Госреестр коллекторских агентств

Государственный реестр коллекторских агентств - открытый список юрлиц, которым разрешено профессионально взыскивать просроченные долги физлиц. Реестр ведёт Федеральная служба судебных приставов с 1 января 2017 года. Смысл реестра простой: если организации в нём нет, она не имеет права звонить с требованием вернуть долг как профессиональный взыскатель - и любые её действия можно оспорить.

Что такое госреестр и зачем он нужен

Коротко: по ст. 12 ФЗ-230 ФССП ведёт государственный реестр юрлиц, для которых возврат долгов физлиц является основным видом деятельности. Реестр публичный, доступен на сайте ФССП. Работать как коллектор без включения в реестр запрещено - ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ.

До 2017 года рынок был неурегулирован: коллекторами называли себя все, а контроля не было. С вступлением в силу ФЗ-230 реестр стал единственным способом легально заниматься возвратом долгов на профессиональной основе. Кто такие коллекторы вообще и чем они отличаются от банка, разбираем в термине «Коллекторское агентство».

Реестр решает две задачи. Первая - должник может проверить, законно ли к нему обращаются: у каждого легального коллектора есть номер в реестре, дата включения, юридический адрес, сведения о руководстве. Вторая - ФССП контролирует таких коллекторов и вправе исключить их из реестра за грубые нарушения. Исключённая компания теряет право взыскивать долги.

Какие требования проходит коллектор при включении в реестр

Коротко: по ст. 13 ФЗ-230 юрлицо должно иметь чистые активы не менее 10 млн руб., застраховать ответственность на такую же сумму, оборудовать помещение для аудиозаписи всех переговоров, иметь сайт и не иметь среди учредителей и руководителей лиц с непогашенной судимостью за экономические и умышленные тяжкие преступления.

Заявление о включении подаётся в центральный аппарат ФССП. Порог входа на рынок сделан намеренно высоким: закон отсекает случайных участников, у которых нет ни капитала, ни инфраструктуры для соблюдения ФЗ-230. Требования сгруппированы в четыре блока:

• Финансовые. Организационно-правовая форма - только хозяйственное общество (ООО, АО); минимальный размер чистых активов - 10 млн руб.; действующий договор страхования ответственности за причинение вреда должнику на страховую сумму не менее 10 млн руб. в год.
• К персоналу. Отсутствие у учредителей, руководителей и работников, взаимодействующих с должниками, непогашенной или неснятой судимости за преступления против личности, в сфере экономики и умышленные тяжкие или особо тяжкие преступления.
• Технические. Собственный или арендованный сайт с уставом и контактами; оборудование и программное обеспечение, отвечающие требованиям регулятора (п. 6 ч. 1 ст. 13 ФЗ-230), - через них организация ведёт и хранит аудиозаписи взаимодействия с должниками не менее полутора лет по п. 3 ст. 17 ФЗ-230.
• Организационные. Открытая структура: соучредители, руководство и бенефициары раскрыты; ОКВЭД 82.91 в основном виде деятельности.

По ст. 15 ФЗ-230 ФССП вправе отказать во включении при несоответствии любому из требований и обязана исключить организацию из реестра за повторные грубые нарушения ФЗ-230.

Как проверить коллектора в реестре

Коротко: реестр опубликован на официальном сайте ФССП по адресу fssp.gov.ru в разделе «Госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности». Поиск - по названию организации, ИНН или ОГРН. Если компании нет в реестре, взыскивать долги как коллектор она не вправе.

Проверить можно за минуту:

1. Открыть fssp.gov.ru → раздел «Реестры» → «Государственный реестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц».
2. Ввести в поисковую строку название компании, которую слышали в звонке, или её ОГРН. Проще всего попросить у самого коллектора при звонке.
3. В карточке будут: номер и дата включения, юридический адрес, ФИО руководителя, действующий договор страхования, контакты. Если карточка есть - организация легальная.
4. Дополнительно можно проверить статус: «Действующая», «Приостановлено», «Исключена». Взыскивать вправе только «действующие».

Что делать, если названия в реестре нет: во-первых, это может быть банк или МФО - они взыскивают собственные долги без включения в коллекторский реестр. Как отличить одно от другого, разбираем в статье «Права должника: что законно и незаконно могут делать коллекторы» и в термине «Микрофинансовая организация».

Во-вторых, это может быть новый кредитор, купивший долг по договору цессии, - тогда компания сама должна быть в реестре, если возврат долгов её основной вид деятельности. Как проверить цессию и что должно быть в уведомлении, разобрано в термине «Цессия».

В-третьих, это может быть нелегальный взыскатель - и это отдельный сигнал жаловаться.

Что делать, если коллектора нет в реестре

Коротко: работа по возврату долгов без включения в реестр - административное правонарушение по ч. 6 ст. 14.57 КоАП РФ, и штраф здесь выше обычного: для юрлица от 200 тыс. до 2 млн руб., для гражданина от 50 до 500 тыс. руб. Жалоба подаётся в ФССП; при угрозах и разглашении персональных данных - параллельно в полицию и Роскомнадзор.

Если звонит компания, которой нет в реестре, а долг у вас именно перед другой организацией, разговор можно прекращать сразу. Просите название, ИНН, основание требования - и после проверки готовьте жалобу.

Порядок сбора доказательств тот же, что и по любым нарушениям ФЗ-230:

• фиксируйте дату, время, номер, содержание каждого контакта;
• сохраняйте СМС, скриншоты мессенджеров, письма;
• если ведёте аудиозапись - предупреждайте об этом в начале разговора.

Жалоба подаётся через официальный сайт ФССП или через Госуслуги. К заявлению прикладывают распечатку из реестра (или скриншот с формулировкой «сведения не найдены»), доказательства контактов и краткое изложение сути. ФССП обязана рассмотреть жалобу в течение 30 дней.

Что происходит параллельно с самим долгом, если взыскатель или его нелегальный подрядчик пошли в суд, разбираем в статье «Что будет, если не платить кредит: суд, приставы, арест счетов».

Что делать, если коллектор состоит в реестре, но нарушает правила

Коротко: включение в реестр - не индульгенция. За превышение лимитов ст. 7 ФЗ-230, за нарушения ст. 6 ФЗ-230 (угрозы, давление, разглашение долга) и другие нарушения ФССП вправе привлечь агентство к ответственности вплоть до исключения из реестра по ст. 15 ФЗ-230.

Легальные агентства нарушают правила регулярно: чаще всего это превышение количества звонков в неделю или СМС в сутки, звонки родственникам без письменного согласия, ложь о полномочиях. Каждое нарушение фиксируется отдельно и оформляется отдельной жалобой в ФССП. Как правильно оформить претензии и куда их направлять, разбираем в статье «Как общаться с банком при просрочке и не наделать ошибок».

Санкции по ч. 6 ст. 14.57 КоАП РФ - от 50 до 500 тыс. руб. для граждан-нарушителей и от 200 тыс. до 2 млн руб. для юрлиц. Отдельного состава «за повторность вдвое» в этой статье нет: суммы в ней разведены не по числу нарушений, а по тому, кто и какое правило нарушил. Практическое следствие: пожаловавшийся должник не только защищает себя, но и создаёт для агентства риски исключения из реестра - и это часто быстрее меняет тон общения, чем спор с оператором.

Разбор года: три звонка по одному долгу и три разных статуса в реестре

Коротко: за год долг переходил из рук в руки, и требовали его три компании. Проверка каждой заняла минуту, а результат вышел разный: одна действующая, вторая исключена, третьей в реестре нет вообще. Из трёх взыскателей право звонить было только у одного.

Названия, суммы и даты здесь условные. Порядок проверки и выводы из статусов - настоящие.

Исходные данные. Наталья, задолженность по кредитной карте 96 000 руб., просрочка с февраля. Правило она завела простое: у любого звонящего первым делом спрашивать полное наименование организации и ОГРН, а если не называют - заканчивать разговор. За год этот вопрос дал три разных ответа.

Первая компания, апрель. Наименование и ОГРН назвали без спора. Карточка в реестре нашлась: номер, дата включения 2018 год, юридический адрес, фамилия руководителя, действующий договор страхования, статус действующей организации. Значит, требования ст. 13 ФЗ-230 компания при входе подтверждала: чистые активы от 10 млн руб., страховка на ту же сумму, оборудование для записи переговоров, свой сайт. Претензии к её сотрудникам у Натальи были, но это уже разговор про лимиты ст. 7 ФЗ-230, а не про право компании вообще работать с долгом.

Вторая компания, сентябрь. Карточка нашлась, но с отметкой об исключении, и дата исключения - май того же года. По ст. 15 ФЗ-230 исключение лишает организацию права заниматься возвратом просроченных долгов физлиц. То есть все сентябрьские звонки сделала компания, которой в реестре на тот момент уже четыре месяца как не было. Скриншот карточки с датой проверки плюс детализация звонков от оператора связи - готовый комплект для жалобы.

Третья компания, декабрь. Поиск и по названию, и по ОГРН выдал ответ, что сведения не найдены. Дальше три версии: это сам банк, который взыскивает свой долг и в коллекторский реестр не входит; это новый кредитор, купивший долг; это нелегальный взыскатель. Наталья письменно запросила основание требования и реквизиты договора, по которому долг к компании перешёл. Ни через неделю, ни через месяц ответа не пришло, и звонки прекратились сами.

Что вышло по итогам года. Один законный взыскатель, один работающий без реестра и один, отказавшийся раскрыть основание требования. Две жалобы в ФССП, к каждой приложены скриншот из реестра с датой, детализация звонков и короткое изложение сути. Срок рассмотрения - 30 дней. Штраф по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ для юрлица доходит до 500 тыс. руб., а для тех, кто работает без включения в реестр, действует ч. 6 той же статьи - там потолок вчетверо выше, до 2 млн руб.

Вывод из этой истории такой: минута в реестре не уменьшает долг ни на рубль, но меняет расстановку сил в разговоре. Компании из реестра есть что терять, и когда должник называет ей её же номер и дату включения, тон меняется с первой фразы. Компании, которой в реестре нет, терять нечего, и обсуждать с ней тоже нечего - только собирать материал для жалобы.

Когда за долг взялось несколько коллекторов сразу и жалобы не помогают навести порядок, точечная защита от одного взыскателя перестаёт решать проблему. В таком случае имеет смысл смотреть шире: свести всех взыскателей в одну картину можно по своим цифрам и составу долгов.