Отзыв на заявление кредитора о включении требований в реестр - это ваши письменные возражения против суммы, которую банк или МФО хочет заявить в деле о банкротстве. Каждый кредитор, желающий получить деньги, обязан включить своё требование в реестр, и должник вправе с этим требованием спорить.
Кредиторы нередко заявляют завышенные суммы: неустойки, начисленные после старта процедуры, «старые» долги с истёкшим сроком давности, задолженность без подтверждающих документов. Обоснованные возражения уменьшают реестр - а значит, снижают давление на конкурсную массу и на вас.
Основания для возражений
- Пропуск срока исковой давности - общий срок составляет три года; если кредитор пропустил его, требование можно отклонить.
- Начисление неустоек после старта процедуры - с даты введения реструктуризации начисление неустоек, штрафов и процентов прекращается (ст. 213.11 ФЗ-127).
- Погашение долга - если часть суммы уже уплачена, это подтверждается платёжными документами.
- Недоказанность - кредитор не приложил выписки по счёту и оригиналы договоров, подтверждающие реальную выдачу денег.
Как заполнить
Сверьте сумму с документами
Закажите свежую кредитную историю в бюро (БКИ) и поднимите свои платёжные документы. Сверьте заявленную кредитором сумму с реальной задолженностью.Выберите основания возражений
Оставьте в отзыве только те пункты, которые действительно подтверждаются. Голословные возражения суд отклонит.Приложите контррасчёт и доказательства
Если спорите с суммой - приложите свой расчёт. Если ссылаетесь на оплату или срок давности - подтверждающие документы.Соблюдите срок
Возражения подаются в установленный законом срок с момента, когда требование кредитора предъявлено к рассмотрению. Точный срок и дату смотрите в определении суда и в картотеке kad.arbitr.ru.
Активная, но честная позиция в споре с кредиторами работает на вас: она показывает суду, что вы не уклоняетесь, а добиваетесь правильного размера долга. Не заявляйте возражения, которые не можете подтвердить, - это подрывает доверие суда.
Разбор: как считают лишнее в требовании банка
Цифры условные, они показывают только ход рассуждения.
Ирина проходит процедуру банкротства. Банк подал заявление о включении в реестр на 412 000 рублей по кредитному договору четырёхлетней давности. Ирина села сверять эту сумму со своими документами и кредитным отчётом.
Исходные данные. Основной долг по договору - 240 000 рублей. Последний платёж Ирина внесла двадцать шесть месяцев назад, после чего платить перестала. Заявление банка о включении в реестр подано через семь месяцев после введения процедуры реструктуризации.
Что она сверила первым. Расчёт банка. В приложенной таблице отдельными строками стояли: основной долг 240 000, проценты по договору 96 000, неустойка 76 000. Сумма сошлась с заявленными 412 000, значит арифметика верна и спорить надо не с ней, а с составом требования.
Неустойка за время после старта процедуры. Из 76 000 рублей неустойки 31 000 начислены за семь месяцев, прошедших после введения реструктуризации. С этой даты начисление неустоек, штрафов и процентов прекращается (ст. 213.11 ФЗ-127), поэтому такая часть в реестр не идёт. Ирина посчитала её отдельной строкой контррасчёта.
Платёж, который банк не учёл. В выписке нашёлся перевод на 18 000 рублей, сделанный за месяц до последнего платежа по графику. В расчёте банка он не отражён. Ирина приложила чек и выписку по счёту за тот месяц.
Срок давности она проверила и заявлять не стала. Общий срок составляет три года (ст. 196 ГК РФ), и течь он начинает с момента, когда кредитор узнал о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ). С даты первой просрочки прошло двадцать шесть месяцев, то есть меньше трёх лет. Заявлять пропуск давности в такой ситуации бессмысленно: суд довод отклонит, а доверие к остальным пунктам отзыва упадёт.
Что вышло. Отзыв Ирины содержал два пункта из четырёх возможных, зато оба с приложениями: контррасчёт неустойки и подтверждение платежа. Спорная часть составила 49 000 рублей из 412 000. Оставшиеся 363 000 Ирина не оспаривала и прямо написала об этом в отзыве, чтобы суд видел границы спора.
Типовые ошибки при заполнении
-
Оставляют в отзыве все четыре основания. Что пишут: шаблон скачали и подписали целиком, не убрав ненужные пункты. Чем кончается: три довода из четырёх ничем не подтверждены, суд отклоняет их вместе с четвёртым, который был верным. Как надо: вычеркнуть всё, под что нет документа.
-
Заявляют пропуск давности вслепую. Что пишут: пункт про три года переписывают из шаблона, не считая дат. Чем кончается: банк приносит график платежей, из которого видно, что срок не истёк, и позиция должника выглядит несерьёзной. Как надо: посчитать месяцы от первой просрочки и заявлять довод, только если срок действительно вышел.
-
Спорят с суммой без контррасчёта. Что пишут: «считаю сумму завышенной», «долг был меньше». Чем кончается: суд принимает расчёт кредитора, потому что другого расчёта перед ним нет. Как надо: приложить свою таблицу с разбивкой по строкам и итогом, который вы признаёте.
-
Не указывают, какую часть требования признают. Что пишут: отзыв построен как возражение против всей суммы целиком. Чем кончается: суд выясняет позицию должника в заседании, и признание очевидного долга выглядит вынужденным. Как надо: прямо написать, какая сумма не оспаривается.
-
Пропускают срок подачи возражений. Что пишут: отзыв готовят неспешно, ориентируясь на дату заседания. Чем кончается: возражения поданы позже установленного срока, и требование рассматривают по документам кредитора. Как надо: взять дату из определения суда и из карточки дела, подать отзыв заранее.
Частые вопросы
Правовая основа
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 100, 213.8, 213.24 - установление размера требований кредиторов и возражения должника; ст. 213.11 - последствия введения реструктуризации, прекращение начисления неустоек.
- Гражданский кодекс РФ, ст. 196, 200 - общий срок исковой давности (три года) и порядок его исчисления.