Кредитные каникулы для участников СВО и членов их семей - это не переговоры и не «попросить у банка», а прямое требование по Федеральному закону от 07.10.2022 № 377-ФЗ. Банк обязан установить льготный период по действующему кредиту, если заёмщик подпадает под сферу закона и приложил подтверждающие документы; необоснованный отказ - прямое нарушение, обжалуется в Банк России.
Закон охватывает четыре круга лиц: мобилизованные по Указу Президента РФ № 647 от 21.09.2022; военнослужащие по контракту в ВС РФ, войсках Росгвардии и других воинских формированиях, принимающие участие в СВО; добровольцы, заключившие контракт о содействии в выполнении задач ВС РФ; члены семей всех перечисленных выше - супруг(а), несовершеннолетние дети, ребёнок-инвалид независимо от возраста, лица, находящиеся на иждивении. Ключевое ограничение: кредитный договор должен быть заключён до дня начала военной службы (участия в СВО). На кредиты, оформленные после этой даты, льгота не распространяется.
Что даёт льготный период
- Приостанавливаются платежи по основному долгу и процентам на весь срок службы и на 30 дней после её окончания.
- В течение льготного периода кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение обязательств.
- Кредитор не может предъявить требование о досрочном возврате всего кредита и не вправе обращать взыскание на предмет залога (в том числе на квартиру по ипотеке) и на имущество поручителя.
- После окончания льготного периода платежи возобновляются по новому графику: срок кредита увеличивается на длительность каникул, ежемесячный платёж сохраняется в прежнем размере.
Прекращение обязательств (не путать с каникулами)
В случае гибели военнослужащего в ходе СВО либо установления ему инвалидности I группы в связи с выполнением задач в СВО обязательства заёмщика по кредитному договору прекращаются в порядке части 3 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ. Обязательства супруга по солидарному обязательству по тому же кредиту прекращаются в той же части. Это отдельный правовой механизм, действующий по отдельному заявлению; настоящий шаблон для этой ситуации не подходит.
Как подать требование
Соберите документы, подтверждающие статус
Военнослужащему - повестка о призыве по мобилизации / выписка из приказа о призыве / справка воинской части / копия контракта. Члену семьи - свидетельство о браке или о рождении, а для иждивенцев - решение суда об установлении иждивения. Если документов на момент подачи нет, укажите это в заявлении: закон разрешает представить их позже, в срок действия льготного периода (ч. 6 ст. 1 ФЗ-377). До получения подтверждений банк обязан установить каникулы.Отправьте требование банку любым доступным способом
Через личный кабинет, заказным письмом с описью вложения, лично в отделении с отметкой на своём экземпляре. По ипотечным договорам допустима также подача по телефону с оператором, зафиксированная в записи разговора (п. 5 Указания Банка России от 21.02.2023 № 6377-У). Требование составляется в свободной форме; обязательные реквизиты - данные заёмщика, номер и дата договора, основание для каникул и дата начала льготного периода.Дождитесь ответа в срок 10 дней
Кредитор обязан принять решение в течение 10 дней со дня получения требования. Ответ приходит тем же способом, что вы указали для обратной связи. Если в этот срок ответа нет - каникулы считаются установленными с даты, которую вы указали в требовании; это прямая норма закона, а не позиция суда.При отказе - жалуйтесь в Банк России
Отказ по причинам, не предусмотренным ФЗ-377 (например, «нет данных о вашем участии в СВО» при приложенной справке из части), - неправомерный. Действия банка обжалуются в интернет-приёмную ЦБ РФ по общему шаблону жалобы на отказ в кредитных каникулах: в правовое обоснование добавьте ссылку на статью 1 ФЗ-377 и укажите, что заёмщик относится к льготной категории.
Закон работает с обязательствами по кредитному договору - процентами, неустойкой, обращением взыскания. Он не останавливает исполнительные производства, возбуждённые до подачи заявления по другим долгам (ЖКХ, налоги, алименты, требования не по кредитам). Он не списывает основной долг: после каникул платить всё равно придётся, только по продлённому графику. Если долг уже перешёл коллектору по цессии - каникулы обязан предоставить именно новый кредитор.
Смежные документы
- Общий обзор льготных периодов по кредитам, не связанных с СВО: заявление на кредитные каникулы (по ст. 6.1-2 ФЗ-353).
- Ипотечные каникулы вне СВО (для гражданских ситуаций - снижение дохода, болезнь): регулируются отдельно ст. 6.1-1 ФЗ-353, подробный разбор.
- Если банк отказал в каникулах - жалоба в Банк России.
- Если СВО не подходит, но нужна пауза: заявление на внутреннюю реструктуризацию - переговорный документ, гарантий не даёт.
Частые вопросы
Правовая основа
- Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооружённые Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», ст. 1 - сфера действия, порядок установления льготного периода, прекращение обязательств при гибели / инвалидности I группы.
- Указ Президента РФ от 21.09.2022 № 647 «Об объявлении частичной мобилизации в Российской Федерации» - основание для мобилизованных.
- Указание Банка России от 21.02.2023 № 6377-У «О порядке предъявления кредитору требования об изменении условий кредитного договора (договора займа) и о составе документов, подтверждающих участие заёмщика в специальной военной операции».
- Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 6.1-1, 6.1-2 - общие каникулы для гражданских случаев, применяются при отсутствии оснований по ФЗ-377.