Завершение процедуры банкротства

Завершение процедуры банкротства - это определение арбитражного суда, которым заканчивается реализация имущества гражданина. Суд выносит его по итогам отчёта финансового управляющего о результатах реализации и расчётов с кредиторами (пп. 1-2 ст. 213.28 ФЗ-127). С этой даты гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая незаявленные, - кроме исключений, перечисленных в законе.

Как проходит завершение реализации имущества?

Коротко: после завершения расчётов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в суд отчёт о результатах реализации имущества с копиями документов о продаже и погашении требований, а также реестр требований кредиторов с указанием погашенных сумм (п. 1 ст. 213.28 ФЗ-127). По итогам рассмотрения отчёта суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (п. 2).

Сама процедура реализации вводится на срок не более шести месяцев, а при отсутствии ходатайства управляющего о завершении считается продлённой ещё на шесть месяцев (п. 2 ст. 213.24 ФЗ-127 в редакции ФЗ от 29.05.2024 № 107-ФЗ). Поэтому реальный срок дела зависит от того, как быстро управляющий закончит опись, торги и расчёты.

С 2024 года суд вправе по своей инициативе назначить заседание по вопросу о завершении реализации имущества (абз. 2 п. 1 ст. 213.28). Что попадает в опись и продаётся на торгах, разобрано в карточке «Конкурсная масса».

Какие долги списываются после завершения?

Коротко: по п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127 гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе тех, что не заявлялись при введении реструктуризации долгов или реализации имущества. Освобождение не распространяется на требования из пп. 4 и 5 той же статьи и на требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту вынесения определения.

Пункт 5 ст. 213.28 сохраняет силу за требованиями по текущим платежам, о возмещении вреда жизни и здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и иными требованиями, неразрывно связанными с личностью кредитора. По ним суд выдаёт исполнительные листы на непогашенную часть.

Правила п. 5 распространяются также на субсидиарную ответственность, убытки юридическому лицу, умышленный вред имуществу и последствия недействительности сделок по ст. 61.2 и 61.3 ФЗ-127 (п. 6 ст. 213.28).

Полный разбор того, что списывается и что нет, - в статье «Какие долги списываются при банкротстве» и в карточке «Освобождение от обязательств».

Когда суд не освободит гражданина от долгов?

Коротко: п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127 называет три ситуации. Гражданин привлечён вступившим в силу судебным актом к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в этом же деле. Гражданин не предоставил сведения или дал заведомо недостоверные сведения управляющему или суду. Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно.

Третье основание раскрыто в законе примерами: мошенничество, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, уклонение от уплаты налогов и сборов, предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

В этих случаях суд указывает на неприменение правила об освобождении прямо в определении о завершении реализации либо выносит отдельное определение, если обстоятельства выявлены позже.

Важный нюанс: неосвобождение от долгов - не автоматическая санкция за любую ошибку. Норма требует именно судебного акта либо доказанной недобросовестности, а не просто расхождений в анкете банка.

Что меняется для человека после определения о завершении?

Коротко: ограничения периода процедуры снимаются, но появляются ограничения статуса банкрота из ст. 213.30 ФЗ-127. Пять лет при получении кредитов и займов нужно сообщать о факте банкротства. Пять лет нельзя возбудить новое дело по собственному заявлению. Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.

Если в пятилетний период гражданина повторно признают банкротом по заявлению кредитора или уполномоченного органа, правило об освобождении от обязательств в новом деле не применяется (п. 2 ст. 213.30). Что реально меняется в жизни после процедуры, разбираем в статье «Последствия банкротства для должника».

Расчёт: сколько длилось дело Сергея и что дало завершение

Коротко: пройдём одно дело от введения реализации до определения о завершении. Процедура заняла восемь месяцев, в конкурсную массу поступило 306 000 руб. при долге 1 340 000 руб., остальное суд списал. Сроки ограничений пошли от даты определения, и день подачи заявления на них никак не повлиял.

Цифры здесь условные. Вознаграждение управляющего, расходы на публикации и цена конкретной машины на торгах в каждом деле свои, поэтому свои суммы придётся считать по своему делу.

Исходные данные. Сергей работает водителем-экспедитором, получает 62 000 руб. на карту. Долгов набралось на 1 340 000 руб.: потребительский кредит, две кредитные карты и три микрозайма. Из имущества у него однокомнатная квартира, где он живёт с матерью, и Лада 2011 года выпуска. Заявление суд принял в марте, реализацию имущества ввёл в апреле.

Работа управляющего. За лето управляющий опубликовал сведения о процедуре, разослал запросы в реестры и банки, описал машину и выставил её на торги. Автомобиль ушёл со второй попытки за 210 000 руб. Из зарплаты Сергея каждый месяц удерживали часть сверх защищённой суммы, за полгода накопилось 96 000 руб. Всего в массу поступило 306 000 руб.

Куда ушли эти деньги. Сначала гасятся расходы самой процедуры: вознаграждение управляющего, публикации, почтовая рассылка кредиторам, банковские комиссии. Допустим, вместе они съели 120 000 руб. Оставшиеся 186 000 руб. управляющий распределил между кредиторами по реестру. Долг закрылся примерно на четырнадцать процентов.

Определение суда. В ноябре управляющий сдал отчёт о результатах реализации с документами о продаже машины и о расчётах с кредиторами. Суд рассмотрел отчёт и вынес определение о завершении реализации имущества. Тем же определением Сергей освобождён от дальнейшего исполнения требований кредиторов по п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127. Непогашенные 1 154 000 руб. взыскать больше нельзя, включая заём микрофинансовой конторы, которая в реестр так и не вошла.

Отсчёт сроков. Ноябрьское определение запустило часы по ст. 213.30 ФЗ-127. Пять лет Сергей обязан говорить о своём банкротстве при каждой заявке на кредит и не сможет подать новое заявление о банкротстве по своей воле. Три года ему закрыта дорога в директора и в правление любой компании. Работать водителем, оформить ИП, открывать счета и покупать имущество это никак не мешает.

Если бы всплыла спрятанная машина. Допустим, через год выяснилось бы, что перед подачей заявления Сергей переоформил на брата вторую машину и управляющему о ней не сказал. Кредитор с непогашенным требованием вправе в течение месяца со дня, когда узнал об этом, просить суд пересмотреть определение по ст. 213.29 ФЗ-127. Тогда дело возобновляется, реализация вводится заново, а списанные 1 154 000 руб. возвращаются в реестр в той же сумме.

Главное в этом расчёте вот что: суд закрывает дело по отчёту управляющего и по поведению должника, а сумма, дошедшая до кредиторов, на исход не влияет. Четырнадцать процентов погашения и голый ноль дали бы Сергею один и тот же результат.

Могут ли отменить списание долгов после завершения?

Коротко: да, по ст. 213.29 ФЗ-127. Если выявлены факты сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи имущества третьим лицам, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, вправе просить суд пересмотреть определение о завершении по вновь открывшимся обстоятельствам. Срок на подачу заявления - один месяц с даты открытия таких обстоятельств.

Отмена определения - основание для возобновления производства по делу, и в возобновлённом деле снова вводится реализация имущества (пп. 3-4 ст. 213.29). Требования кредиторов восстанавливаются в реестре в непогашенной части, а состав и размер требований определяются на дату возобновления.

Это делает бессмысленной популярную схему «переписать имущество перед подачей»: срок на пересмотр отсчитывается не от завершения дела, а от момента, когда кредитор узнал о сокрытии. Как суд смотрит на такие сделки, разобрано в статье «Оспаривание сделок должника».

Если сомневаетесь, попадают ли ваши долги под исключения из ст. 213.28, сверка долгов с этим перечнем даст более точный ответ, чем общая статья.