Признаки банкротства гражданина

Признаки банкротства гражданина - это обстоятельства, при которых закон разрешает или обязывает начать дело о банкротстве физического лица. Ключевых признаков два: неплатёжеспособность и недостаточность имущества (п. 3 ст. 213.6 и ст. 2 ФЗ-127). Порог в 500 000 рублей и просрочка в три месяца - условие принятия судом заявления кредитора (п. 2 ст. 213.3), а не универсальное требование к самому должнику.

Какие признаки банкротства называет закон?

Коротко: ФЗ-127 оперирует двумя признаками. Неплатёжеспособность (п. 3 ст. 213.6) - гражданин не в состоянии рассчитаться с кредиторами. Недостаточность имущества (ст. 2) - превышение размера долгов и обязательных платежей над стоимостью имущества должника. Суммовой порог и срок просрочки - это отдельное процессуальное условие, а не признак банкротства.

Разница между двумя признаками практическая. Первый описывает поток: человеку не хватает денег, чтобы платить по графику. Второй описывает баланс: даже если всё продать, долги не закроются.

Для суда достаточно одного из двух: п. 2 ст. 213.4 ФЗ-127 говорит о признаках неплатёжеспособности «и (или)» недостаточности имущества. Четыре обстоятельства, при которых первый признак презюмируется, и то, как это предположение опровергают, разобраны в карточке «Неплатёжеспособность».

Когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве?

Коротко: обязанность возникает при одновременном соблюдении двух условий (п. 1 ст. 213.4 ФЗ-127). Первое - общий размер долгов и обязательных платежей составляет не менее 500 000 рублей. Второе - расчёт с одним кредитором сделает невозможным расчёт с остальными. Срок на подачу - 30 рабочих дней со дня, когда человек узнал или должен был узнать об этом.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 13.10.2015 № 45 (п. 10) уточнил, что в 500 000 рублей считаются и обязательства с наступившим сроком исполнения, и те, срок которых ещё не пришёл, независимо от того, связаны они с предпринимательством или нет.

Отсчёт тридцати рабочих дней начинается со дня, когда человеку стало очевидно: заплатив одному кредитору, он лишает остальных. Дата первой просрочки здесь ни при чём. Обычно момент совпадает с датой, начиная с которой дохода перестало хватать на совокупный платёж по всем договорам сразу.

За неисполнение этой обязанности предусмотрен административный штраф от 1000 до 3000 рублей для граждан (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ), при повторном нарушении - от 3000 до 5000 рублей (ч. 5.1). На практике штраф применяется редко, но формально норма действует, а сам факт просрочки кредиторы используют как аргумент о недобросовестности.

Что приложить к заявлению, перечислено в статье «Документы для банкротства физлица», а что происходит дальше, по шагам показано в статье «Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция».

Можно ли банкротиться с долгом меньше 500 000 рублей?

Коротко: да. Пункт 2 ст. 213.4 ФЗ-127 даёт гражданину право подать заявление при предвидении банкротства, если есть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о невозможности расплатиться в срок, и человек отвечает признакам неплатёжеспособности и (или) недостаточности имущества. Пленум ВС РФ от 13.10.2015 № 45 в п. 11 указал прямо: размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

Порог в 500 000 рублей закреплён в п. 2 ст. 213.3 ФЗ-127 и работает как условие принятия заявления, поданного конкурсным кредитором или уполномоченным органом: требования должны быть не менее 500 000 рублей и не исполнены в течение трёх месяцев с даты, когда их следовало исполнить.

Отсюда частая ошибка в пересказах закона: «банкротство возможно только от 500 тысяч». Для заявления самого должника такого условия нет.

Экономический смысл, впрочем, остаётся. Судебная процедура платная: депозит на вознаграждение финансового управляющего вносится на счёт суда ещё при подаче, к нему добавляются публикации в ЕФРСБ и газете, почтовые расходы на переписку с кредиторами. При долге в 200 000 рублей эти траты съедают заметную часть выгоды, и разумнее сперва посмотреть на внесудебный путь.

Признаки банкротства и признаки преднамеренного банкротства - это одно и то же?

Коротко: это разные наборы обстоятельств с разными последствиями. Признаки банкротства открывают дело. Преднамеренное (ст. 196 УК РФ) и фиктивное (ст. 197 УК РФ) банкротство влекут ответственность, и их признаки обязан искать финансовый управляющий - это прямо предписано п. 8 ст. 213.9 ФЗ-127.

Преднамеренное банкротство - это действия или бездействие, которые сами и привели человека к невозможности рассчитаться: переоформление имущества на родственников перед подачей, продажа машины за треть цены, набор новых займов без всякого источника погашения. Фиктивное - заведомо ложное объявление о своей несостоятельности, когда деньги на расчёты есть.

Уголовная ответственность по обеим статьям наступает только при крупном ущербе. Если ущерб меньше, применяется ст. 14.12 КоАП РФ: по обеим её частям штраф на граждан составляет от 1000 до 3000 рублей.

Практический вес у этих норм, впрочем, другой: тяжелее штрафа последствие внутри самого дела. Пункт 4 ст. 213.28 ФЗ-127: если вступившим в силу судебным актом гражданин привлечён к уголовной или административной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство в этом же деле, от обязательств его не освободят. Процедура пройдёт, долги останутся. Что суд делает с подозрительными сделками должника, разобрано в статье «Оспаривание сделок должника».

Частые ошибки в самопроверке признаков

Коротко: почти все ошибки растут из одного корня - условия для заявления кредитора принимают за требования к должнику. Отсюда «нужно 500 000 рублей» и «нужна просрочка три месяца». Отдельная ошибка - отсчитывать тридцатидневный срок от первой пропущенной оплаты.

Шесть формулировок, которые чаще всего встречаются в пересказах закона, и что с ними на самом деле.

«Банкротятся только с 500 000 рублей». Порог живёт в п. 2 ст. 213.3 ФЗ-127 и адресован конкурсному кредитору или уполномоченному органу. Для заявления самого должника суммовой планки закон не ставит - это прямо сказано в п. 11 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45.

«Нужна просрочка три месяца». Три месяца - вторая половина того же кредиторского условия. Должник вправе обратиться раньше, если его положение уже отвечает признакам.

«Есть имущество - значит, не банкрот». Пункт 2 ст. 213.4 ФЗ-127 говорит о признаках неплатёжеспособности «и (или)» недостаточности имущества. Достаточно одного из двух. У человека с машиной и дачей активы есть, а свободных денег на платежи нет - первый признак работает.

«Пока плачу хоть что-то, признаков нет». Неплатёжеспособность описывает положение человека целиком; один аккуратно обслуживаемый договор её не отменяет.

«Тридцать дней считают от первой просрочки». Дата первой просрочки на этот срок не влияет. Человек определяет точку отсчёта сам по своим расчётам, а дни здесь рабочие - календарно выходит около полутора месяцев.

«Заявление приняли - долги спишут». Признаки открывают дело, а освобождение от обязательств решается в самом конце процедуры: п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127 перечисляет случаи, когда его не дают.

Разбор на цифрах: обязан ли идти в суд человек с долгом 620 000 рублей

Коротко: сумма долгов проходит порог, но одной суммы для обязанности мало. Второе условие включается в тот день, когда расчёт с одним кредитором лишает денег остальных. С этого дня и отсчитывают 30 рабочих дней.

Цифры здесь условные, набор долгов - обычный. Потребительский кредит: остаток 340 000 рублей. Кредитная карта: 180 000 рублей. Рассрочка за окна: 60 000 рублей. Налог на имущество: 40 000 рублей. Вместе 620 000 рублей. Доход - 58 000 рублей в месяц, платежи по всем графикам - 31 000 рублей. Жильё человек снимает, из имущества у него машина 2014 года примерно за 250 000 рублей и 15 000 рублей на карте.

Размер долга. Проходит. Первое условие п. 1 ст. 213.4 ФЗ-127 требует не менее 500 000 рублей, здесь 620 000 рублей. В подсчёт идёт и налог как обязательный платёж, и рассрочка, и обязательства, срок которых ещё не наступил, - на это указывает п. 10 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45.

Второе условие. В апреле банк потребовал по карте всю сумму сразу. Погасить 180 000 рублей человек может, только перестав платить по кредиту, рассрочке и налогу: свободных 27 000 рублей в месяц на это не хватит, накоплений нет. Расчёт с одним кредитором делает невозможным расчёт с остальными - условие сработало.

Срок. Оба условия выполнены в один день, с него и пошли 30 рабочих дней. Считать удобнее по производственному календарю: шесть выходных пар и майские праздники растягивают срок примерно до полутора календарных месяцев.

Признаки. Неплатёжеспособность видна по выпискам: платежи прекращены из-за нехватки денег. Недостаточность имущества по ст. 2 ФЗ-127 тоже налицо - 265 000 рублей активов против 620 000 рублей долга. Для суда хватило бы и одного признака.

Цена бездействия. Если человек промолчит, кредиторы получат довод о его недобросовестности, а формально светит штраф от 1000 до 3000 рублей по ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ.

Разбор показывает главное: обязанность включает совпадение суммы с невозможностью рассчитаться со всеми сразу. Одной суммы для неё мало. Человек с долгом 620 000 рублей и стабильным доходом 200 000 рублей в месяц под п. 1 ст. 213.4 ФЗ-127 не подпадает.

Чем признаки судебного банкротства отличаются от условий внесудебного?

Коротко: во внесудебном банкротстве через МФЦ признаков неплатёжеспособности не доказывают. Статья 223.2 ФЗ-127 требует, чтобы общий размер обязательств укладывался в коридор от 25 000 до 1 000 000 рублей и выполнялось одно из четырёх формальных оснований.

Логика разная. Суд оценивает финансовое состояние человека и может признать банкротом при любой сумме долга. МФЦ ничего не оценивает: он сверяет заявление с формальными условиями и данными ФССП. Сами четыре основания и их проверка разобраны в карточке «Основания внесудебного банкротства».

Из-за этого коридор сумм во внесудебной процедуре работает и снизу, и сверху: долг меньше 25 000 рублей или больше 1 000 000 рублей закрывает дорогу в МФЦ, но не закрывает дорогу в суд. Как выбирать между двумя путями, разобрано в статье «Судебное или внесудебное банкротство».

Если вы не понимаете, попадаете ли под признаки и какой путь для вас дешевле, проверка себя по обоим признакам даст ответ быстрее, чем сравнение форумных историй.