Проект плана реструктуризации долгов гражданина (для суда, пример на 5 лет)

План реструктуризации долгов — это документ, по которому вы гасите долги в судебной процедуре банкротства без реализации имущества. Кредиторы получают деньги по согласованному графику из вашего дохода, а вы сохраняете имущество и не получаете статус банкрота (п. 1 ст. 213.30 ФЗ-127 включается только по итогам реализации, а не реструктуризации).

Когда план подходит

Реструктуризация — не альтернатива банкротству, а первая фаза судебной процедуры. Финансовый управляющий и суд смотрят её раньше реализации имущества и переходят к продаже только при отсутствии плана. Реалистично внести проект имеет смысл, если:

• у вас есть регулярный источник дохода (зарплата, пенсия, доход ИП или самозанятого) — без него план не пройдёт;
• размер долга такой, что за 12–60 месяцев вы способны погасить существенную часть требований (5–100%, планы с 5–15% на практике встречаются и утверждаются);
• вы хотите сохранить имущество, которое иначе попадёт в конкурсную массу, и готовы платить, а не списывать долги.

Если по итогам плана требования не погашены полностью — остаток списывается в порядке п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127, как и в реализации. То есть план — это способ уменьшить суммы, а не только сроки.

Кто вправе представить план (ст. 213.13 ФЗ-127)

1. Есть источник дохода на дату представления плана

   Достаточно официальной зарплаты, пенсии, дохода ИП или самозанятого. Подтверждается справкой 2-НДФЛ, выпиской из ЕГРИП, справкой из «Мой налог».

2. Нет неснятой судимости за экономические преступления

   Речь только об умышленных преступлениях в сфере экономики; общегражданская судимость плану не мешает.

3. Не признавались банкротом в течение 5 лет

   Ограничение считается с даты завершения предыдущего дела о банкротстве.

4. План не утверждался в течение 8 лет

   Именно план — само дело о банкротстве могло быть, ограничение только на утверждённый план.

Что должно быть в плане (ст. 213.14 ФЗ-127)

• Положения о порядке и сроках пропорционального погашения требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных вам на день направления плана.
• Срок плана — от нескольких месяцев до пяти лет. Общего минимума закон не устанавливает, но короткие планы имеют смысл только при существенной сумме на счету должника.
• Порядок уплаты процентов на непогашенную часть требований (по общему правилу — в размере ключевой ставки Банка России на дату утверждения плана, п. 2 ст. 213.19 ФЗ-127).
• Ежемесячные суммы, которые направляются в конкурсную массу, и остающиеся у должника средства (не менее прожиточного минимума на должника и иждивенцев).
• При наличии — положения об обеспечении исполнения плана (поручительство, залог).

Заранее полезно свериться с чек-листом документов для арбитражного суда: большинство приложений к заявлению о банкротстве нужны и для плана.

Как проект превращается в утверждённый план

1. Проект направляется финансовому управляющему и кредиторам

   Срок — не позднее чем за 10 дней до дня проведения первого собрания кредиторов (п. 1 ст. 213.15 ФЗ-127). ФУ также направляет проект в суд.

2. Собрание кредиторов принимает решение

   Кредиторы голосуют «за» или «против» плана большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченного органа (п. 2 ст. 213.16, п. 2 ст. 15 ФЗ-127).

3. Суд утверждает план

   Если план одобрен собранием — суд утверждает его при отсутствии оснований для отказа (ст. 213.17). При отказе собрания суд вправе утвердить план вопреки голосованию, если план погашает более чем 50% суммы требований (п. 4 ст. 213.17 ФЗ-127).

4. План действует и исполняется

   С даты утверждения прекращается начисление неустоек и процентов сверх ключевой ставки; кредиторы могут предъявлять требования только в порядке плана (п. 2 ст. 213.19 ФЗ-127).

Что происходит после исполнения

По итогам срока плана финансовый управляющий представляет отчёт. Если план исполнен — суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации, оставшиеся непогашенные требования (в пределах предусмотренного планом) списываются, дело о банкротстве прекращается. Если план не исполнен — суд переходит к процедуре реализации имущества (ст. 213.24 ФЗ-127); при этом ранее уплаченное по плану учитывается.