суток.
Торги при банкротстве: как продают имущество должника
Разбираем механику торгов по ст. 213.26 127-ФЗ: три раунда со снижением цены, задаток и ЭТП, как участвовать и оспорить, может ли должник выкупить своё имущество.
Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать
Банк подал иск о взыскании по кредиту - разбираем, как понять, что именно пришло (иск или приказ), в какой срок ознакомиться с материалами дела, какие три возражения работают (срок исковой давности по ст. 199 ГК, снижение неустойки по ст. 333 ГК, порядок погашения по ст. 319 ГК), как попросить рассрочку по ст. 203 ГПК, что делать при заочном решении (7 дней на отмену по ст. 237 ГПК) и как перейти к плану Б - собственному банкротству.
Налоговая арестовала счёт: почему без суда и как снять арест
С 1 ноября 2025 года инспекция взыскивает налоговые долги с физлиц без суда: решение о взыскании уходит в реестр, оттуда поручение получает банк (ст. 48 НК в редакции ФЗ от 31.07.2025 № 287-ФЗ), а судебный приказ по налогам больше не выносят. Разбираю, чем «арест» отличается от списания, почему в справке банка сумма блокировки бывает вдвое больше долга, какие доходы защищены и когда жалоба по ст. 138 п. 5.2 НК останавливает взыскание.
Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей: 4 порога скоринга и 3 запасных маршрута
Банк не обязан объяснять причину отказа, но заёмщик по закону имеет право увидеть свою кредитную историю дважды в год и понять, где именно скоринг ставит стоп. Разбираем 4 порога, которые проверяет модель банка, и 3 маршрута, которые остаются после отказа.
Банкротство поручителя и созаёмщика: отвечаете ли вы за чужой кредит
Поручитель отвечает по чужому кредиту наравне с должником: банк вправе требовать всю сумму с поручителя с первого дня просрочки, минуя основного заёмщика (ст. 363, 323 ГК РФ). Долг из поручительства попадает в реестр кредиторов и списывается в вашем собственном банкротстве наравне с любыми другими долгами (ст. 213.28 ФЗ-127). Разбираю, чем поручитель отличается от созаёмщика, как выйти из договора при жизни и что происходит с квартирой ипотечного созаёмщика при банкротстве второго.
Реализация имущества при банкротстве: как проходит процедура
Разбираем процедуру реализации имущества при банкротстве физлица: когда суд её вводит, что попадёт в конкурсную массу, как проходят торги и как делят деньги. Со ссылками на ст. 213.24-213.28 127-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ.
Реструктуризация ипотеки: как снизить платёж и не потерять квартиру
Банк отказал в рефинансировании, платёж стал неподъёмным, а до просрочки ещё пара месяцев. Разбираемся, какую реструктуризацию можно попросить у своего банка в 2026 году, какие 4 документа приложить, как читать допсоглашение и как ст. 54.1 ФЗ-102 защищает квартиру от изъятия при мелкой просрочке.
Как узнать свою кредитную историю и что в ней видит банк
Кредитную историю по закону можно получить бесплатно дважды в год, но многие узнают о своих просрочках, только когда банк уже отказал в кредите. Разбираем, как найти все свои бюро через Госуслуги, что именно видит банк в отчёте и как за 20 рабочих дней снять чужую или устаревшую запись.
Сколько длится банкротство физлица: реальные сроки по этапам
«От 6 месяцев до бесконечности» - обычный ответ по срокам банкротства. На практике типовая процедура физлица укладывается в 8-14 месяцев, а половина затягиваний - из-за ошибок, которые видно ещё до подачи заявления. Разбираем сроки по этапам и что делать, если ваша процедура идёт больше года.
Как оформить кредитные каникулы: пошагово, с образцом заявления
«Банк обязан дать каникулы» - слышит человек с падением дохода. На деле одобряют около 30% заявлений, и половина отказов - по формальным поводам, которые можно закрыть заранее. Разбираем, как подать заявление так, чтобы не отдать банку повод отказать.
Реструктуризация долгов гражданина: план на три года вместо банкротства
Судебная реструктуризация - первая процедура банкротства физлица (ст. 213.11-213.23 ФЗ 127). План платежей до 3 лет, вместо статуса банкрота - долги остаются, но с рассрочкой и заморозкой процентов. Разбираем, кому её реально утвердят, что в плане, как суд утверждает без согласия кредиторов (порог 50% по п. 4 ст. 213.17) и что будет, если сорвать график. По данным Федресурса за 2025 год утверждено 3 129 планов - около 0,5% от всех дел о банкротстве граждан.
Срок исковой давности по кредиту: когда долг можно не платить
Срок исковой давности по кредиту - 3 года по ст. 196 ГК РФ, но считается он по каждому платежу графика отдельно (п. 24 Пленума ВС 43). Долг сам по себе не сгорает: суд откажет банку только по заявлению должника, поданному в первой инстанции (ст. 199 ГК). Разбираем, что прерывает срок (частичная оплата и признание долга - да; звонок коллектора и претензия - нет), как судебный приказ позволяет банку выиграть 6 месяцев по ст. 204 ГК и как заявить давность в суде с готовым шаблоном.
Как законно списать долги: 5 способов и кому какой подходит
Списать долг законно можно пятью путями: судебное банкротство, МФЦ, каникулы и реструктуризация, срок исковой давности, мировое соглашение. У каждого свои условия, стоимость и то, что реально исчезает, а что остаётся.
Судебный приказ о взыскании долга: как отменить за 10 дней
Судебный приказ - это способ взыскать долг до 500 000 рублей без вызова сторон. По ст. 129 ГПК РФ отменяется по одной фразе должника: «не согласен». Срок - 10 дней с момента получения копии. Разбор: как узнать о приказе, что дословно написать в возражении, куда подать. Отдельно - что делать, если 10 дней пропущены, и как вернуть уже списанные приставами деньги через поворот исполнения (ст. 443 ГПК).
Рефинансирование кредитных карт: как выйти из круга минимального платежа
Плачу минимальный платёж пятый год, а долг тот же. Знакомо? На кредитной карте это не совпадение, а математика: 5-8 % от суммы уходят почти целиком в проценты, тело почти не тает. Разбираем, как перевести карточный долг в кредит с понятным графиком, где по пути расставлены ловушки и что делать, если банки отказали.
Ипотечные каникулы: кому положены, как оформить и что будет с графиком
«Возьмите ипотечные каникулы, это по закону», - слышит человек, который перестаёт справляться с платежом. Реальность: закон работает по строгим 5 основаниям, лимит 15 млн ₽, а одобряют по обзорам ЦБ около трети заявлений. Разбираем, кому положены каникулы по ст. 6.1-1 353-ФЗ, как посчитать своё право и что делать при отказе.
Реструктуризация кредита: как добиться от банка снижения платежа
Банки одобряют меньше трети заявок на реструктуризацию. Разбираем, что именно решает в заявлении, какие документы обязательны, кто в банке принимает решение и что делать при отказе - вплоть до жалобы в ЦБ и финансового уполномоченного.
Рефинансирование ипотеки: когда выгодно и сколько реально экономит
Менеджер банка звонит: «Предодобрено рефинансирование, ставка на 3% ниже». Звучит спасением. Но сэкономит ли оно вам сотни тысяч рублей или, наоборот, обнулит уплаченные проценты и лишит вычета на 390 тыс. руб. - зависит от четырёх цифр в договоре. Разбираем.
Кредитные каникулы: кому положены, как оформить и что будет с долгом потом
«Возьмите каникулы, банк обязан дать», - слышит человек с просрочкой. Реальность: одобряют 27% заявлений, а после отсрочки платёж часто растёт. Разбираем, кому положены каникулы в 2026, как посчитать своё право по 353-ФЗ и что делать при отказе.
Рефинансирование кредитов: когда помогает, а когда загоняет глубже
Менеджер звонит: «Предодобрено рефинансирование, ставка на 4% ниже вашей». Звучит спасением. По факту - в 6 случаях из 10 итоговая переплата будет больше, чем по текущим кредитам. Разбираем механику: где рефинансирование снижает нагрузку, а где маскирует её продлением срока.
Как общаться с банком при просрочке и не наделать ошибок
Первая просрочка не означает автоматической утраты машины, квартиры или свободы. Но неверный разговор с банком - обещания, которые не выполните, или подпись под соглашениями без чтения - может ухудшить положение сильнее, чем сама просрочка. Разбираем сценарий общения по шагам: что банк вправе требовать, что должник может отказаться делать, где красные флаги.