# Торги при банкротстве: как продают имущество должника

URL: https://blog127.ru/guides/torgi-pri-bankrotstve
Author: Редакция «Точка опоры» (https://blog127.ru/authors/redakciya)
Published: 2026-08-12
Updated: 2026-09-02
Publisher: Точка опоры (https://blog127.ru)

> Задаток - до 20 % начальной цены (п. 8 ст. 110 127-ФЗ), оплата победителя - 30 дней со дня договора. Что не продали и кредиторы не забрали в счёт долга, возвращают должнику по акту.

> **Главное.** Торги при банкротстве гражданина - это финальный этап процедуры реализации имущества по ст. 213.26 127-ФЗ. Финансовый управляющий выставляет имущество должника на электронную торговую площадку и продаёт в три раунда: первичный аукцион на повышение, повторные торги со снижением цены на 10 % и публичное предложение с автоматическим падением цены до отсечения. Задаток участника - не более 20 % начальной цены, оплата победителя - до 30 дней. Если имущество не продали и кредиторы отказались забрать его в счёт долга, оно возвращается должнику по акту. По статбюллетеню Федресурса за 2025 год, средний уровень удовлетворения требований кредиторов - 6,75 %, у залоговых кредиторов - 34,2 %, у остальных - 4,9 %.

Когда должник впервые слышит слово «торги», он представляет одну картинку: пришёл управляющий, забрал ключи от машины, выставил её на аукцион и продал за копейки. На деле процедура другая. Она подчиняется жёстким правилам ст. 213.26 127-ФЗ и общим нормам ст. 110, 111, 139 закона о банкротстве: три раунда торгов, публикации в [ЕФРСБ](https://blog127.ru/concepts/efrsb-fedresurs) за 30 дней, шаг аукциона 5-10 %, задаток до 20 %, электронная площадка из аккредитованного реестра. У должника на каждом этапе есть свои действия и свои возможности - от оспаривания оценки до участия в [публичном предложении](https://blog127.ru/concepts/publichnoe-predlozhenie) через родственника.

Если у вас уже введена реализация имущества или вы только готовитесь к банкротству, имеет смысл заранее посмотреть, что реально уйдёт на торги, а что защищено законом. Бесплатный разбор на [ассистенте «Точки опоры»](https://blog127.ru/assistant) показывает по вашему составу имущества, что уходит в массу, а что закон защищает, и какие риски вы несёте на торгах. Цену продажи и раунд, на котором актив уйдёт, не предскажет никто - это решают участники торгов. Разово, без обязательств.

## Что такое банкротные торги и кто их проводит?

Коротко: банкротные торги - это открытая электронная процедура продажи имущества должника, которую организует финансовый управляющий на аккредитованной площадке, а результаты утверждает арбитражный суд. Правила для гражданина - в ст. 213.26 127-ФЗ, механика торгов - в ст. 110, 111, 139 того же закона.

Ключевые роли:

- **Финансовый управляющий** - организатор торгов. Готовит опись имущества, оценивает его, готовит проект положения о порядке, сроках и условиях реализации.
- **Арбитражный суд** - утверждает положение о торгах для гражданина-небанкира (п. 40 Пленума ВС РФ №45 от 13.10.2015). Для ИП положение утверждает [собрание кредиторов](https://blog127.ru/concepts/sobranie-kreditorov).
- **[Залоговый кредитор](https://blog127.ru/concepts/zalogovyy-kreditor)** - для залогового имущества утверждает своё положение и определяет начальную цену (п. 4 ст. 138 127-ФЗ).
- **Электронная торговая площадка (ЭТП)** - техническая среда, где идут торги: приём заявок, задатков, публикация результатов.
- **ЕФРСБ и «Коммерсантъ»** - обязательные каналы публикации сообщения о торгах. Сообщение публикуется не позднее чем за 30 дней до торгов (п. 9 ст. 110).

По ст. 111 127-ФЗ электронная форма обязательна для недвижимости, ценных бумаг, залогового имущества, предметов исторической и художественной ценности и вообще любого имущества стоимостью выше 500 000 руб. То есть квартира, машина, дорогая техника, участок земли - только через ЭТП. Живое молотковое собрание для банкротства физлица не применяется.

Общий обзор процедуры реализации со всеми этапами - в статье [«Реализация имущества при банкротстве»](https://blog127.ru/guides/realizaciya-imushchestva-pri-bankrotstve). Здесь мы разбираем только торги: механику трёх раундов, задаток, площадки, стратегию должника, оспаривание.

## Что вообще выставляют на торги?

Коротко: на торги идёт всё имущество должника, попавшее в [конкурсную массу](https://blog127.ru/concepts/konkursnaya-massa) на дату признания банкротом, за вычетом того, что защищено ст. 446 ГПК РФ. Правило - п. 1 ст. 213.25 127-ФЗ. Само содержимое массы фиксирует финуправляющий в описи по форме, утверждённой приказом Минэкономразвития РФ №530.

| Идёт на торги | Не идёт (защищено) |
|---|---|
| Квартиры, дома, дачи, земельные участки (кроме единственного жилья без ипотеки) | [Единственное жильё](https://blog127.ru/concepts/edinstvennoe-zhile) без ипотеки (ст. 446 ГПК) |
| Автомобили и другой транспорт | Одежда, обувь, предметы быта |
| Доли в бизнесе, акции, паи, ценные бумаги | Продукты и вещи первой необходимости |
| Деньги на счетах и вкладах | Инструменты профессиональной деятельности до 10 000 руб. |
| Драгоценности и предметы роскоши дороже 100 000 руб. | Личные награды и госнаграды |
| Дебиторская задолженность | Прожиточный минимум ежемесячно |
| Криптовалюта, брокерские счета | Домашние животные, если они не для дохода |

Полный перечень защищённого имущества - в статье [«Какое имущество нельзя забрать при банкротстве»](https://blog127.ru/guides/kakoe-imushchestvo-nelzya-zabrat-pri-bankrotstve). Готовый шаблон описи, который финуправляющий обязан составить, - в [образце описи имущества гражданина](https://blog127.ru/documents/opis-imushchestva-grazhdanina). Быстрая сверка своего имущества с 13 категориями иммунитета - в [чек-листе защищённого законом имущества](https://blog127.ru/documents/chek-list-imushchestva-zashchishchennogo-zakonom).

По п. 2 ст. 213.25 должник вправе просить суд исключить из массы дополнительное имущество на общую сумму до 10 000 руб. Дороже - через отдельное определение суда с обоснованием (машина для инвалида, оборудование, необходимое для профессии). Готовые шаблоны: [ходатайство об исключении автомобиля](https://blog127.ru/documents/hodataystvo-ob-isklyuchenii-avto), [ходатайство об исключении инструментов](https://blog127.ru/documents/hodataystvo-ob-isklyuchenii-instrumentov).

Ещё один источник имущества для массы - оспаривание сделок за 3 года до банкротства. Если должник переписал квартиру на брата или продал машину за миллион при рыночной цене три, финуправляющий вернёт эти активы через суд, и они тоже уйдут на торги. Разбор по срокам и основаниям - в статье [«Оспаривание сделок должника»](https://blog127.ru/guides/osparivanie-sdelok-dolzhnika).

## Как устроены три раунда: аукцион на повышение, снижение цены, публичное предложение

Коротко: имущество продают в три раунда - первичный аукцион на повышение, повторные торги со сниженной на 10 % начальной ценой и публичное предложение с автоматическим падением цены. Каждый раунд длится 25-30 рабочих дней плюс период на публикацию и приём заявок. От момента ввода реализации до конца всех трёх раундов обычно проходит от 4 до 8 месяцев, для сложных активов дольше.

Разберём каждый раунд по нормам ст. 110, 111 и 139 127-ФЗ.

**Раунд 1 - первичный аукцион.** Форма - открытые электронные торги на повышение. Начальная цена - из положения о торгах (для незалогового имущества гражданина её утверждает суд, для залогового - залоговый кредитор). Задаток - не более 20 % начальной цены (п. 8 ст. 110). Шаг аукциона - 5-10 % начальной цены (п. 13 ст. 110). Срок приёма заявок - не менее 25 рабочих дней. Победитель - тот, кто предложил наибольшую цену.

**Раунд 2 - повторные торги.** Проводятся, если первичные признаны несостоявшимися (нет заявок или победитель отказался от договора). Начальная цена снижается на 10 % относительно первичных (п. 18 ст. 110). Всё остальное - как на первичных: тот же электронный формат, тот же шаг, тот же порядок публикации.

**Раунд 3 - публичное предложение.** Проводится, если повторные торги также не состоялись. По ст. 139 127-ФЗ в этом раунде цена автоматически падает через равные периоды до заранее установленной минимальной цены (цена отсечения). Побеждает первый, кто подал заявку по действующей на этот момент цене. Кто предложил больше в другой момент - неважно.

Сводная таблица параметров:

| Раунд | Форма | Начальная цена | Что двигается | Побеждает |
|---|---|---|---|---|
| 1. Первичный аукцион | Открытые торги на повышение | Утверждена в положении | Растёт с шагом 5-10 % | Наибольшая цена |
| 2. Повторные | Открытые торги на повышение | Первичная минус 10 % | Растёт с шагом 5-10 % | Наибольшая цена |
| 3. Публичное предложение | Продажа по действующей цене | Равна повторной | Падает по графику до отсечения | Первый заявитель по действующей цене |

Обзор судебной практики ВС РФ по банкротству за 2023 год (утверждён Президиумом ВС 15.05.2024) подтверждает: переход к следующему раунду со снижением цены возможен только при объективном отсутствии спроса, подтверждённом отсутствием заявок или отказом единственного участника. Просто «поспешить перейти на публичное предложение» финуправляющий не вправе.

## Где именно проходят торги: реестр аккредитованных ЭТП

Коротко: банкротные торги идут только на площадках, аккредитованных по требованиям Минэкономразвития. Всего в реестре ЕФРСБ более 45 таких ЭТП. Все сообщения о торгах в обязательном порядке дублируются в едином федеральном реестре сведений о банкротстве на fedresurs.ru и в официальных публикациях «Коммерсанта».

Ходовые площадки, на которых проходит основной объём торгов по банкротству физлиц:

- **Сбербанк-АСТ** (utp.sberbank-ast.ru/Bankruptcy) - универсальная площадка, много лотов по недвижимости и автомобилям.
- **Российский аукционный дом** (lot-online.ru) - недвижимость, коммерческие объекты.
- **МЭТС - Межрегиональная электронная торговая система** (m-ets.ru) - широкий поток лотов, второе место по объёму торгов за 2025 год.
- **Центр Реализации** (centerr.ru) - лидер по количеству лотов за 9 месяцев 2025 года.
- **Фабрикант** (fabrikant.ru) - крупная универсальная площадка.
- **НИС** (nistp.ru), **Аукционы Сибири** (ausib.ru), **Уральская ЭТП** (bankrupt.etpu.ru), а также несколько десятков региональных и отраслевых площадок из реестра ЕФРСБ.
- **torgi.gov.ru** - государственный портал, куда все ЭТП дублируют публикации.

Найти конкретный лот проще всего через поиск на [ЕФРСБ (fedresurs.ru)](https://fedresurs.ru/) по номеру дела о банкротстве или по данным должника. По каждому объявлению вы увидите: ЭТП, номер лота, начальную цену, размер задатка, дату и период приёма заявок, ссылку на извещение в «Коммерсанте».

## Что такое задаток и почему нельзя просто «прийти и купить»?

Коротко: задаток - это денежное обеспечение серьёзности намерений участника торгов. По п. 8 ст. 110 127-ФЗ его размер не может превышать 20 % начальной цены лота. Задаток вносится до подачи заявки на счёт организатора торгов; проигравшим участникам возвращается в полном объёме, победителю - засчитывается в оплату договора купли-продажи.

Пример по машине с начальной ценой 800 000 руб.: организатор торгов установил задаток 20 %, значит для подачи заявки нужно заранее перечислить 160 000 руб. Если вы не выиграли - деньги вернут в течение нескольких дней после закрытия торгов. Если выиграли - 160 000 руб. пойдут в счёт покупки, останется доплатить 640 000 руб. (или сумму по итогам аукциона, если она выше стартовой).

Что случится, если победитель не оплатит в срок:

- По п. 19 ст. 110 победитель обязан оплатить лот в течение **30 дней** со дня подписания договора купли-продажи (для гражданских банкротств срок фиксируется в положении о торгах). Сама норма написана про продажу предприятия - на банкротство гражданина она распространяется через п. 1 ст. 213.26, который отсылает к правилам «статей 110, 111, 112, 139», а для залогового имущества п. 4 той же статьи называет «пункты 4, 5, 8 - 19 статьи 110» поимённо.
- Не оплатил - организатор направляет уведомление о расторжении, задаток **не возвращается**.
- Договор может быть предложен участнику, следующему по цене; если тот отказался - торги признаются несостоявшимися, и переходят на следующий раунд.

Плюс задаток защищает от «слива» торгов через фиктивные заявки. Без реальных денег на счёте организатора никто не может забить заявку «на всякий случай» - это делает торги предсказуемее и снижает риск сговора.

## Как рассчитывается снижение цены в публичном предложении?

Коротко: в публичном предложении цена снижается автоматически через равные периоды на процент, заранее указанный в положении о торгах. Типичный график - снижение на 5-10 % каждые 5-7 дней, до заранее установленной цены отсечения (минимум, ниже которого снижение не идёт). Побеждает первый участник, подавший заявку по действующей на этот момент цене.

Как выглядит на цифрах. Возьмём машину, у которой начальная цена первичных торгов была 1 000 000 руб.:

- **Первичные торги**: 1 000 000 руб., заявок нет.
- **Повторные торги**: 900 000 руб. (снижение на 10 % относительно первичных), заявок нет.
- **Публичное предложение**, старт: 900 000 руб. Положением задано снижение на 10 % каждые 7 дней и цена отсечения 300 000 руб.
- День 1-7: цена 900 000 руб.
- День 8-14: цена 810 000 руб.
- День 15-21: цена 729 000 руб.
- ...и так далее, пока какой-то участник не подаст заявку либо цена не достигнет 300 000 руб.

Если заявка поступит, например, на 14-й день по действующей цене 810 000 руб. - именно она и станет ценой продажи. Если до 300 000 руб. никто не заявился - торги признаются несостоявшимися, и включается сценарий из п. 5 ст. 213.26 (возврат имущества должнику или передача кредиторам).

На практике публичное предложение - самый рисковый раунд с точки зрения должника: цена может упасть в 2-3 раза относительно первичной. Именно из-за него возникает опасение «продадут за копейки», которое звучит на форумах: страх [подтверждается формулой снижения на banki.ru](https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11004339) и данными обзоров рынка. У этой же формулы есть и обратная сторона - в публичном предложении реальнее всего купить актив дёшево, в том числе через родственника - подробно об этом в следующем разделе.

Если у вас есть залоговое имущество или ипотека, разобраться стоит до подачи: [ассистент «Точки опоры»](https://blog127.ru/assistant) пройдёт по вашему составу имущества и покажет, что закон выводит из массы, а что защитить не получится ни при каком сценарии, - и какая процедура при таком наборе подходит вам вообще. Около 10 минут, бесплатно.

## Может ли должник или его родственник выкупить своё имущество?

Коротко: сам должник участвовать в торгах не может - его счета блокированы, распоряжаться деньгами до завершения процедуры он не вправе. Родственник или третье лицо участвовать вправе на общих основаниях и купить имущество должника легально. Но такая покупка попадает под повышенное внимание: если суд признает сделку мнимой (родственник как «прокладка» для возврата актива должнику), результаты торгов оспариваются по ст. 449 ГК РФ, а сама сделка - по ст. 61.2 127-ФЗ.

Разберём по слоям.

**Что запрещено прямо.** В торгах не может участвовать сам должник (его счета блокированы, распоряжаться деньгами до завершения процедуры он не вправе). Финансовый управляющий и лица, аффилированные с оценщиком, организатором торгов и заинтересованные лица должника, тоже ограничены общими нормами закона о заинтересованных лицах (ст. 19 127-ФЗ). Это защита от очевидных схем «сам себе продал».

**Что не запрещено, но требует чистоты.** Участие брата, сестры, родителей, супруга или взрослых детей должника прямо не запрещено. Они регистрируются на ЭТП как обычные участники, вносят задаток из своих денег, подают заявку. Юридически они - самостоятельные покупатели. Но проверять эту чистоту будут: и финуправляющий, и кредиторы, и суд.

**Красные флаги, за которые сделку могут отменить:**

- Задаток и оплата шли транзитом через должника (сначала должник дал деньги родственнику, тот перевёл на ЭТП).
- Родственник купил актив, а фактически продолжает им пользоваться должник (сдал ему квартиру за копейки, переоформил машину на своё имя, но ключи остались у должника).
- Родственник купил лот дешевле рыночной цены на первичном или повторном аукционе (то есть без объективного снижения цены за счёт публичного предложения) - косвенный признак договорённости.
- Ни у родственника, ни у его родни нет источника таких денег.

Отдельно - **преимущественное право покупки супруга** на долю в общем имуществе. Верховный Суд РФ разъяснил, что общее имущество супругов продаётся целым объектом, а супругу-небанкроту предоставляется право выкупить свою долю по стартовой цене до начала торгов. Позицию подтверждают разъяснения Верховного Суда о продаже общего имущества супругов ([Право.ру, 2022](https://pravo.ru/story/257516/)).

Разбор периодов подозрительности (1 месяц / 6 месяцев / 1 год / 3 года), при которых сделки должника с родственниками могут быть оспорены, - в статье [«Оспаривание сделок должника»](https://blog127.ru/guides/osparivanie-sdelok-dolzhnika). Быстрая самопроверка своих сделок за последние три года - через [тест рисков оспаривания сделок за 3 года](https://blog127.ru/documents/test-riski-osparivaniya-sdelok-3-goda).

## В чём особый порядок торгов по залогу?

Коротко: для залогового имущества (машина в автокредите, ипотечная квартира, оборудование в кредите под [залог](https://blog127.ru/concepts/zalog)) начальную цену и условия торгов утверждает залоговый кредитор - обычно это банк, выдавший кредит (п. 4 ст. 138 127-ФЗ). Для незалогового имущества гражданина положение о торгах утверждает арбитражный суд (п. 40 Пленума ВС РФ №45). Механика трёх раундов остаётся общей (ст. 110, 139), но выручка распределяется по особым правилам ст. 138 и, для единственного ипотечного жилья, - ст. 213.27-1 127-ФЗ.

Что важно знать:

- **Начальная цена залога** идёт из отчёта об оценке, заказанного залоговым кредитором. Должник вправе возражать: заказать альтернативную оценку, приложить к возражениям в суд до утверждения положения о торгах.
- **Формула распределения выручки для общего залога (п. 2 ст. 138)**: 80 % - залоговому кредитору в счёт погашения обеспеченного долга, 15 % - на удовлетворение требований кредиторов 1-2 очередей (при их наличии), 5 % - на судебные расходы и вознаграждение управляющего. Остаток - в общую конкурсную массу.
- **Формула для единственного ипотечного жилья с апреля 2026 года (ст. 213.27-1 127-ФЗ, введена Федеральным законом от 23.03.2026 №62-ФЗ)** - 80 % ипотечному банку, 10 % на [текущие платежи](https://blog127.ru/concepts/tekushchie-platezhi) и вознаграждение, 10 % возвращается должнику как заместительная сумма (но не более фактически внесённого [первоначального взноса](https://blog127.ru/concepts/pervonachalnyy-vznos) и уплаченного тела долга). Механика мирового соглашения по ипотеке и другие способы сохранить жильё - в статье [«Банкротство при ипотеке»](https://blog127.ru/guides/bankrotstvo-pri-ipoteke).
- **Автокредит и залоговое авто**: применяется общая формула 80/15/5, отдельных льгот для машины нет. Детальный разбор - в статье [«Банкротство с автокредитом и залоговым авто»](https://blog127.ru/guides/bankrotstvo-avtokredit-zalog).

Если ситуация с залогом сложная и хочется заменить залог другим активом до торгов (например, положить в залог деньги на счёте вместо машины), есть отдельный шаблон - [заявление о замене залогового имущества](https://blog127.ru/documents/zayavlenie-o-zamene-zalogovogo-imushchestva).

## Как оспорить нарушения на торгах?

Коротко: результаты торгов оспариваются в течение одного года с даты их проведения по ст. 449 ГК РФ. Основания - существенные нарушения правил проведения торгов: необоснованное отстранение участника, ошибки в извещении, нарушение публикации в ЕФРСБ или «Коммерсанте», продажа лицу, не допущенному к участию. Специальные банкротные основания (ст. 61.2, 61.3 127-ФЗ) к сделкам, заключённым на торгах, не применяются - контрагент определяется процедурой, а не выбирается управляющим.

Кто вправе оспаривать: участник дела о банкротстве, недопущенный участник, покупатель, чьи права нарушены. Пример из практики - определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 26.10.2023 №308-ЭС22-17506 (4, 5) по делу №А32-28030/2019: ВС отменил акты нижестоящих судов и признал недействительными торги по продаже имущества, отправив вопрос о применении последствий недействительности в первую инстанцию.

Куда подавать: заявление о признании торгов недействительными - в тот же арбитражный суд, в котором рассматривается дело о банкротстве. Госпошлина считается как за требование неимущественного характера - для физического лица это 15 000 руб. (пп. 4 п. 1 ст. 333.21 НК РФ), но [обособленный спор](https://blog127.ru/concepts/obosoblennyy-spor) внутри дела о банкротстве оплачивается вполовину (пп. 9 того же пункта), то есть 7 500 руб. Прежние 6 000 руб. остались в редакции до ФЗ-259 от 08.08.2024.

Что реально ловят суды как нарушение:

- Сообщение о торгах опубликовано с опозданием - меньше чем за 30 дней до старта.
- В извещении не указан порядок ознакомления с имуществом, размер задатка или его реквизиты.
- Заявителя отстранили без законных оснований.
- Победитель заплатил не в срок, но с ним заключили договор в обход правил.
- Финуправляющий не разместил протокол на ЭТП после торгов.
- Публикацию сорвали или разместили на непрофильном сайте вместо ЕФРСБ.

Отдельная линия защиты - **возражения на положение о торгах и на оценку** до их утверждения. Их подают в суд в рамках дела о банкротстве, обычно вместе с альтернативной оценкой (стоит 3-15 тыс. руб. в зависимости от объекта). После утверждения положения оспорить цену становится сложнее.

Если жалоба касается самого финуправляющего (не публикует извещение, тянет с описью, ставит заниженную цену) - путь другой: жалоба в СРО управляющего и Росреестр, параллельно - в суд. Механика и роль ФУ разобраны в статье [«Финансовый управляющий: кто это, сколько стоит и как выбрать»](https://blog127.ru/guides/finansovyy-upravlyayushchiy).

## Что будет, если имущество не продали?

Коротко: по п. 5 ст. 213.26 127-ФЗ, если после публичного предложения имущество не купили и кредиторы отказались принять его в счёт долга, право распоряжения возвращается должнику по акту приёма-передачи. Актив исключается из конкурсной массы и снова становится собственностью должника - без ограничений и с чистой историей.

Сценарий по шагам:

1. Публичное предложение завершилось без заявок либо остановилось на цене отсечения.
2. Финуправляющий направляет кредиторам предложение принять непроданный лот в счёт погашения долга (по номинальной сумме или по остатку начальной цены).
3. Каждый кредитор в срок, установленный положением, отвечает согласием или отказом. Молчание = отказ.
4. Если хотя бы один кредитор принял актив в счёт долга - актив уходит ему, а его требование уменьшается на согласованную сумму.
5. Если все отказались - финуправляющий составляет акт приёма-передачи имущества обратно должнику. С этого момента должник снова полностью распоряжается активом.

На практике этот сценарий чаще всего срабатывает по:

- старым автомобилям (10+ лет, битые, требующие вложений);
- неудобным земельным участкам (без подъезда, без коммуникаций, в глухих СНТ);
- специфическому оборудованию, которое не нужно на широком рынке;
- дебиторской задолженности от неплатёжеспособных лиц.

Практический совет: если хочется точно понимать, что происходит с деньгами и имуществом после торгов, полезно запросить у финуправляющего официальный отчёт о движении средств. Готовая форма - [запрос финуправляющему об отчёте о движении средств](https://blog127.ru/documents/zapros-fu-otchet-o-dvizhenii-sredstv).

## Стратегия должника на каждом раунде: чек-лист

Коротко: у должника есть работа на каждом из трёх раундов торгов. До первых торгов - возражения на оценку и положение, ходатайства об исключении. Между первыми и повторными - подготовка чистого покупателя-родственника, если планируете выкуп. В публичном предложении - мониторинг цены и точный момент подачи заявки. После торгов - контроль распределения выручки.

**До первых торгов (пока положение о торгах ещё не утверждено):**

- Проверить опись имущества у финуправляющего: не забыто ли защищённое имущество, не завышен ли перечень активов. Если что-то попало напрасно - подать ходатайство об исключении.
- Проверить оценку. Если цена ниже рыночной - заказать альтернативную оценку у аккредитованного оценщика, приложить отчёт к возражениям в суд.
- Подать ходатайства об исключении конкретного имущества: [шаблон для автомобиля](https://blog127.ru/documents/hodataystvo-ob-isklyuchenii-avto), [шаблон для инструментов профессии](https://blog127.ru/documents/hodataystvo-ob-isklyuchenii-instrumentov).
- Если по залогу хотите заменить актив - [заявление о замене залогового имущества](https://blog127.ru/documents/zayavlenie-o-zamene-zalogovogo-imushchestva).

**Между первыми и повторными торгами:**

- Оценить, состоялись ли первые торги. Если нет и планируется участие родственника - подготовить его: свои деньги, отсутствие транзита от должника, регистрация на нужной ЭТП, электронная подпись, задаток.
- Проверить публикации: сообщение о повторных торгах должно быть в ЕФРСБ за 30 дней. Если этого нет - фиксировать, готовить возражение.

**В публичном предложении:**

- Мониторить график снижения цены на ЭТП и в ЕФРСБ ежедневно.
- Определить свой целевой ценник (сколько родственник готов заплатить).
- Подать заявку в первый же день, когда действующая цена достигла целевого уровня. По ст. 139 побеждает первый заявитель по действующей цене - опоздать по секундам можно.

**После торгов:**

- Запросить у финуправляющего отчёт о поступлении и расходовании средств: [форма запроса](https://blog127.ru/documents/zapros-fu-otchet-o-dvizhenii-sredstv).
- Проверить распределение по очередям (ст. 213.27) - что пошло внеочередным, что кредиторам, что вам как остаток.
- Если по описи осталось непроданное имущество - оформить акт приёма-передачи от финуправляющего.

Пока идёт вся эта работа, ежемесячно у должника остаётся право на прожиточный минимум и суммы на [иждивенцев](https://blog127.ru/concepts/izhdiventsy). Как это устроено - в статье [«Прожиточный минимум при банкротстве»](https://blog127.ru/guides/prozhitochnyy-minimum-pri-bankrotstve).

## Сколько в реальности денег доходит до кредиторов и должника?

Коротко: по итогам 2025 года средний уровень удовлетворения требований кредиторов в делах о банкротстве граждан составил 6,75 % (в 2024 - 5,5 %, в 2021 - 5,1 %). У залоговых кредиторов возврат выше - 34,2 %, у незалоговых - 4,9 %. Из выручки торгов в первую очередь погашаются внеочередные требования (расходы на ЭТП, оценщика, публикации, вознаграждение управляющего), затем три очереди реестра, остаток - должнику.

Полные данные - в статбюллетене Федресурса «[Банкротство в России. Итоги 2025 года](https://download.fedresurs.ru/news/Статбюллетень%20банкротство%202025%20Федресурс.pdf)». За 2025 год арбитражные суды ввели 567 997 процедур реализации имущества граждан (+31,5 % к 2024). 97,3 % процедур инициированы самими должниками.

Как выручка распределяется в реальном деле:

1. **Внеочередные требования** (расходы процедуры): деньги на организацию торгов, публикации в ЕФРСБ и «Коммерсанте», вознаграждение финуправляющего (25 000 руб. фиксированная часть плюс 7 % от суммы удовлетворения кредиторов из выручки торгов).
2. **Первая очередь** реестра: требования о возмещении вреда жизни и здоровью, алименты.
3. **Вторая очередь**: зарплата и выходные пособия работникам должника-ИП.
4. **Третья очередь**: все остальные кредиторы, включая банки, займодавцев, налоговую по недоимкам.
5. **Остаток** после расчётов и текущих обязательств - возвращается должнику.

Специальные правила для залога: 80/15/5 по общему залогу (п. 2 ст. 138), 80/10/10 для единственного ипотечного жилья с апреля 2026 года (ст. 213.27-1, введена ФЗ от 23.03.2026 №62-ФЗ). Разбор распределения по очередям с примерами и разъяснением, что происходит с непогашенными долгами, - в статье [«Реализация имущества при банкротстве»](https://blog127.ru/guides/realizaciya-imushchestva-pri-bankrotstve).

Итоговая арифметика для должника обычно выглядит так: даже если торги дали заметно меньше рыночной цены, а часть кредиторов осталась ни с чем, суд по итогам процедуры списывает оставшийся долг по ст. 213.28 127-ФЗ. За счёт этого банкротство работает даже при непродаже актива на первом раунде или при сильном снижении цены на публичном предложении - главный результат не в сумме выручки, а в чистой финансовой истории после списания.

## Частые вопросы

### Можно ли участвовать в банкротных торгах анонимно?

Нет. Регистрация на любой ЭТП требует данных участника: для физлица - паспорт и ИНН, для юрлица - выписку и ЕИО. Заявка подаётся с электронной подписью, в протоколе торгов фигурируют полные данные победителя. Родственник должника может участвовать под своим именем, но не «через прокладку» без раскрытия.

### Что если победитель торгов не оплатил лот?

По п. 19 ст. 110 127-ФЗ у победителя есть 30 дней на оплату со дня подписания договора. Не заплатил - задаток не возвращается, договор с ним расторгается, организатор торгов предлагает подписать договор следующему по цене участнику. Если тот отказался - торги признаются несостоявшимися, и переходят на следующий раунд со снижением цены.

### Сколько времени идут все три раунда?

По практике арбитражных дел - от 4 до 8 месяцев от ввода реализации до окончания публичного предложения для стандартных активов (машина, ликвидная квартира). Для сложных объектов (доли в бизнесе, участки без подъезда, спорное имущество) - до 12-18 месяцев. Каждый отдельный раунд занимает 25-30 рабочих дней приёма заявок плюс месяц на публикации и подготовку.

### Могут ли меня выселить сразу после продажи квартиры на торгах?

Не сразу. По практике после утверждения результатов торгов и регистрации перехода права у нового собственника есть право требовать выселения, но это отдельный судебный процесс в суде общей юрисдикции. Обычно на выезд даётся 1-3 месяца. Если квартира ипотечная и единственная, с апреля 2026 года по ст. 213.27-1 (введена ФЗ от 23.03.2026 №62-ФЗ) у вас есть право на 10 % от выручки как заместительную сумму на аренду или новое жильё - подробнее в [статье о банкротстве при ипотеке](https://blog127.ru/guides/bankrotstvo-pri-ipoteke).

### Продадут ли машину, если она нужна для работы в такси или доставке?

По общему правилу да - на автомобиль, используемый для работы, иммунитет ст. 446 ГПК не распространяется. Исключение: инвалиды, для которых машина - единственный способ передвижения (нужна медсправка и ходатайство об исключении). Простую бытовую и рабочую машину защитить нельзя, но можно попытаться выкупить её через родственника на публичном предложении, когда цена упадёт до посильной.

### Что происходит с оставшимся долгом после торгов?

Если выручки торгов не хватило на все требования кредиторов, оставшийся долг списывается судом по ст. 213.28 127-ФЗ - за исключением несписываемых обязательств (алименты, возмещение вреда, субсидиарная ответственность). Именно ради этого списания и вводится процедура: даже если торги дали меньше долга, всё равно у должника остаётся чистая финансовая история после завершения дела.

### Можно ли остановить торги, если нашли деньги на погашение?

Да. По ст. 213.31 127-ФЗ должник или третье лицо вправе исполнить все требования кредиторов, включённые в реестр, до завершения процедуры. Тогда суд прекращает дело о банкротстве без списания долгов - как будто процедуры и не было. Такое чаще всего работает, если родственник готов внести деньги за должника, а сумма реестра меньше цены имущества, которое иначе уйдёт на торги.

## Источники

- [Ст. 110 127-ФЗ - продажа имущества должника (общий порядок торгов)](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/970a8647d4bfb2868e3ca913c3f3188e6d81d092/)
- [Ст. 111 127-ФЗ - продажа части имущества должника](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/bcb20d635ce79d743480b765a00a641262b546e2/)
- [Ст. 138 127-ФЗ - удовлетворение требований залогового кредитора](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/a77ff725e3930532f989e0303920eab33c7cfe73/)
- [Ст. 139 127-ФЗ - продажа имущества должника (публичное предложение)](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/)
- [Ст. 213.25 127-ФЗ - имущество, составляющее конкурсную массу](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/983c75db2bb62ae074dabf4824be041ed1577ca4/)
- [Ст. 213.26 127-ФЗ - особенности реализации имущества гражданина](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/39824eca9ca1c85daa969b102de5d1fdbd8a9f06/)
- [Ст. 213.27 127-ФЗ - порядок удовлетворения требований кредиторов](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/b5c6e730972377ccf31786bc11866c5595ab3528/)
- [Ст. 213.27-1 127-ФЗ - особенности реализации предмета ипотеки в отношении единственного жилья](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/39e54261c62186518ffd3bd9c858b486d94a4da3/)
- [Ст. 213.28 127-ФЗ - завершение расчётов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/b919efeffaee7c5a42d9c3d755951599d9b55288/)
- [Ст. 213.31 127-ФЗ - прекращение производства по делу о банкротстве гражданина](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/)
- [Ст. 449 ГК РФ - основания и последствия признания торгов недействительными](https://sudact.ru/law/gk-rf-chast1/razdel-iii/podrazdel-2_1/glava-28/statia-449_1/)
- [Ст. 446 ГПК РФ - имущество, на которое не может быть обращено взыскание](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39570/a67dde7f663104e7cffeff6d926f3a3e8ac36aa2/)
- [Постановление Пленума ВС РФ N 45 от 13.10.2015 (ред. от 17.12.2024)](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_187354/)
- [Постановление Пленума ВС РФ N 48 от 25.12.2018 - вопросы формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_314621/)
- [Обзор судебной практики ВС РФ по вопросам банкротства (утв. Президиумом ВС РФ 15.05.2024)](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_476305/)
- [Определение СК ЭС ВС РФ от 26.10.2023 N 308-ЭС22-17506(4,5) по делу N А32-28030/2019](https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/407798017/)
- [Сводка Федресурса о банкротстве граждан за 2025 год](https://fedresurs.ru/news/45f888c8-c368-44d8-b038-436a4fe2f923)
- [Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (fedresurs.ru)](https://fedresurs.ru/)