Защищённые доходы

Защищённые доходы - выплаты, на которые по ст. 101 ФЗ-229 не может быть обращено взыскание. Список закрытый, в нём 22 пункта: детские пособия, алименты, средства материнского капитала, возмещение вреда здоровью, пенсия по потере кормильца, единовременная помощь при ЧС и другие целевые выплаты. Важно, чего в списке нет: страховая пенсия по старости и пособие по временной нетрудоспособности удерживаются на общих основаниях. Есть и исключение из исключений - ч. 2 ст. 101 разрешает взыскивать с некоторых защищённых доходов алименты детям и возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

Какие категории выплат нельзя изъять?

Коротко: ч. 1 ст. 101 ФЗ-229 закрепляет 22 вида доходов, защищённых от взыскания. Крупные группы: возмещение вреда (здоровью, в связи со смертью кормильца, увечья при служебных обязанностях); компенсации из бюджета жертвам катастроф; алименты; страховое обеспечение по обязательному соцстрахованию; выплаты семьям с детьми; средства материнского капитала; единовременная материальная помощь при ЧС, терактах, смерти члена семьи; социальные пенсии и пособия.

Перечень собран по одному принципу: это не «доходы вообще», а целевые выплаты, назначенные под конкретную социальную задачу - помочь семье, погасить последствия ЧП, обеспечить ребёнка или инвалида. Обращение взыскания перенаправит деньги на другую цель (погашение долга) - и цель, ради которой государство или страховщик их выплатил, не будет достигнута.

Практически часто спрашивают про пять категорий:

• Алименты и суммы на розыск родителей (п. 7). Даже если алиментное производство ведёт один пристав, а взыскание по кредиту - другой, эти суммы обратить в счёт кредитного долга нельзя.
• Детские пособия и выплаты семьям с детьми (п. 12). Единое пособие, ежемесячные выплаты, региональные детские - всё защищено, независимо от того, поступают они на карту должника или на отдельный счёт получателя.
• Средства материнского капитала (п. 13). Даже переведённые в СФР безналичным способом или зачисленные на счёт по разрешённому направлению, они не подлежат взысканию.
• Единовременная материальная помощь (п. 14). Помощь при ЧС, теракте, смерти члена семьи, гуманитарная помощь - все виды защищены целиком.
• Социальная пенсия по инвалидности детям-инвалидам (п. 22). Дополненная в редакции 2022 года - включает также федеральную и региональную социальную доплату к пенсии для инвалидов, признанных недееспособными.

Полный список из 22 пунктов - в тексте ст. 101 по ссылке в блоке источников.

Защищены ли пенсии от удержаний?

Коротко: смотря какие. Пенсия по случаю потери кормильца, социальная пенсия по инвалидности детям-инвалидам и социальные доплаты к пенсиям инвалидов защищены (п. 10, 11, 22 ч. 1 ст. 101). А вот страховая пенсия по старости, страховая пенсия по инвалидности (включая фиксированную выплату) и накопительная пенсия из-под защиты выведены прямо в п. 9 - с них удерживают в общих пределах 50 и 70% по размеру удержаний из зарплаты.

Разделение построено на источнике: пенсии, финансируемые из бюджета в социальных целях (потеря кормильца, инвалидность ребёнка), закон защищает; пенсии, начисленные из страховых взносов работника за годы работы, приравнивает к обычному доходу с общими лимитами удержаний. Пособие по временной нетрудоспособности (больничный) - тоже не защищено, ч. 1 п. 9 прямо исключает его.

На практике это порождает частое недоразумение: должник-пенсионер видит, что с его пенсии удерживают 50%, и считает это нарушением. Формально нарушения нет - страховая пенсия по старости не входит в перечень ст. 101. Единственный способ снизить удержания - подать заявление приставу о сохранении прожиточного минимума по ч. 5.1 ст. 69, чтобы после удержаний оставалась сумма не ниже ПМ.

Отдельная ситуация - пенсионер с несколькими выплатами: страховая пенсия по старости плюс, например, компенсация по уходу за нетрудоспособным. Компенсация из п. 6 ч. 1 ст. 101 защищена, страховая пенсия - нет. Бухгалтерия СФР считает удержания только с той части, которая по закону подлежит взысканию. Как формируется бюджет пенсионера-должника в целом - в статье «Прожиточный минимум при банкротстве».

Почему детские пособия и алименты не попадают под взыскание?

Коротко: п. 7 (алименты) и п. 12 (пособия и выплаты гражданам, имеющим детей) ч. 1 ст. 101 ФЗ-229 защищают эти выплаты полностью. Логика: алименты и детские пособия по своей природе - деньги ребёнка, а не должника. Взыскание с них означало бы фактическое лишение ребёнка средств содержания в пользу третьего лица. Банк обязан не списывать эти суммы, если получатель подтвердил их природу через «код вида дохода».

Механика защиты в банке работает через маркировку платежа. С 1 июня 2020 года действует Указание ЦБ № 5286-У, обязывающее плательщика (работодателя, СФР, ФНС) при переводе указывать код вида дохода: «1» - зарплата и большинство доходов (взыскание в общих пределах); «2» - защищённые доходы из ст. 101 (взыскание запрещено); «3» - выплаты возмещения вреда здоровью и др. О том, как эта маркировка сочетается с арестом счёта, - в статье «Арест счетов и приставы (ФССП)».

Банк обязан считать удержание с учётом этих кодов. Если пособие пришло с кодом «2», но списание всё же произошло, - это ошибка банка, а не пристава. Возврат идёт через заявление в банк с приложением справки об источнике выплаты (СФР, ФНС, отдел социальной защиты).

С алиментами тонкость: сами по себе они защищены от взыскания в пользу третьих лиц, но у самого получателя алиментов (обычно родителя ребёнка) может быть кредитный долг. Средства, поступающие на карту в качестве алиментов на ребёнка, банк не списывает - при наличии маркировки кодом «2». Если получатель обналичивает алименты и хранит наличные - защита работать перестаёт.

Что делать, если приставы списали защищённый доход?

Коротко: три шага. Первый - запросить в банке выписку с указанием кода вида дохода по спорному поступлению. Второй - подать в подразделение ФССП заявление о возврате незаконно удержанной суммы с приложением справок об источнике выплаты. Третий - если пристав отказал или молчит, жалоба старшему приставу по ст. 121 ФЗ-229 или административный иск в суд по ст. 128.

Первый шаг важен: без документа, подтверждающего природу выплаты, ни пристав, ни суд не станут разбираться в вопросе. Справку о том, что выплата является пособием по ст. 101, выдают: СФР - по пенсиям и социальным выплатам; отдел социальной защиты - по региональным пособиям; ФНС - по мерам поддержки семей с детьми через единое пособие; работодатель - по компенсационным выплатам из ст. 165 ТК РФ.

Заявление приставу оформляется в свободной форме: ФИО, номер производства, дата и сумма списания, наименование выплаты и норма ст. 101, приложения. Пристав обязан рассмотреть в 10-дневный срок и вынести постановление о возврате. Если деньги ещё на депозите ФССП - вернёт напрямую. Если уже перечислены взыскателю - придётся подавать иск о неосновательном обогащении по ст. 1102 ГК РФ.

Быстрее превентивная защита: сразу после возбуждения исполнительного производства уведомить банк, что на такой-то счёт зачисляются выплаты по ст. 101 ФЗ-229 (пособия, пенсия по потере кормильца, детские) с приложением справок. Тогда банк будет применять код вида дохода корректно с первого же списания. Что из имущества и выплат в принципе не могут забрать при банкротстве и по общим правилам взыскания - в статье «Какое имущество нельзя забрать при банкротстве».

Пример: карта, на которую приходят и зарплата, и пособие, и алименты

Коротко: на одну карту за месяц упали три разных поступления, а банк списал остаток целиком. Часть суммы забрали законно, остальное подлежит возврату. Вся разница держится на кодах вида дохода в платёжных документах.

Цифры здесь условные, они нужны только чтобы показать логику разбора.

Исходные данные. У Ольги долг по займу микрофинансовой организации 54 000 руб., производство возбуждено, постановление ушло в банк. За месяц на её единственную карту поступило: зарплата 27 000 руб., единое пособие на двоих детей 21 000 руб., алименты от бывшего мужа 8 000 руб. Итого на счёте 56 000 руб. Банк списал все 56 000 руб.

Пособие на детей. Защищено целиком. Это выплата семьям с детьми из перечня ст. 101 ФЗ-229, взыскание по ней запрещено независимо от того, на какой счёт она пришла и сколько там лежало других денег. Списанные 21 000 руб. подлежат возврату полностью.

Алименты. Защищены целиком. Деньги предназначены ребёнку, и долг матери перед микрофинансовой организацией к ним отношения не имеет. Ещё 8 000 руб. к возврату.

Зарплата. Единственное поступление из трёх, с которого взыскание в принципе допустимо. Зарплату перечень ст. 101 ФЗ-229 не защищает, удержание с неё идёт в пределах ст. 99 ФЗ-229. По обычному займу это половина, то есть 13 500 руб.

Итог. Из списанных 56 000 руб. законными оказались 13 500 руб. Возврату подлежат 42 500 руб.

Почему списали всё. Банк смотрит не на назначение платежа словами, а на код вида дохода, который проставил отправитель. Если работодатель, СФР или отдел соцзащиты код не поставили либо поставили неверно, для банка все поступления выглядят одинаково. Ошибка тут на стороне отправителя и банка, и разбираться придётся Ольге.

Что делать дальше. Сначала выписка по счёту с расшифровкой кодов по каждому зачислению, затем справки об источнике выплат, затем заявление приставу о возврате. Если деньги уже ушли взыскателю, остаётся иск о неосновательном обогащении по ст. 1102 ГК РФ.

Один разворот сюжета стоит держать в голове: замените в этом примере пособие на страховую пенсию по старости - и защищать станет нечего. Пенсия по старости из перечня выведена прямо, и списание с неё будет законным целиком.

Есть ли исключения - когда защищённый доход всё же удержат?

Коротко: ч. 2 ст. 101 ФЗ-229 закрепляет две ситуации, в которых часть защищённых доходов всё же подлежит взысканию. Первая - алименты на несовершеннолетних детей и возмещение вреда в связи со смертью кормильца: по этим требованиям обращается взыскание на суммы из п. 1 (возмещение вреда здоровью) и п. 4 (компенсационные выплаты жертвам катастроф). Вторая - взыскание с сумм из п. 21 разрешено по алиментам, вреду жизни и здоровью, а также по требованиям, возникшим из коррупционных правонарушений.

Логика такая же, как в ч. 3 ст. 99: интерес ребёнка и семьи погибшего перевешивает даже защиту социально значимых выплат. Поэтому родитель, получающий пенсию по инвалидности из-за производственной травмы, - не может укрыть эти суммы от алиментного долга.

Отдельная развилка - п. 21 ч. 1 (недавнее добавление) о суммах, выплачиваемых должнику при обстоятельствах, предусмотренных подпунктами «а»-«д» п. 3 ч. 1 ст. 40 ФЗ-229. Формально это защищённая категория, но по ней разрешено взыскание по трём типам требований, включая ущерб от коррупционных преступлений. Ссылка на п. 3 ч. 1 ст. 40 требует уточнения в тексте самой нормы - редакция ст. 101 может меняться.

Если сложность конкретной ситуации превышает уровень «прочитал ст. 101 и понял» - разбор списаний по банковским выпискам и справкам об источнике выплаты быстрее покажет, что можно вернуть, а что нет. Отделить защищённые доходы от остальных можно по своим цифрам.