# Проект плана реструктуризации долгов гражданина (для суда, пример на 5 лет)

URL: https://blog127.ru/documents/proekt-plana-restrukturizatsii-dolgov
Published: 2026-08-06
Publisher: Точка опоры (https://blog127.ru)

> **Главное.** План реструктуризации - способ пройти банкротство без реализации имущества: вы гасите долги по согласованному графику из своего дохода на срок до пяти лет. Разбираем требования к должнику, содержание плана и порядок утверждения судом.

План реструктуризации долгов - это документ, по которому вы гасите долги в судебной процедуре банкротства **без реализации имущества**. Кредиторы получают деньги по согласованному графику из вашего дохода, а вы сохраняете имущество и не получаете статус банкрота (п. 1 ст. 213.30 ФЗ-127 включается только по итогам реализации, а не реструктуризации).

> **Срок плана - до пяти лет**
>
> С 3 ноября 2023 года максимальный срок плана реструктуризации увеличен с трёх до **пяти лет** (п. 2 ст. 213.14 ФЗ-127 в редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ). Это дало реалистичную возможность растянуть погашение и вместить в план значительно бо́льшие суммы долга, чем раньше.
>
> Пять лет - предел для плана, который одобрило собрание кредиторов. Если собрание план не одобрило и вы рассчитываете, что суд утвердит его через голову кредиторов по п. 4 ст. 213.17 ФЗ-127, потолок другой - **три года**. План на 60 месяцев в такой ситуации суд не утвердит, поэтому срок нужно выбирать сразу под тот сценарий, на который вы идёте.

## Когда план подходит

Реструктуризация - не альтернатива банкротству, а **первая фаза** судебной процедуры. Финансовый управляющий и суд смотрят её раньше реализации имущества и переходят к продаже только при отсутствии плана. Реалистично внести проект имеет смысл, если:

- у вас есть регулярный источник дохода (зарплата, пенсия, доход ИП или самозанятого) - без него план не пройдёт;
- размер долга такой, что за 12-60 месяцев вы способны погасить существенную часть требований (5-100%, планы с 5-15% на практике встречаются и утверждаются);
- вы хотите сохранить имущество, которое иначе попадёт в конкурсную массу, и готовы платить, а не списывать долги.

Если по итогам плана требования не погашены полностью - остаток списывается в порядке п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127, как и в реализации. То есть план - это способ **уменьшить суммы, а не только сроки**.

## Кто вправе представить план (ст. 213.13 ФЗ-127)

### 1. Есть источник дохода на дату представления плана

Достаточно официальной зарплаты, пенсии, дохода ИП или самозанятого. Подтверждается справкой 2-НДФЛ, выпиской из ЕГРИП, справкой из «Мой налог».

### 2. Нет неснятой судимости за экономические преступления

Речь только об умышленных преступлениях в сфере экономики; общегражданская судимость плану не мешает.

### 3. Не признавались банкротом в течение 5 лет

Ограничение считается с даты завершения предыдущего дела о банкротстве.

### 4. План не утверждался в течение 8 лет

Именно план - само дело о банкротстве могло быть, ограничение только на утверждённый план.

## Что должно быть в плане (ст. 213.14 ФЗ-127)

- Положения о порядке и сроках **пропорционального погашения** требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных вам на день направления плана.
- Срок плана - от нескольких месяцев до **пяти лет**. Общего минимума закон не устанавливает, но короткие планы имеют смысл только при существенной сумме на счету должника.
- Порядок уплаты процентов на непогашенную часть требований (по общему правилу - в размере ключевой ставки Банка России на дату утверждения плана, п. 2 ст. 213.19 ФЗ-127).
- Ежемесячные суммы, которые направляются в конкурсную массу, и остающиеся у должника средства (не менее прожиточного минимума на должника и иждивенцев).
- При наличии - положения об обеспечении исполнения плана (поручительство, залог).

Заранее полезно свериться с [чек-листом документов для арбитражного суда](/documents/chek-list-dokumentov-dlya-arbitrazhnogo-suda): большинство приложений к заявлению о банкротстве нужны и для плана.

## Как проект превращается в утверждённый план

### 1. Проект направляется финансовому управляющему и кредиторам

Срок - не позднее чем за 10 дней до дня проведения первого собрания кредиторов (п. 1 ст. 213.15 ФЗ-127). ФУ также направляет проект в суд.

### 2. Собрание кредиторов принимает решение

Кредиторы голосуют «за» или «против» плана большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченного органа (п. 2 ст. 213.16, п. 2 ст. 15 ФЗ-127).

### 3. Суд утверждает план

Если план одобрен собранием - суд утверждает его при отсутствии оснований для отказа (ст. 213.17). При отказе собрания суд вправе утвердить план вопреки голосованию, если план погашает более чем 50% суммы требований (п. 4 ст. 213.17 ФЗ-127).

### 4. План действует и исполняется

С даты утверждения прекращается начисление неустоек и процентов сверх ключевой ставки; кредиторы могут предъявлять требования только в порядке плана (п. 2 ст. 213.19 ФЗ-127).

## Что происходит после исполнения

По итогам срока плана финансовый управляющий представляет отчёт. Если план исполнен - суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации, оставшиеся непогашенные требования (в пределах предусмотренного планом) списываются, дело о банкротстве прекращается. Если план не исполнен - суд переходит к процедуре реализации имущества (ст. 213.24 ФЗ-127); при этом ранее уплаченное по плану учитывается.

> **План - не защита от реализации навсегда**
>
> Существенное неисполнение плана - основание для его отмены и перехода к реализации имущества (п. 1 ст. 213.23 ФЗ-127). Если после утверждения план стал очевидно неисполнимым, лучше своевременно подать ходатайство о продлении срока плана в пределах пяти лет или инициировать переход к реализации, чем ждать отмены по инициативе кредиторов.

## Частые вопросы

### Что если кредиторы отклонят план?

У суда есть право утвердить план и без согласия собрания - если он предусматривает погашение более 50% суммы требований (п. 4 ст. 213.17 ФЗ-127). Также после отклонения плана должник вправе представить новый проект с исправленными условиями в разумный срок.

### Нужно ли согласие всех кредиторов?

Нет. Решение принимается большинством голосов пропорционально сумме требований. Кредитор, чьи требования составляют небольшую долю, повлиять на исход не может; но требования всех кредиторов, включённых в реестр, погашаются по плану пропорционально.

### Можно ли включить в план имущество на продажу?

План - это про погашение из дохода. Если продажа имущества входит в источники исполнения (например, продажа автомобиля с распределением выручки), это указывается отдельно. Ипотечное жильё в план включать нельзя - по нему действует специальный порядок ст. 213.10-1 (см. [соглашение о сохранении ипотечного жилья](/documents/soglashenie-o-sohranenii-ipotechnogo-zhilya)).

### Проценты продолжают начисляться в период плана?

Да, но только по ключевой ставке Банка России на дату утверждения плана - вместо процентов по кредитному договору (п. 2 ст. 213.19 ФЗ-127). Штрафные санкции с даты утверждения не начисляются.

## Правовая основа

- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.13 - требования к гражданину, в отношении которого может быть утверждён план реструктуризации.
- ФЗ-127, ст. 213.14 (в редакции ФЗ от 04.08.2023 № 474-ФЗ) - содержание плана и его срок (не более пяти лет).
- ФЗ-127, ст. 213.15 - направление проекта плана финансовому управляющему, кредиторам и в суд; сроки.
- ФЗ-127, ст. 213.16, п. 2 ст. 15 - порядок принятия решения собранием кредиторов о плане реструктуризации.
- ФЗ-127, ст. 213.17 - рассмотрение проекта плана арбитражным судом; п. 4 - утверждение плана судом при отказе собрания, если план предусматривает погашение более 50% требований.
- ФЗ-127, ст. 213.19 - правовые последствия утверждения плана: прекращение начисления неустоек, начисление процентов по ключевой ставке.
- ФЗ-127, ст. 213.22, 213.23 - итоги исполнения плана и последствия его неисполнения; переход к реализации имущества.
- ФЗ-127, п. 3 ст. 213.28 - списание оставшейся части требований по итогам процедуры банкротства.
- Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ, п. 3 ст. 1 - слова «три года» в п. 2 ст. 213.14 заменены словами «пять лет» (норма действует с 03.11.2023).

## Текст образца

Полный текст шаблона. В квадратных скобках - то, что заполняете вы.

В Арбитражный суд [субъект РФ]  
Адрес: [почтовый адрес суда]

Дело № [А__-______/____]

Судья: [ФИО]

Должник: [ФИО полностью]

Дата рождения: [дд.мм.гггг]

Адрес: [индекс, полный адрес регистрации]

СНИЛС: [___-___-___ __]   ИНН: [____________]

Телефон: [номер]   Эл. почта: [адрес]

Финансовый управляющий: [ФИО, СРО]

ПРОЕКТ ПЛАНА

реструктуризации долгов гражданина

(составлен в порядке ст. 213.14 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

1. Сведения о должнике и о деле

1.1. Определением Арбитражного суда [субъекта РФ] от [дата] по делу № [А__-______/____] в отношении меня, [ФИО], введена процедура реструктуризации долгов гражданина. Финансовым управляющим утверждён [ФИО ФУ], член [СРО].

1.2. Реестр требований кредиторов сформирован по состоянию на [дата] и содержит требования [количество] кредиторов на общую сумму [сумма] руб. (в том числе основной долг - [сумма] руб., проценты - [сумма] руб., неустойки - [сумма] руб.).

1.3. Настоящий проект плана составлен мной как должником в порядке п. 1 ст. 213.12 ФЗ-127 и направляется финансовому управляющему и конкурсным кредиторам для рассмотрения на первом собрании кредиторов.

2. Соответствие требованиям ст. 213.13 ФЗ-127

Подтверждаю, что на дату направления настоящего плана:

2.1. Имею источник дохода: [место работы / вид деятельности], среднемесячный доход после удержаний - [сумма] руб. Подтверждается: справка 2-НДФЛ / справка работодателя / выписка из ЕГРИП и налоговая декларация - прилагаются.

2.2. Не имею неснятой или непогашенной судимости за умышленные преступления в сфере экономики.

2.3. Не признавался банкротом в течение 5 лет, предшествующих представлению настоящего плана.

2.4. План реструктуризации долгов гражданина в течение 8 лет, предшествующих представлению настоящего плана, в отношении меня не утверждался.

3. Сведения о доходах и обязательных расходах

3.1. Ежемесячный доход:

- Заработная плата / пенсия / доход от предпринимательской деятельности: [сумма] руб.

- Иные доходы (алименты, аренда, пособия, если поступают должнику): [сумма] руб.

Итого доход: [сумма] руб./мес.

3.2. Ежемесячные обязательные расходы:

- Прожиточный минимум на должника ([регион], для трудоспособного населения): [сумма] руб.

- Прожиточный минимум на иждивенцев ([количество] чел.): [сумма] руб.

- Расходы на аренду / коммунальные платежи по единственному жилью: [сумма] руб. (обосновываются отдельным ходатайством при необходимости).

Итого обязательные расходы: [сумма] руб./мес.

3.3. Сумма, направляемая на исполнение плана:

[доход] − [расходы] = [сумма] руб./мес.

4. Основные условия плана реструктуризации

4.1. Срок реализации плана: [укажите от 12 до 60] месяцев с даты утверждения плана арбитражным судом. Общий срок - [___] месяцев - не превышает предельный срок пять лет (п. 2 ст. 213.14 ФЗ-127 в редакции ФЗ от 04.08.2023 № 474-ФЗ). Если план предполагается утвердить без одобрения собранием кредиторов, срок его реализации не может превышать три года (п. 4 ст. 213.17 ФЗ-127).

4.2. Порядок погашения: пропорциональное денежное погашение требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включённых в реестр по состоянию на дату утверждения плана (п. 1 ст. 213.14 ФЗ-127).

4.3. Ежемесячный платёж по плану: [сумма] руб., направляется на специальный банковский счёт для расчётов с кредиторами (п. 5 ст. 213.11 ФЗ-127).

4.4. Общая сумма погашения за период плана: [ежемесячный платёж] × [срок в мес.] = [итого] руб.

4.5. Процент погашения требований, включённых в реестр: [итого] / [сумма реестра] × 100% = [___]%. Оставшаяся часть требований, не погашенная по итогам плана, подлежит списанию в порядке п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127.

5. График платежей по кредиторам

(Заполняется по каждому кредитору отдельно. Ниже - форма для одного кредитора; повторить блок для каждой позиции реестра.)

Кредитор № [___]:

- Наименование: [полное наименование, ОГРН/ИНН].

- Основание требования: [реквизиты кредитного договора / судебного акта].

- Сумма требования, включённая в реестр: [сумма] руб.

- Доля кредитора в реестре: [___]%.

- Ежемесячный платёж по плану (доля × общий ежемес. платёж): [сумма] руб.

- Итого за срок плана: [сумма] руб. ([___]% от суммы требования).

Итого ежемесячно ко всем кредиторам: [сумма] руб. × [срок] мес. = [итого] руб.

6. Обеспечение исполнения плана (при наличии)

В обеспечение исполнения обязательств по настоящему плану предоставляется:

- [ ] поручительство [ФИО, реквизиты]
- [ ] залог имущества [описание]
- [ ] иное [указать]. Договор обеспечения прилагается. Если обеспечение не предоставляется - данный пункт исключить.

7. Последствия утверждения плана

7.1. С даты утверждения плана прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам должника, за исключением текущих платежей (п. 2 ст. 213.19 ФЗ-127).

7.2. Требования кредиторов, включённые в реестр, могут быть предъявлены к должнику только в порядке, установленном настоящим планом и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

7.3. По завершении исполнения плана дело о банкротстве прекращается, и требования кредиторов считаются удовлетворёнными в размере, предусмотренном планом (п. 1 ст. 213.22 ФЗ-127); оставшаяся часть погашенных требований списывается.

8. Прошу

8.1. Рассмотреть настоящий проект плана реструктуризации долгов на первом собрании конкурсных кредиторов в порядке ст. 213.15 ФЗ-127.

8.2. По результатам одобрения собранием - утвердить план арбитражным судом в порядке ст. 213.17 ФЗ-127.

**ПРИЛОЖЕНИЯ:**

1. Справка о доходах за последние 12 месяцев (2-НДФЛ / справка работодателя / выписка по счёту ИП).

2. Копия трудового договора или иного документа, подтверждающего источник дохода.

3. Справка об отсутствии судимости за экономические преступления.

4. Сведения о составе семьи и иждивенцах.

5. Расчёт прожиточного минимума на должника и иждивенцев по региону проживания.

6. Полный график платежей по каждому кредитору на весь срок плана (отдельным приложением).

7. Документы, подтверждающие обеспечение исполнения плана (при наличии).

Дата составления: «___» ______________ 202__ г.

Должник: _________________ / [расшифровка]

> Шаблон подготовлен справочным проектом «Точка опоры» (blog127.ru). Не является юридической консультацией; перед подачей выверьте данные под вашу ситуацию.