# Заявление в БКИ об оспаривании сведений после завершения процедуры банкротства

URL: https://blog127.ru/documents/zayavlenie-v-bki-ob-obnovlenii-dannyh
Published: 2026-09-09
Publisher: Точка опоры (https://blog127.ru)

> **Главное.** Записи о списанных долгах после завершения процедуры банкротства часто продолжают числиться активными в кредитной истории: банк-кредитор не передал в бюро сведения о прекращении обязательства или передал их с ошибкой. Каждая такая строка кредитору читается как ваша активная задолженность. Заявление в бюро по ст. 8 ФЗ-218 запускает проверку с обязательным ответом за 20 рабочих дней и исправляет неверные записи; сам факт банкротства оно не удаляет (ст. 4 ФЗ-218) и не должно.

Заявление в бюро кредитных историй по статье 8 ФЗ-218 - инструмент точечный: оно правит НЕВЕРНЫЕ данные в вашей кредитной истории, а не «стирает» факт банкротства. Сам факт остаётся в истории на общий срок хранения - семь лет со дня последнего изменения записи (ст. 7 ФЗ-218), и удалить его через бюро нельзя. Но после завершения процедуры в кредитной истории регулярно продолжают жить долги, которые уже списаны, просрочки с датами после определения суда и открытые счета, которые должны быть закрыты. Каждая такая строка кредитору читается как ваша активная задолженность - и заявление в бюро её убирает.

> **Что именно правит это заявление**
>
> Оспорить можно любую конкретную запись, которая после определения арбитражного суда о завершении процедуры и освобождении от долгов перестала соответствовать действительности: активный кредит, который на самом деле прекращён; просрочка, начисленная после даты завершения процедуры; отсутствие отметки о списании обязательства. Заявление не удаляет из истории саму запись о банкротстве и не убирает исторические просрочки, накопившиеся до подачи заявления в суд, - эти сведения остаются в кредитной истории на весь семилетний срок хранения (ст. 4 и ст. 7 ФЗ-218).

## Как заполнить заявление

### 1. Соберите доказательства завершения процедуры

Скачайте определение арбитражного суда о завершении процедуры реализации имущества и об освобождении от исполнения требований кредиторов - в электронной картотеке kad.arbitr.ru по номеру вашего дела. Отдельно сохраните сообщение из Единого федерального реестра сведений о банкротстве о завершении процедуры - оно подтверждает дату публикации сведений.

### 2. Закажите свежий кредитный отчёт из каждого бюро

Через «Госуслуги» получите список бюро, где хранится ваша история, и закажите отчёт из каждого. Отметьте в отчёте каждую строку, которая после завершения процедуры перестала быть верной: активный кредит с непогашенным остатком, просрочка с датой позже определения суда, отсутствующая отметка «прекращено на основании определения суда».

### 3. Оспорьте записи через личный кабинет бюро

В каждом бюро откройте личный кабинет и найдите функцию «Оспорить сведения кредитной истории». Приложите определение арбитражного суда, укажите номер и дату договора, опишите, что именно не соответствует действительности, и потребуйте внести отметку о прекращении обязательства и о закрытии счёта.

### 4. Продублируйте письменным заявлением с описью

Если функция «Оспорить» в личном кабинете отсутствует или запрос через кабинет не проходит, отправьте заявление заказным письмом с описью вложения по адресу бюро из государственного реестра БКИ. К письму - копия определения суда и распечатка спорной страницы кредитного отчёта.

### 5. Дождитесь ответа в срок 20 рабочих дней

По части 5 статьи 8 ФЗ-218 бюро обязано провести дополнительную проверку по вашему заявлению - направить запрос источнику формирования кредитной истории и по её результатам в срок не более 20 рабочих дней со дня получения заявления сообщить вам о принятых мерах либо направить мотивированный отказ.

> **Одна кредитная история - несколько бюро**
>
> По одному кредиту сведения могут храниться сразу в нескольких бюро: банк-кредитор сам выбирает, куда именно передавать данные, и часто передаёт в два-три бюро одновременно. Поэтому заявление подают отдельно в каждое бюро, где живёт спорная запись. Прошли проверку и исправили запись в НБКИ - через месяц окажется, что в ОКБ та же строка стоит без изменений. Отсюда правило: сначала запросить отчёты из всех бюро, увидеть полный список, где что живёт, и после этого адресно оспаривать каждую спорную запись.

## Разбор: как одно заявление закрыло висящую в отчёте задолженность

Пример условный; имя и цифры даны для наглядности, порядок работы с бюро соответствует ст. 8 ФЗ-218.

**Исходные данные.** Ольга, 44 года, менеджер в аптечной сети в Ярославле. Судебное банкротство завершено 12 января: арбитражный суд ввёл реализацию имущества, финансовый управляющий отработал шесть месяцев, определением от 12 января Ольгу освободили от исполнения требований кредиторов. Список списанных обязательств - три потребительских кредита на общую сумму 610 тысяч рублей, две кредитные карты и один микрозаём. Через два месяца Ольга подала заявку на карту рассрочки в новом банке - для повседневных покупок с грейс-периодом. Отказ.

**Что показал отчёт БКИ.** Через «Госуслуги» Ольга получила список из четырёх бюро и заказала отчёт из каждого. В отчёте бюро номер один: три потребительских кредита числятся активными, суммарный остаток 610 тысяч рублей, просрочка «более 90 дней», последнее обновление сведений - двадцатое января. То есть банк-кредитор не передал в бюро информацию о завершении процедуры и списании обязательств, а по одному из кредитов вообще начислил ещё одну «просрочку» с датой уже после определения суда.

**Что было ошибкой в отчёте.** Формально данные банк передаёт не позднее окончания второго рабочего дня после совершения действия (ч. 5 ст. 5 ФЗ-218). Определение суда вступило в силу 12 января, к 15-16 января банк был обязан отразить прекращение обязательств в кредитной истории. Строка «активный кредит» на конец февраля - это не задержка передачи, это неверная запись: обязательство прекращено, но кредитор в бюро об этом не сообщил.

**Что Ольга сделала.** Скачала определение суда и сообщение из реестра сведений о банкротстве. В личном кабинете бюро номер один открыла функцию «Оспорить сведения», выбрала каждую из трёх строк с активными кредитами, приложила определение суда, указала, что обязательство прекращено на основании судебного акта, и потребовала: внести отметку о прекращении обязательства, изменить статус счёта на «закрыт», убрать просрочку от 25 января как начисленную после освобождения от исполнения требований кредиторов.

**Как отреагировало бюро.** Через семнадцать рабочих дней в личный кабинет пришёл ответ: бюро направило запрос источнику формирования, банк-кредитор подтвердил завершение процедуры и передал обновлённые сведения. По всем трём кредитам статус изменён на «закрыт по итогам процедуры банкротства», остаток обнулён, просрочка от 25 января снята. Ниже в отчёте появилась новая строка «сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица» - и это уже отдельная запись, которую заявление в бюро не убирает и не должно убирать: она обязательна по ст. 4 ФЗ-218 и стоит в отчёте семь лет.

**Три оставшихся бюро.** В двух из трёх картина была та же: активные записи по тем же трём кредитам. Ольга подала аналогичные заявления, оба бюро отработали проверку в срок. В четвёртом бюро сведений по этим кредитам не было вовсе - банк туда не передавал.

**Итог для Ольги.** На заявку на карту рассрочки через полгода после разбора отчётов пришёл предварительный положительный ответ с лимитом 30 тысяч рублей - невысоким, но реальным. Общая длительность работы: пять недель от первого отчёта до последней исправленной записи, стоимость - ноль рублей (все запросы через «Госуслуги» и личные кабинеты бюро).

## Типовые ошибки при заполнении

**Ошибка 1: требуют «удалить запись о банкротстве».** Что пишут: в заявлении просят убрать из кредитной истории сам факт банкротства целиком. Чем это кончается: мотивированным отказом бюро с прямой ссылкой на подпункт «г» пункта 3 части 1 статьи 4 ФЗ-218 - сведения о процедурах в деле о банкротстве физлица являются обязательной частью кредитной истории. Как надо: оспаривать конкретные строки договоров, которые после завершения процедуры перестали быть верными, а сам факт банкротства оставить в отчёте - он снимется через семь лет по правилу срока хранения.

**Ошибка 2: не прикладывают определение суда.** Что пишут: заявление в свободной форме без документов. Чем это кончается: бюро либо возвращает заявление на доработку, либо направляет запрос источнику, банк отвечает «сведения верны», проверка закрывается мотивированным отказом. Как надо: обязательное приложение - определение арбитражного суда о завершении процедуры реализации имущества и об освобождении от исполнения требований кредиторов, скачанное с kad.arbitr.ru; дополнительно - сообщение из реестра сведений о банкротстве о завершении процедуры.

**Ошибка 3: оспаривают в одном бюро, забывают про остальные.** Что происходит: человек получает исправленный отчёт из НБКИ, радуется, а через месяц ему приходит отказ по кредиту, потому что банк-кредитор проверил историю через ОКБ, где записи по-прежнему висят активными. Как надо: сначала запрос списка бюро на «Госуслугах», отчёт из каждого, дальше адресные заявления во все бюро, где обнаружены неверные записи.

**Ошибка 4: путают заявление в бюро и заявление кредитору.** Что происходит: человек направляет заявление напрямую в банк с требованием обновить кредитную историю. Банк молча кладёт письмо под сукно: обязанность выгружать сведения в бюро у него есть, но сроки заявителя на обновление истории закон не регулирует. Как надо: заявление всегда идёт в бюро; бюро само направляет запрос источнику по правилам части 5 статьи 8 ФЗ-218, и у источника уже есть встречная обязанность ответить в срок.

**Ошибка 5: подают заявление раньше времени.** Что происходит: заявление уходит в бюро на следующий день после заседания суда, где вынесена резолютивная часть определения. Бюро запрашивает у кредитора подтверждение прекращения, кредитор проверяет реестр сведений о банкротстве - сообщения о завершении процедуры ещё нет, потому что публикация идёт спустя несколько рабочих дней после изготовления полного текста определения. Проверка заканчивается отказом. Как надо: подавать заявление после того, как в реестре сведений о банкротстве появилось сообщение о завершении процедуры реализации имущества и мотивированное определение суда - в полном тексте, а не только резолютивная часть.

## Чего этот документ не сделает

**Не удалит запись о самом факте банкротства.** По подпункту «г» пункта 3 части 1 статьи 4 ФЗ-218 сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физлица, - обязательная часть основной части кредитной истории. Такая запись формируется автоматически, живёт в отчёте семь лет со дня последнего изменения (ст. 7 ФЗ-218) и убирается только по этому сроку. Заявления, которые обещают её «стереть за пару недель», обещают несуществующую услугу.

**Не восстановит кредитный рейтинг мгновенно.** Скоринговый балл - расчёт самого бюро на дату запроса, а не пункт кредитной истории, оспорить его нельзя. После исправления неверных записей балл вырастет естественным образом при следующем пересчёте (у разных бюро свои циклы, обычно раз в месяц), но само повышение балла не гарантирует одобрения кредита в конкретном банке.

**Не обяжет банк выдать кредит.** Даже с полностью «чистой» кредитной историей и без единой активной просрочки любой банк вправе отказать вам в кредите: решение принимает кредитная организация исходя из своей политики риска. Ссылка «у меня всё исправили в бюро, обязаны выдать» - юридического содержания не имеет. Механику восстановления кредитоспособности после банкротства описывает отдельный документ - [Инструкция: как получить первый кредит через год после банкротства](/documents/pervyy-kredit-posle-bankrotstva).

**Не отменит обязанность указывать факт банкротства при заявке на кредит.** По пункту 1 статьи 213.30 ФЗ-127 в течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества (или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры) гражданин обязан при принятии на себя обязательств по кредитным договорам и договорам займа указывать на факт своего банкротства. Скрыть это - основание для признания сделки недействительной по ст. 179 ГК РФ и для отказа в кредите по факту обнаружения умолчания.

## Частые вопросы

### За сколько дней бюро обязано ответить на моё заявление?

По части 5 статьи 8 ФЗ-218 - не более 20 рабочих дней со дня получения заявления. За этот срок бюро направляет запрос источнику формирования кредитной истории, получает от него подтверждение или обновлённые данные и сообщает вам о принятых мерах либо направляет мотивированный отказ. Часть 6 той же статьи разрешает бюро продлить срок в предусмотренных законом случаях; на практике это происходит редко и с уведомлением заявителя.

### Можно ли оспорить запись без определения суда?

Оспорить формально можно, но результата, скорее всего, не будет. Заявление в бюро о том, что «активный кредит на самом деле не активен», без документа-основания источник формирования получит и подтвердит существующие данные. Бюро закроет проверку мотивированным отказом. Определение арбитражного суда о завершении процедуры реализации имущества и об освобождении от исполнения требований кредиторов - это единственное, что подтверждает прекращение обязательства для целей ФЗ-218. Скачать его можно бесплатно на kad.arbitr.ru по номеру дела.

### Что делать, если бюро отказало в исправлении записи?

Отказ по части 5 статьи 8 ФЗ-218 должен быть мотивированным - с указанием, что именно источник формирования подтвердил и почему запись считается верной. Первый шаг после отказа - запросить у самого банка-кредитора справку о завершении процедуры и о прекращении обязательства; с этой справкой заявление в бюро подаётся повторно, и бюро уже не может ответить «источник не подтвердил», потому что источник и есть банк, выдавший справку. Второй шаг, если и повторный отказ - обращение в суд по правилам части 7 статьи 8 ФЗ-218 (защита прав субъекта кредитной истории в судебном порядке).

### Сколько бюро сейчас работает и как узнать, в каких из них хранится моя история?

Государственный реестр бюро кредитных историй ведёт Банк России, актуальный перечень опубликован на его сайте. Практически - на «Госуслугах» есть услуга «Сведения о бюро кредитных историй»: система запрашивает Центральный каталог кредитных историй Банка России и присылает вам список всех бюро, где по вашей фамилии есть запись. Услуга бесплатна и работает через личный кабинет. Основные бюро, где обычно живут данные должников с банковскими кредитами, - АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединённое кредитное бюро», АО «Скоринг Бюро»; но список у каждого свой, и заказывать отчёты нужно из всех, что показал каталог.

### Через какое время после исправления записи можно снова подавать заявку на кредит?

Формальных ограничений закон не устанавливает - заявку в банк можно подать хоть на следующий день после исправления записи в бюро. Практически банки при принятии решения смотрят историю на день заявки; чтобы новый отчёт из бюро с уже исправленными данными успел «прогрузиться» через каналы обмена между бюро и банками, обычно достаточно 3-7 рабочих дней. При этом одно принципиальное ограничение остаётся не из истории, а из закона: пять лет с даты завершения процедуры действует обязанность гражданина при подаче на кредит указывать на факт своего банкротства (п. 1 ст. 213.30 ФЗ-127); умолчание о нём в анкете - самостоятельное основание для отказа и для последующей недействительности договора.

## Правовая основа

- Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», ст. 4 - содержание кредитной истории физлица, включая обязательные сведения о процедурах в деле о несостоятельности; ст. 5, ч. 5 - обязанность источника формирования передавать сведения в бюро не позднее окончания второго рабочего дня после совершения действия; ст. 7 - срок хранения кредитной истории семь лет со дня последнего изменения; ст. 8, ч. 5, 6, 7 - право субъекта оспорить сведения, срок проверки бюро не более 20 рабочих дней и порядок судебной защиты.
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», п. 3 ст. 213.28 - освобождение гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов по итогам процедуры реализации имущества; п. 1 ст. 213.30 - обязанность гражданина в течение пяти лет с даты завершения процедуры указывать на факт своего банкротства при принятии на себя обязательств по кредитным договорам и договорам займа.

## Текст образца

Полный текст шаблона. В квадратных скобках - то, что заполняете вы.

В [наименование бюро кредитных историй, например АО «НБКИ» / АО «ОКБ»]  
Адрес бюро: [почтовый адрес по данным госреестра БКИ]  
От субъекта кредитной истории: [ФИО полностью]  
Паспорт: [серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения]  
СНИЛС: [номер], ИНН: [номер]  
Адрес регистрации: [полный почтовый адрес]  
Телефон: [номер], электронная почта: [адрес]

**ЗАЯВЛЕНИЕ**

*об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории*

Я, [ФИО], являюсь субъектом кредитной истории, хранящейся в вашем бюро. В отношении меня завершена процедура реализации имущества гражданина по делу о банкротстве [номер дела] в [наименование арбитражного суда], определением от [дата] я освобождён(а) от дальнейшего исполнения требований кредиторов (п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127). Копия определения прилагается.

В моей кредитной истории содержатся сведения, которые не соответствуют действительности после завершения процедуры. На основании статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» прошу провести проверку и внести изменения в следующие записи:

1. Кредитор: [наименование источника формирования кредитной истории — банк, МФО, коллекторская организация]

Реквизиты договора: [номер и дата договора]

Что указано в отчёте: [например: активная задолженность на сумму […] руб. без отметки о списании; просрочка после даты завершения процедуры]

Что не соответствует действительности: [например: обязательство прекращено на основании определения арбитражного суда от [дата] об освобождении от долгов; после указанной даты новых обязательств по договору не возникало]

Прошу: внести отметку о прекращении обязательства в связи с признанием гражданина банкротом и освобождением от долгов; закрыть счёт по данному договору с указанием причины «завершение процедуры реализации имущества, освобождение от исполнения требований кредиторов».

2. Кредитор: [если оспаривается несколько записей — повторить блок; иначе строку удалить]

Реквизиты договора: [номер и дата договора]

Что указано в отчёте: [описание неверных сведений]

Что не соответствует действительности: [обоснование]

Прошу: [требуемое изменение]

Прошу в срок, установленный частью 5 статьи 8 ФЗ-218 (не более 20 рабочих дней со дня получения настоящего заявления), провести дополнительную проверку заявленных сведений с направлением запроса источнику формирования кредитной истории и по её результатам внести в мою кредитную историю необходимые изменения либо направить мотивированный отказ.

Ответ прошу направить по электронной почте [адрес] в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью бюро, или почтой на адрес регистрации.

Приложения:

1. Копия определения арбитражного суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов — на [__] л.

2. Кредитный отчёт с оспариваемыми записями (скриншот или выписка из личного кабинета бюро) — на [__] л.

3. [Иные документы, подтверждающие доводы заявителя: справка кредитора о закрытии договора, копия сообщения ЕФРСБ о завершении процедуры, определение о включении требования в реестр — при наличии].

Дата: «___» ______________ 202__ г.

Подпись: _________________ / [расшифровка]

> Шаблон подготовлен справочным проектом «Точка опоры» (blog127.ru). Не является юридической консультацией; перед подачей выверьте данные под вашу ситуацию.