Госреестр коллекторских агентств

Государственный реестр коллекторских агентств - открытый список юрлиц, которым разрешено профессионально взыскивать просроченные долги физлиц. Реестр ведёт Федеральная служба судебных приставов с 1 января 2017 года. Смысл реестра простой: если организации в нём нет, она не имеет права звонить с требованием вернуть долг как профессиональный взыскатель - и любые её действия можно оспорить.

Что такое госреестр и зачем он нужен

Коротко: по ст. 12 ФЗ-230 ФССП ведёт государственный реестр юрлиц, для которых возврат долгов физлиц является основным видом деятельности. Реестр публичный, доступен на сайте ФССП. Работать как коллектор без включения в реестр запрещено - ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ.

До 2017 года рынок был неурегулирован: коллекторами называли себя все, а контроля не было. С вступлением в силу ФЗ-230 реестр стал единственным способом легально заниматься возвратом долгов на профессиональной основе. Кто такие коллекторы вообще и чем они отличаются от банка, разбираем в термине «Коллекторское агентство».

Реестр решает две задачи. Первая - должник может проверить, законно ли к нему обращаются: у каждого легального коллектора есть номер в реестре, дата включения, юридический адрес, сведения о руководстве. Вторая - ФССП контролирует таких коллекторов и вправе исключить их из реестра за грубые нарушения. Исключённая компания теряет право взыскивать долги.

Какие требования проходит коллектор при включении в реестр

Коротко: по ст. 13 ФЗ-230 юрлицо должно иметь чистые активы не менее 10 млн руб., застраховать ответственность на такую же сумму, оборудовать помещение для аудиозаписи всех переговоров, иметь сайт и не иметь среди учредителей и руководителей лиц с непогашенной судимостью за экономические и умышленные тяжкие преступления.

Заявление о включении подаётся в центральный аппарат ФССП. Порог входа на рынок сделан намеренно высоким: закон отсекает случайных участников, у которых нет ни капитала, ни инфраструктуры для соблюдения ФЗ-230. Требования сгруппированы в четыре блока:

• Финансовые. Организационно-правовая форма - только хозяйственное общество (ООО, АО); минимальный размер чистых активов - 10 млн руб.; действующий договор страхования ответственности за причинение вреда должнику на страховую сумму не менее 10 млн руб. в год.
• К персоналу. Отсутствие у учредителей, руководителей и работников, взаимодействующих с должниками, непогашенной или неснятой судимости за преступления против личности, в сфере экономики и умышленные тяжкие или особо тяжкие преступления.
• Технические. Собственный или арендованный сайт с уставом и контактами; оборудование для записи и хранения аудиозаписей всех переговоров с должниками в течение трёх лет.
• Организационные. Открытая структура: соучредители, руководство и бенефициары раскрыты; ОКВЭД 82.91 в основном виде деятельности.

По ст. 15 ФЗ-230 ФССП вправе отказать во включении при несоответствии любому из требований и обязана исключить организацию из реестра за повторные грубые нарушения ФЗ-230.

Как проверить коллектора в реестре

Коротко: реестр опубликован на официальном сайте ФССП по адресу fssp.gov.ru в разделе «Госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности». Поиск - по названию организации, ИНН или ОГРН. Если компании нет в реестре, взыскивать долги как коллектор она не вправе.

Проверить можно за минуту:

1. Открыть fssp.gov.ru → раздел «Реестры» → «Государственный реестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц».
2. Ввести в поисковую строку название компании, которую слышали в звонке, или её ОГРН. Проще всего попросить у самого коллектора при звонке.
3. В карточке будут: номер и дата включения, юридический адрес, ФИО руководителя, действующий договор страхования, контакты. Если карточка есть - организация легальная.
4. Дополнительно можно проверить статус: «Действующая», «Приостановлено», «Исключена». Взыскивать вправе только «действующие».

Что делать, если названия в реестре нет: во-первых, это может быть банк или МФО - они взыскивают собственные долги без включения в коллекторский реестр. Как отличить одно от другого, разбираем в статье «Права должника: что законно и незаконно могут делать коллекторы» и в термине «Микрофинансовая организация».

Во-вторых, это может быть новый кредитор, купивший долг по договору цессии, - тогда компания сама должна быть в реестре, если возврат долгов её основной вид деятельности. Как проверить цессию и что должно быть в уведомлении, разобрано в термине «Цессия».

В-третьих, это может быть нелегальный взыскатель - и это отдельный сигнал жаловаться.

Что делать, если коллектора нет в реестре

Коротко: работа по возврату долгов без включения в реестр - административное правонарушение по ст. 14.57 КоАП РФ, штраф для юрлица до 500 тыс. руб. Жалоба подаётся в ФССП; при угрозах и разглашении персональных данных - параллельно в полицию и Роскомнадзор.

Если звонит компания, которой нет в реестре, а долг у вас именно перед другой организацией, разговор можно прекращать сразу. Просите название, ИНН, основание требования - и после проверки готовьте жалобу.

Порядок сбора доказательств тот же, что и по любым нарушениям ФЗ-230:

• фиксируйте дату, время, номер, содержание каждого контакта;
• сохраняйте SMS, скриншоты мессенджеров, письма;
• если ведёте аудиозапись - предупреждайте об этом в начале разговора.

Жалоба подаётся через официальный сайт ФССП или через Госуслуги. К заявлению прикладывают распечатку из реестра (или скриншот с формулировкой «сведения не найдены»), доказательства контактов и краткое изложение сути. ФССП обязана рассмотреть жалобу в течение 30 дней.

Что происходит параллельно с самим долгом, если взыскатель или его нелегальный подрядчик пошли в суд, разбираем в статье «Что будет, если не платить кредит: суд, приставы, арест счетов».

Что делать, если коллектор состоит в реестре, но нарушает правила

Коротко: включение в реестр - не индульгенция. За превышение лимитов ст. 7 ФЗ-230, за нарушения ст. 6 ФЗ-230 (угрозы, давление, разглашение долга) и другие нарушения ФССП вправе привлечь агентство к ответственности вплоть до исключения из реестра по ст. 15 ФЗ-230.

Легальные агентства нарушают правила регулярно: чаще всего это превышение количества звонков в неделю или SMS в сутки, звонки родственникам без письменного согласия, ложь о полномочиях. Каждое нарушение фиксируется отдельно и оформляется отдельной жалобой в ФССП. Как правильно оформить претензии и куда их направлять, разбираем в статье «Как общаться с банком при просрочке и не наделать ошибок».

Санкции по ст. 14.57 КоАП РФ - от 20 тыс. руб. для граждан-нарушителей до 500 тыс. руб. для юрлиц; за повторные нарушения размер вырастает. Практическое следствие: пожалобавшийся должник не только защищает себя, но и создаёт для агентства риски исключения из реестра - и это часто быстрее меняет тон общения, чем спор с оператором.

Когда за долг взялось несколько коллекторов сразу и жалобы не помогают навести порядок, точечная защита от одного взыскателя перестаёт решать проблему. В таком случае имеет смысл смотреть шире: Получить персональный план решения можно по своим цифрам и составу долгов.