# Заявление о замене предмета залога (по ст. 345 ГК РФ)

URL: https://blog127.ru/documents/zayavlenie-o-zamene-zalogovogo-imushchestva
Published: 2026-08-04
Publisher: Точка опоры (https://blog127.ru)

> **Главное.** Заменить предмет залога в одностороннем порядке нельзя: ст. 345 ГК РФ допускает замену только с согласия залогодержателя, то есть банка. В банкротстве добавляются участие финансового управляющего и одобрение суда - предмет залога учитывается отдельно от конкурсной массы (ст. 138 ФЗ-127). Ниже - что приложить и чистый шаблон.

Ст. 345 ГК РФ разрешает **заменить предмет залога другим имуществом, но только с согласия залогодержателя** - то есть банка или иного кредитора, в чью пользу оформлен залог. Это не право должника, а результат договорённости. В процедуре банкротства к согласию залогодержателя добавляется участие финансового управляющего и одобрение арбитражного суда, потому что предмет залога учитывается отдельно от общей конкурсной массы (ст. 138 ФЗ-127). Заявление - способ инициировать переговоры и зафиксировать своё предложение письменно.

> **Когда замена имеет смысл**
>
> - Предмет залога утратил ценность или пришёл в негодность (например, залоговое авто после серьёзного ДТП).
> - Есть другое имущество равной или большей ликвидности, которое покроет требование залогового кредитора.
> - Стороны хотят сохранить основной актив (единственное жильё в ипотеке, редкий инструмент) за счёт замены на равноценный.

## Что критически важно понимать

- **Замена без согласия залогодержателя невозможна.** П. 1 ст. 345 ГК РФ формулирует это прямо: замена допускается с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором. Понудить банк к согласию через суд нельзя.
- **В банкротстве согласия только залогодержателя мало.** Сделка с залоговым имуществом должника контролируется финансовым управляющим и арбитражным судом; для крупных сделок нужно одобрение (ст. 213.9, п. 1, 4 ст. 213.25 ФЗ-127).
- **Автоматическая замена - только в узких случаях по п. 2 ст. 345 ГК**: переработка; имущество, полученное взамен предмета залога при изъятии для гос. нужд, реквизиции, национализации; страховое возмещение при гибели предмета залога; исполнение третьим лицом обеспеченного обязательства. По желанию должника это не работает.

## Как составить обращение

### 1. Адресуйте залогодержателю

Основной адресат - банк или иной кредитор, в чью пользу оформлен залог. Копию направьте финансовому управляющему (если процедура банкротства введена) и в арбитражный суд по делу.

### 2. Опишите обеспеченное обязательство

Реквизиты кредитного и обеспечительного (залогового) договора: даты, номера, сумма, срок, ставка, остаток задолженности по основному долгу, процентам и неустойке.

### 3. Опишите предмет залога

Точные характеристики: адрес и кадастровый номер для недвижимости; марка, VIN и гос. номер для авто; иные индивидуализирующие признаки. Приложите текущую рыночную оценку.

### 4. Опишите предлагаемое имущество

Точное описание, документы о праве собственности, отсутствие обременений и прав третьих лиц, независимая оценка. Стоимость нового имущества должна быть **не ниже** остатка задолженности и сравнима с рыночной ценой прежнего залога - иначе банк почти всегда отказывает.

### 5. Обоснуйте причину замены

Технические, финансовые или процедурные причины: повреждение или износ прежнего предмета, приобретение более ликвидного актива, необходимость сохранить единственное жильё в ипотеке за счёт замены на равноценное.

### 6. Приложите проект дополнительного соглашения

Договор о замене предмета залога - с новыми параметрами, порядком регистрации нового обременения (для ипотеки - в Росреестре; для авто - уведомление о залоге у нотариуса) и порядком снятия старого.

> **Особенности для процедуры банкротства**
>
> Если дело о банкротстве уже возбуждено, до подписания дополнительного соглашения нужно:
> - согласовать замену с финансовым управляющим - он оценит ликвидность и не ухудшает ли сделка положение других кредиторов;
> - получить одобрение арбитражного суда, рассматривающего дело; при значимых сделках - учитывать позицию собрания кредиторов;
> - убедиться, что замена не ухудшает положение залогового кредитора по сравнению с реализацией прежнего предмета залога в порядке ст. 138 ФЗ-127.
>
> Односторонняя замена или замена без одобрения суда - риск признания сделки недействительной со всеми последствиями.

## Что делать при отказе

Отказ залогодержателя - законное право. Возможные пути дальше:

- Пересмотреть условия предложения: увеличить стоимость нового предмета, добавить поручительство или дополнительное обеспечение.
- Для ипотеки - рассмотреть [соглашение о сохранении ипотечного жилья](/documents/soglashenie-o-sohranenii-ipotechnogo-zhilya) как альтернативу (при банкротстве и единственном жилье, обременённом ипотекой).
- Оспорить сам отказ в суде не получится: замена - договорная процедура, обязать банк её принять нельзя ни в исковом, ни в банкротном производстве.

## Смежные документы

- «[Соглашение о сохранении ипотечного жилья](/documents/soglashenie-o-sohranenii-ipotechnogo-zhilya)» - альтернатива при единственном жилье в ипотеке.
- «[Ходатайство об исключении авто (для работы или инвалида)](/documents/hodataystvo-ob-isklyuchenii-avto)» - если авто в залоге и вам необходимо для заработка.
- Общий контекст - «[Залоговый кредитор](/concepts/zalogovyy-kreditor)», «[Банкротство при ипотеке](/guides/bankrotstvo-pri-ipoteke)», «[Банкротство с автокредитом и залогом](/guides/bankrotstvo-avtokredit-zalog)».

## Частые вопросы

### Может ли суд заставить банк согласиться на замену?

Нет. Замена - двусторонняя сделка (п. 1 ст. 345 ГК РФ). Понудить банк к согласию нельзя ни в исковом, ни в банкротном производстве. Единственные исключения - прямо перечисленные в п. 2 ст. 345 ГК случаи автоматической замены (страховое возмещение, изъятие для гос. нужд и т. п.).

### Считается ли страховая выплата автоматической заменой?

Да. По подп. 3 п. 2 ст. 345 ГК страховое возмещение по погибшему предмету залога считается находящимся в залоге без отдельного согласия сторон - банк вправе получить его напрямую в счёт кредита.

### Можно ли заменить ипотечную квартиру на другую?

Технически - да, при согласии банка, оформлении нового ипотечного договора и государственной регистрации нового обременения в Росреестре. На практике банки идут на это редко и только при равноценном или лучшем обеспечении. В процедуре банкротства сложнее - потребуется одобрение суда.

### Автомобиль в залоге разбит, кредит остался - что делать?

Сначала - обратиться в страховую (если есть КАСКО): выплата пойдёт в счёт кредита автоматически по п. 2 ст. 345 ГК. Только если страховки нет или её недостаточно - обращаться в банк с предложением о замене на другой актив, реструктуризации или досрочном закрытии кредита с продажей годных остатков.

### Есть ли форма такого заявления в законе?

Нет, форма законом не установлена. Ориентируйтесь на разумные требования: чёткое описание сторон, обеспеченного обязательства, обоих предметов залога, причины замены, проект допсоглашения, оценка и правоустанавливающие документы. Чем полнее пакет - тем выше шанс согласия.

## Правовая основа

- Гражданский кодекс РФ, ст. 345 - замена и восстановление предмета залога; п. 1 - только с согласия залогодержателя; п. 2 - случаи автоматической замены; п. 3 - последствия нарушения правил замены.
- ГК РФ, ст. 334 - понятие залога и объём обеспечиваемого требования.
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 138 - распределение выручки от реализации предмета залога.
- ФЗ-127, ст. 213.9, п. 1, 4 ст. 213.25 - полномочия финансового управляющего; распоряжение имуществом должника в процедуре банкротства.
- ФЗ-127, ст. 213.10-1 - особенности сохранения единственного ипотечного жилья при банкротстве гражданина (введена ФЗ-298 от 08.08.2024).
- Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - обременение и государственная регистрация ипотеки; замена предмета ипотеки требует государственной регистрации.

## Текст образца

Полный текст шаблона. В квадратных скобках - то, что заполняете вы.

В [наименование залогодержателя: ПАО «...» / АО «...» / ФИО залогодержателя-гражданина]  
ИНН / ОГРН: [реквизиты юр. лица]  
Адрес: [почтовый адрес залогодержателя]

Копия (при введённой процедуре банкротства):

- финансовому управляющему [ФИО], член СРО [наименование], адрес: [почтовый адрес ФУ], эл. почта: [адрес];

- в Арбитражный суд [наименование], дело № А[номер].

От залогодателя (должника):

[ФИО залогодателя полностью]

Дата и место рождения: [дата, место]

Адрес регистрации: [полный адрес]

Адрес для корреспонденции: [почтовый адрес]

Телефон: [номер], эл. почта: [адрес]

**ЗАЯВЛЕНИЕ**

*о замене предмета залога*

(в порядке пункта 1 статьи 345 Гражданского кодекса РФ)

1. Сведения об обеспеченном обязательстве.

Между [наименование залогодержателя] и мной, [ФИО залогодателя], заключён(а):

- [кредитный договор / договор займа / иное] № [номер] от «___» ______________ 20__ г. на сумму [сумма прописью] руб., срок возврата - [дата], процентная ставка - [ставка]%;

- договор [залога / ипотеки] № [номер] от «___» ______________ 20__ г., обеспечивающий исполнение указанного обязательства.

По состоянию на [дата расчёта] остаток задолженности по основному долгу составляет [сумма] руб., по процентам - [сумма] руб., по неустойке (пени, штрафы) - [сумма] руб. (итого: [сумма] руб.).

2. Сведения о предмете залога.

Предметом залога (ипотеки) по договору № [номер] от «___» ______________ 20__ г. является:

[исчерпывающее описание: недвижимость - вид, адрес, кадастровый номер, площадь, назначение; либо транспортное средство - марка, модель, VIN, год выпуска, гос. номер, номер ПТС; либо иное имущество с индивидуализирующими признаками].

Текущая рыночная стоимость предмета залога: [сумма] руб. согласно [отчёту оценщика / выписке из ЕГРН / иному источнику] от «___» ______________ 20__ г.

3. Основание и обоснование замены.

В связи с [указать конкретную объективную причину: значительным снижением стоимости заложенного имущества; его повреждением (гибелью, износом) в результате [обстоятельств] с приложением подтверждающих документов; необходимостью сохранить основной актив; приобретением иного более ликвидного имущества и т. п.] прошу рассмотреть возможность замены предмета залога.

4. Предлагаемый предмет залога.

В качестве нового предмета залога предлагаю:

[исчерпывающее описание нового имущества: вид, индивидуализирующие признаки, реквизиты правоустанавливающих документов, дата и основание приобретения, отсутствие иных обременений].

Текущая рыночная стоимость предлагаемого имущества: [сумма] руб. согласно [отчёту оценщика / иному источнику] от «___» ______________ 20__ г. Указанная стоимость [не ниже / выше] остатка обеспеченного обязательства и [не ниже / выше] стоимости прежнего предмета залога.

Обременений и прав третьих лиц в отношении предлагаемого имущества нет (подтверждается: [выпиской из ЕГРН / отсутствием записей в реестре уведомлений о залоге движимого имущества / иными документами]).

5. Просьба.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 345 Гражданского кодекса Российской Федерации, прошу:

1) рассмотреть настоящее заявление о замене предмета залога по договору № [номер] от «___» ______________ 20__ г. и сообщить о принятом решении в письменной форме в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты получения настоящего заявления;

2) при принятии положительного решения - согласовать и подписать дополнительное соглашение к договору [залога / ипотеки] о замене предмета залога с указанием: (а) прекращения залога прежнего имущества; (б) возникновения залога в отношении предлагаемого имущества; (в) порядка государственной регистрации изменений - для ипотеки в Управлении Росреестра; для движимого имущества - внесения записи в реестр уведомлений о залоге у нотариуса; (г) порядка снятия ограничений (арестов, запретов регистрационных действий) в отношении прежнего предмета залога.

3) [при введённой процедуре банкротства]: согласовать проект дополнительного соглашения с финансовым управляющим и представить его в арбитражный суд для утверждения в порядке, предусмотренном статьями 138, 213.9, 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Настоящее заявление не является односторонним изменением условий договора: замена предмета залога производится только по соглашению сторон и, при введённой процедуре банкротства, - с учётом требований законодательства о несостоятельности и с одобрения арбитражного суда.

**ПРИЛОЖЕНИЯ:**

1. Копия кредитного договора (договора займа) № [номер] от «___» __________ 20__ г. - на ___ л.

2. Копия договора [залога / ипотеки] № [номер] от «___» __________ 20__ г. - на ___ л.

3. Справка залогодержателя о размере задолженности на «___» __________ 20__ г. - на ___ л.

4. Правоустанавливающие документы на предлагаемый предмет залога ([договор купли-продажи / выписка из ЕГРН / ПТС / иные]) - на ___ л.

5. Отчёт независимого оценщика о стоимости предлагаемого имущества - на ___ л.

6. Документы, подтверждающие основание замены ([акт осмотра / заключение о состоянии / справка страховой / иные]) - на ___ л.

7. Выписка из ЕГРН / реестра уведомлений о залоге, подтверждающая отсутствие обременений на предлагаемое имущество, - на ___ л.

8. Проект дополнительного соглашения к договору залога о замене предмета залога - на ___ л.

9. Копия определения арбитражного суда о введении процедуры банкротства (при её наличии) - на ___ л.

10. Копия паспорта заявителя (страницы с фото и регистрацией) - на ___ л.

11. Доверенность на представителя (при подаче через представителя) - на ___ л.

Дата: «___» ______________ 202__ г.

Подпись: _________________ / [расшифровка]

> Шаблон подготовлен справочным проектом «Точка опоры» (blog127.ru). Не является юридической консультацией; перед подачей выверьте данные под вашу ситуацию.