Прежде чем спорить о сумме долга или решать, что делать дальше, нужно видеть документы: кредитный договор, график платежей, расчёт задолженности. Если они утеряны или никогда не были выданы — вы вправе запросить копии у кредитора.
Ваше право на документы
Статья 10 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» обязывает кредитора предоставлять потребителю полную и достоверную информацию об услуге. При уступке долга статья 385 ГК РФ даёт должнику право требовать от нового кредитора доказательства перехода требования — копию договора цессии.
Зачем нужны эти документы
- Убедиться в точности расчёта долга: сумма основного долга, проценты, штрафы.
- Проверить, истёк ли срок исковой давности (три года с момента первого нарушения — ст. 196 ГК РФ).
- При передаче долга коллекторам — удостовериться в законности уступки и в правильности передаваемой суммы.
- Собрать документальную базу для банкротства или возражения в суде.
Что запрашивать
Кредитный договор и все допсоглашения
Полный текст договора с подписями сторон. Если ставка или условия менялись — все дополнительные соглашения.Актуальный график платежей
С разбивкой: основной долг, проценты, дата начала просрочки. Этот документ нужен для расчёта реальной суммы и оспаривания пеней.Расчёт задолженности на конкретную дату
Запросите расчёт суммы к оплате с разбивкой: основной долг, проценты, штрафные санкции. Сравните с тем, что взыскатель указывает в претензиях.Договор цессии (если долг куплен коллектором)
Без этого документа вы вправе не исполнять требования нового кредитора до получения доказательств уступки (ст. 385 ч. 1 ГК РФ).
Срок ответа — 30 дней
Кредитор обязан ответить на ваш письменный запрос в течение 30 дней. Если ответа нет или в нём отказано — это основание для жалобы в Роспотребнадзор (нарушение ст. 10 Закона о ЗПП) и обращения в суд.
Частые вопросы
Правовая основа
- Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 10 — право потребителя на полную и достоверную информацию об услуге; исполнитель обязан её предоставить.
- Гражданский кодекс РФ, ст. 385 ч. 1 — при уступке требования должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до получения доказательств перехода требования.
- Гражданский кодекс РФ, ст. 196 — общий срок исковой давности три года; ст. 199 — исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре.
- Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 5 — обязательные условия договора; кредитор обязан раскрывать полную стоимость кредита и условия.