# Мировое соглашение с конкурсными кредиторами в деле о банкротстве гражданина

URL: https://blog127.ru/documents/mirovoe-soglashenie-s-kreditorami
Published: 2026-08-08
Publisher: Точка опоры (https://blog127.ru)

> **Главное.** Мировое соглашение - третий, помимо плана реструктуризации и реализации, легитимный исход дела о банкротстве. С даты его утверждения производство прекращается, статус банкрота не наступает. Разбираем, когда соглашение реалистично, какие условия можно включить и как оно принимается собранием кредиторов.

Мировое соглашение с кредиторами - один из трёх легитимных исходов дела о банкротстве гражданина: помимо утверждения плана реструктуризации и завершения реализации имущества, ст. 213.31 ФЗ-127 прямо допускает завершить процедуру миром. С даты его утверждения арбитражным судом дело о банкротстве прекращается, статус банкрота не наступает, ограничения ст. 213.30 (запреты руководить юрлицом, обязанность уведомлять о факте банкротства и др.) не применяются.

> **Ключевое отличие от плана реструктуризации**
>
> План - это график расчётов внутри процедуры банкротства: за пять лет по общим правилам, с сохранением статуса «в процедуре» и полномочий финансового управляющего. Мировое соглашение - это выход из процедуры на договорных условиях: скидка + рассрочка + прочие оговорки, согласованные с кредиторами. После утверждения соглашения ФУ теряет полномочия, банкротство прекращается, и вы возвращаетесь к обычному режиму отношений с кредиторами - уже на новых условиях. Это редкий, но реальный сценарий: он работает, когда у кредиторов есть очевидный интерес получить хотя бы часть долга без длительной реализации имущества.

## Когда соглашение реалистично

Мировое соглашение имеет смысл, если совпадают три условия:

- **У должника есть источник погашения**, недоступный или невыгодный при реализации: помощь родственников, продажа непрофильного актива, средства третьих лиц, ожидаемое наследство. Голое «буду постепенно платить из зарплаты» - это план реструктуризации, а не соглашение.
- **Реализация даёт кредиторам мало.** У должника защищённое имущество (единственное жильё, инструменты, минимум техники), продавать почти нечего. Кредиторы понимают: 15-30% через соглашение сейчас лучше, чем 3-5% через реализацию через год.
- **У ключевых кредиторов есть представитель для переговоров.** Крупные банки соглашаются на мировые редко и с высокой планкой погашения; частные кредиторы, МФО и уступленные долги - чаще и с большей скидкой. Если 80% реестра держит один банк, договариваться нужно с ним; если реестр распределён среди десятка кредиторов, потребуется собирать собрание и убеждать каждого.

## Как принимается соглашение

### 1. Согласование условий с ключевыми кредиторами

До вынесения на собрание условия обсуждаются с крупнейшими кредиторами и уполномоченным органом (ФНС). Без их предварительного согласия собрание почти всегда голосует «против». Ключевой параметр - процент скидки и срок расчётов.

### 2. Собрание конкурсных кредиторов принимает решение

Решение о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченного органа (п. 2 ст. 15, ст. 150 ФЗ-127). Голосуют «за» кредиторы, обладающие правом голоса - то есть с включёнными в реестр требованиями.

### 3. Подписание сторонами

Соглашение подписывает должник и представитель собрания кредиторов, избранный на этом же собрании (п. 2 ст. 155 ФЗ-127). Финансовый управляющий участвует при подписании как ответственный за конкурсную массу.

### 4. Утверждение арбитражным судом

Ходатайство об утверждении мирового соглашения подаётся в суд, рассматривающий дело о банкротстве. Суд рассматривает заявление в порядке ст. 158 ФЗ-127 и утверждает соглашение, если оно не противоречит закону, интересы отсутствующих кредиторов не нарушены, а требования первой и второй очереди погашены.

## Что может быть в соглашении

- **Скидка с общей суммы требований** - уменьшение размера основного долга и/или процентов. Средняя скидка на практике - 30-60%; для проблемных долгов, где кредиторы уже смирились с потерей большей части, встречаются скидки до 80%.
- **Рассрочка платежа** - единовременный платёж, ежемесячные равные платежи, платежи с ростом суммы к концу срока. Срок в законе не ограничен, но на практике редко превышает 3-5 лет.
- **Отсрочка** - период, в течение которого платежи не производятся. На отсроченную сумму начисляются проценты не ниже ключевой ставки Банка России (ст. 156 ФЗ-127).
- **Изменение очерёдности** и порядка расчётов с отдельными кредиторами - с их письменного согласия.
- **Обеспечение исполнения** - поручительство третьих лиц или залог имущества. Наличие обеспечения сильно повышает шансы утверждения соглашения судом.

> **Что нельзя обойти соглашением**
>
> Требования первой очереди (алименты, вред жизни и здоровью, вред от преступления) и второй очереди (зарплата, выходные пособия) погашаются в полном объёме независимо от условий соглашения (п. 1 ст. 156 ФЗ-127). Скидка и рассрочка к ним не применяются. Также нельзя мировым соглашением поставить одного кредитора третьей очереди в существенно худшее положение по сравнению с другими без его прямого согласия - суд такое соглашение не утвердит.

## Что происходит при неисполнении

Мировое соглашение обязательно для всех Сторон. При его неисполнении должником кредиторы вправе:

- **Требовать расторжения соглашения** (ст. 164 ФЗ-127) - с возобновлением производства по делу о банкротстве в отношении неисполненных обязательств. Уплаченное по соглашению кредиторам не возвращается.
- **Взыскивать оставшиеся суммы в исковом порядке** - если соглашение не расторгается, но должник просрочил платежи.

Расторжение мирового соглашения - не автоматическое: кредитор подаёт заявление в тот же арбитражный суд, суд рассматривает и выносит определение. При расторжении часто вводится процедура реализации имущества с учётом ранее исполненного.

## Смежные документы

- Если пока смотрите план как альтернативу соглашению: [проект плана реструктуризации](/documents/proekt-plana-restrukturizatsii-dolgov) и [сравнительная таблица инструментов](/documents/sravnitelnaya-tablitsa-refinansirovanie-vs-restrukturizaciya).
- Если план уже идёт, но платить не получается - раньше идите в [ходатайство о продлении срока плана](/documents/hodataystvo-o-prodlenii-sroka-plana-restrukturizatsii), а не в соглашение: продлить проще, чем заново собирать собрание.
- Общий контекст судебной процедуры - «[Реструктуризация долгов гражданина в суде](/guides/restrukturizaciya-dolgov-grazhdanina-v-sude)» и «[Как проходит суд по банкротству](/guides/kak-prohodit-sud-po-bankrotstvu)».

## Частые вопросы

### На какой стадии дела можно заключить соглашение?

На любой стадии - от момента возбуждения дела о банкротстве до вынесения определения о завершении процедуры реализации имущества (ст. 213.31, ст. 150 ФЗ-127). На практике чаще всего соглашения заключают в двух точках: сразу после введения реструктуризации (вместо утверждения плана) и уже в реализации (когда стало понятно, сколько кредиторы получат от продажи имущества).

### Нужно ли согласие всех кредиторов?

Нет. Достаточно большинства голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченного органа (п. 2 ст. 15 ФЗ-127). Кредиторы, голосовавшие «против», всё равно обязаны исполнить соглашение (п. 3 ст. 154 ФЗ-127). Но условия соглашения не должны ставить меньшинство в существенно худшее положение.

### Что с ипотекой и залогом?

Требования залоговых кредиторов (в т. ч. ипотека) погашаются по особому порядку ст. 138 ФЗ-127. Мировым соглашением можно изменить порядок расчётов с залоговым кредитором, но только с его письменного согласия - принудительно списать часть залогового долга соглашением нельзя.

### Что с последствиями банкротства (ст. 213.30 ФЗ-127)?

Не наступают. Мировое соглашение прекращает дело о банкротстве, а ст. 213.30 применяется только после завершения процедуры реализации имущества. Вы не обязаны в течение 5 лет уведомлять о факте банкротства при получении кредитов, не ограничены в занятии руководящих должностей и т. д.

### Госпошлина за утверждение соглашения?

По ст. 333.21 НК РФ подача ходатайства об утверждении мирового соглашения арбитражным судом относится к процессуальным заявлениям в рамках дела о банкротстве; отдельная госпошлина за неё, как правило, не уплачивается. Расходы, связанные с исполнением соглашения (нотариальное удостоверение подписей поручителей, регистрация залога), несёт указанная в соглашении сторона.

## Правовая основа

- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.31 - мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина.
- ФЗ-127, гл. VIII (ст. 150-167) - общие положения о мировом соглашении в деле о банкротстве.
- ФЗ-127, п. 2 ст. 15, ст. 154 - принятие решения собранием конкурсных кредиторов; обязательность соглашения для голосовавших против.
- ФЗ-127, ст. 155 - форма и содержание мирового соглашения; избрание представителя собрания.
- ФЗ-127, ст. 156 - условия мирового соглашения (скидка, рассрочка, отсрочка, проценты на отсроченные суммы).
- ФЗ-127, ст. 158 - рассмотрение мирового соглашения арбитражным судом; основания для отказа в утверждении.
- ФЗ-127, ст. 159 - последствия утверждения мирового соглашения: прекращение производства по делу о банкротстве.
- ФЗ-127, ст. 164 - расторжение мирового соглашения.
- ФЗ-127, ст. 213.30 - последствия признания гражданина банкротом (не наступают при мировом соглашении).

## Текст образца

Полный текст шаблона. В квадратных скобках - то, что заполняете вы.

МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ  
в деле о банкротстве гражданина  
(заключено в порядке ст. 213.31, гл. VIII Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

г. [город]

«___» ______________ 202__ г.

**СТОРОНЫ СОГЛАШЕНИЯ:**

Должник: [ФИО полностью], дата рождения [дд.мм.гггг], СНИЛС [___-___-___ __], ИНН [____________], адрес регистрации: [индекс, полный адрес], в отношении которого возбуждено дело о банкротстве № [А__-______/____] в Арбитражном суде [субъекта РФ], - далее «Должник», с одной стороны, и

Конкурсные кредиторы и уполномоченный орган в лице их представителей, утверждённых решением собрания кредиторов от [дд.мм.гггг] (протокол № [___]), - далее «Кредиторы», с другой стороны, - при совместном упоминании «Стороны», заключили настоящее мировое соглашение о нижеследующем.

1. Предмет соглашения

1.1. Настоящее мировое соглашение определяет порядок, сроки и размер расчётов Должника с Кредиторами по требованиям, включённым в реестр требований кредиторов Должника по состоянию на [дд.мм.гггг] (реестр прилагается - приложение № 1).

1.2. Соглашение распространяется на всех конкурсных кредиторов и уполномоченный орган, чьи требования включены в реестр, независимо от того, голосовали ли они за принятие мирового соглашения (п. 3 ст. 154 ФЗ-127).

1.3. Соглашение утверждается Арбитражным судом [субъекта РФ] в порядке ст. 158 ФЗ-127. С даты утверждения производство по делу о банкротстве № [А__-______/____] прекращается (п. 4 ст. 150 ФЗ-127), полномочия финансового управляющего прекращаются в соответствующей части.

2. Требования кредиторов, охватываемые соглашением

2.1. Общий размер требований, включённых в реестр на дату заключения соглашения: [сумма] руб., в том числе:

- требования кредиторов первой очереди (алименты, вред жизни и здоровью и т. п.): [сумма] руб.

- требования кредиторов второй очереди (по оплате труда, выходным пособиям): [сумма] руб.

- требования кредиторов третьей очереди: [сумма] руб., в том числе основной долг [сумма] руб., проценты [сумма] руб., неустойки и штрафы [сумма] руб.

2.2. Требования кредиторов первой и второй очереди подлежат полному погашению в порядке, установленном законом (п. 1 ст. 156 ФЗ-127); условия рассрочки/скидки, установленные разделами 3-4 настоящего соглашения, к ним не применяются.

3. Условия расчётов с кредиторами третьей очереди

3.1. Скидка (уменьшение размера требований): к сумме требований третьей очереди (без учёта требований первой и второй очереди) применяется скидка в размере [___]%. Скидка распространяется одинаково на всех кредиторов третьей очереди пропорционально размеру их требований.

3.2. Итоговая сумма к погашению с учётом скидки: [сумма] руб.

3.3. Порядок и срок погашения: единовременным платежом до [дд.мм.гггг]

- [ ] ежемесячными равными платежами в размере [сумма] руб. в течение [___] месяцев с даты утверждения соглашения арбитражным судом
- [ ] иной согласованный график (указать: [___]).

3.4. На сумму отсроченной задолженности начисляются проценты в размере [ставка, но не ниже ставки рефинансирования / ключевой ставки Банка России на дату утверждения соглашения] годовых со дня утверждения мирового соглашения (ст. 156 ФЗ-127).

4. Источники исполнения соглашения

4.1. Ежемесячный доход Должника: [сумма] руб., из которого на исполнение соглашения направляется [сумма] руб. в месяц.

4.2. Дополнительные источники (при наличии): продажа [имущество], поступления от [источник], средства третьих лиц по договору [реквизиты] - [сумма] руб.

4.3. Обеспечение исполнения соглашения (при наличии):

- [ ] поручительство [ФИО, реквизиты договора]
- [ ] залог имущества [описание, реквизиты договора]
- [ ] иное [указать]. Если обеспечение не предоставляется - данный пункт исключить.

5. Правовые последствия соглашения

5.1. С даты утверждения арбитражным судом настоящего мирового соглашения производство по делу о банкротстве № [А__-______/____] прекращается (п. 4 ст. 150, ст. 213.31 ФЗ-127); Должник не получает статуса банкрота, и последствия, предусмотренные ст. 213.30 ФЗ-127, не наступают.

5.2. Требования Кредиторов подлежат исполнению исключительно на условиях настоящего соглашения; ранее принятые обеспечительные меры прекращают действие в соответствующей части.

5.3. В случае неисполнения Должником условий соглашения Кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством о расторжении мирового соглашения (ст. 164 ФЗ-127) либо с заявлением о возобновлении производства по делу о банкротстве. Расторжение мирового соглашения не влечёт возврата ранее уплаченных Кредиторам сумм.

6. Прочие условия

6.1. Изменения и дополнения к настоящему соглашению вносятся в порядке, установленном ст. 156, 213.31 ФЗ-127, и утверждаются арбитражным судом.

6.2. Соглашение составлено в [количество] экземплярах - по одному для каждой из Сторон и один для арбитражного суда.

6.3. Споры, связанные с исполнением настоящего соглашения, рассматриваются Арбитражным судом [субъекта РФ] в рамках дела о банкротстве № [А__-______/____] (п. 4 ст. 159 ФЗ-127) до его прекращения; в дальнейшем - по общим правилам подсудности.

**ПРИЛОЖЕНИЯ:**

1. Реестр требований кредиторов Должника по состоянию на [дд.мм.гггг] (приложение № 1).

2. Протокол собрания конкурсных кредиторов от [дд.мм.гггг] № [___] с решением о заключении мирового соглашения.

3. График платежей по мировому соглашению - по каждому кредитору третьей очереди (приложение № 2).

4. Документы, подтверждающие источники исполнения (справки о доходах, договоры, гарантийные письма третьих лиц).

5. Договоры обеспечения (при наличии - поручительство, залог).

6. Ходатайство об утверждении мирового соглашения арбитражным судом (подаётся дополнительно должником или уполномоченным представителем собрания кредиторов).

**ПОДПИСИ СТОРОН:**

От Должника: _________________ / [ФИО]

От Кредиторов (представитель собрания, избранный по п. 2 ст. 155 ФЗ-127):

_________________ / [ФИО, должность, реквизиты решения собрания]

Финансовый управляющий (участвует при подписании): _________________ / [ФИО, СРО]

> Шаблон подготовлен справочным проектом «Точка опоры» (blog127.ru). Не является юридической консультацией; перед подачей выверьте данные под вашу ситуацию.