# Взаимодействие с третьими лицами

URL: https://blog127.ru/concepts/vzaimodeystvie-s-tretimi-licami
Author: Редакция «Точка опоры» (https://blog127.ru/authors/redakciya)
Published: 2026-08-07
Updated: 2026-09-01
Publisher: Точка опоры (https://blog127.ru)

> Взаимодействие с третьими лицами - это любое общение кредитора или коллектора с родственниками, соседями и другими знакомыми должника по поводу его долга. По ч. 5 ст. 4 ФЗ-230 такое общение допустимо только при двух согласиях одновременно: письменном согласии самого должника и согласии того третьего лица, к которому обращаются. Оба согласия можно отозвать в любой момент.

Взаимодействие с третьими лицами - направленное на возврат просроченной задолженности общение кредитора или коллектора с любыми людьми, кроме самого должника: членами семьи, родственниками, проживающими с должником, соседями и вообще любыми физическими лицами. По ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ такое общение по инициативе кредитора допустимо только при одновременном соблюдении двух условий - согласии должника и согласии самого третьего лица. Оба согласия оформляются в письменной форме отдельными документами.

## Кто относится к третьим лицам по ФЗ-230?

> Коротко: по ч. 5 ст. 4 ФЗ-230 третьи лица - это члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица. Круг открытый: под определение подпадает вообще кто угодно, кроме самого должника, кредитора и его представителей.

Ключевое слово - «любые другие физические лица». Коллеги по работе, друзья, знакомые из социальных сетей, работодатель, участковый врач - все они формально третьи лица. Юридические лица под определение не подпадают - но их сотрудники как физические лица подпадают, поэтому звонок «в отдел кадров работодателя должника» - это фактически звонок третьему лицу.

Отдельно про поручителя. Если по кредиту оформлено поручительство, поручитель отвечает за возврат долга солидарно с заёмщиком (ст. 363 ГК РФ) и является самостоятельным должником в рамках договора поручительства. Общение с ним - не «взаимодействие с третьими лицами», а обычная работа с должником по другому договору, ФЗ-230 применяется к нему полностью, но правила ч. 5 ст. 4 не действуют.

Похожая ситуация с супругом должника, если кредит взят на общие нужды семьи и по нему установлена солидарная ответственность супругов. Разбор того, кто и в каких пределах отвечает по чужому долгу, - в статье [«Что делать, если нечем платить кредит»](/guides/nechem-platit-kredit-chto-delat).

## Какие согласия нужны, чтобы коллектор мог общаться с родственниками?

> Коротко: по ч. 5 ст. 4 ФЗ-230 нужны два согласия одновременно - от должника (на то, чтобы вообще с третьим лицом велось общение о его долге) и от самого третьего лица (на то, чтобы с ним связывались). Отсутствие любого из двух - нарушение, даже если второе согласие есть.

Согласие должника обычно ищут в кредитном договоре - в «согласии на обработку персональных данных» или в отдельном пункте о согласии на взаимодействие с третьими лицами. Такое согласие в договор может быть включено, но:

- оно должно быть выражено отдельным документом или отдельно выделенной формулировкой, а не «размытым согласием со всеми условиями договора» (ч. 6 ст. 4 ФЗ-230);
- согласие даётся именно на взаимодействие в целях возврата просроченной задолженности - не на «маркетинговые сообщения»;
- по ч. 7 ст. 4 ФЗ-230 должник вправе отозвать своё согласие в любой момент.

Согласие третьего лица - отдельная история. Даже если должник дал согласие, коллектор не вправе звонить соседке или маме без того, чтобы у него было заранее оформленное согласие этого конкретного человека. На практике таких согласий у коллекторов почти никогда нет, поэтому звонок родственникам или соседям обычно является прямым нарушением закона.

Полный перечень «что коллектор вправе, а что запрещено», включая распространение сведений о долге третьим лицам, разобран в статье [«Права должника: что законно и незаконно могут делать коллекторы»](/guides/prava-dolzhnika-kollektory).

## Как выглядит правильно оформленное согласие?

> Коротко: по ч. 6 ст. 4 ФЗ-230 согласия должника и третьего лица должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов, независимо от того, есть просрочка или нет. Для кредитной организации допустима любая форма, позволяющая подтвердить факт получения согласия (ч. 6.1 ст. 4).

Обязательные признаки согласия по ФЗ-152 «О персональных данных» и ФЗ-230:

1. ФИО и паспортные данные того, кто даёт согласие;
2. Наименование того, кому согласие даётся (банк, коллектор);
3. Цель обработки данных - именно «взаимодействие в целях возврата просроченной задолженности»;
4. Перечень персональных данных, которые обрабатываются;
5. Срок действия согласия и порядок его отзыва;
6. Собственноручная подпись и дата.

Согласие должника в кредитном договоре часто оформлено маленькой галочкой в конце документа. Оспорить его в суде можно, но сложно: обычно суды признают такое согласие действительным, если под договором стоит подпись. Практический вывод: перед подписанием кредитного договора внимательно ищите пункт о согласии на взаимодействие с третьими лицами и вычёркивайте его, если он там есть.

Согласие третьего лица должно быть получено до того, как коллектор ему позвонит. Оформить его «задним числом» после звонка - нельзя: нарушение уже произошло.

## Как отозвать согласие и что произойдёт дальше?

> Коротко: по ч. 7 ст. 4 ФЗ-230 должник вправе в любое время отозвать своё согласие, направив уведомление кредитору теми же способами, что и по ч. 4 ст. 4 (нотариус, заказное письмо, электронная почта, вручение под расписку). Кредитор обязан прекратить общение с третьими лицами не позднее трёх рабочих дней после получения уведомления.

Третье лицо, в свою очередь, может отозвать своё согласие в любой форме, позволяющей подтвердить факт отзыва (ч. 7.1 ст. 4 ФЗ-230). То есть родственник, которому позвонил коллектор с его прежним согласием, вправе сказать в трубку «я отзываю согласие» - и это работает. Разумеется, лучше подкрепить письменно, но и устного заявления по закону достаточно.

Что происходит с моментом отзыва:
- ссылки на прежнее согласие в кредитном договоре теряют силу;
- звонки, СМС, визиты к третьему лицу должны прекратиться в течение 3 рабочих дней;
- запись отзыва - основание для жалобы в ФССП, если общение продолжится;
- пересылать данные о долге третьим лицам после отзыва - нарушение и ФЗ-230, и ФЗ-152 (152-ФЗ «О персональных данных»).

Отзыв согласия должника не отменяет ранее возникшую задолженность, не прекращает исполнительное производство и не мешает суду. Он лишь блокирует канал общения с окружением. Как ещё выключить общение с самим кредитором и коллекторами - в статье [«Как общаться с банком при просрочке и не наделать ошибок»](/guides/kak-obshchatsya-s-bankom-pri-prosrochke).

## Разбор ситуации: звонок маме, звонок соседу и звонок на работу

> Коротко: три звонка за одну неделю, и каждый проверяется по одной формуле - есть согласие должника и есть согласие того, кому позвонили. Ниже видно, почему все три оказываются незаконными и что меняет отозванное согласие.

Ситуация: просрочка по кредитной карте идёт четвёртый месяц, долг передан агентству. Даты и цифры здесь условные, разбор нужен ради последовательности шагов.

**Вторник, 14 апреля.** Звонок маме должника. Сотрудник представился, назвал сумму долга и попросил «повлиять на сына». Проверяем формулу. Согласие должника: в кредитном договоре есть отдельно выделенный пункт о взаимодействии с третьими лицами, галочка проставлена, считаем его данным. У мамы согласия никто никогда не спрашивал. Второго условия из ч. 5 ст. 4 ФЗ-230 нет, звонок незаконен. Названная посторонним человеком сумма долга добавляет второй эпизод - персональные данные должника ушли за пределы того, на что он соглашался, и это уже поле ФЗ-152.

**Среда, 15 апреля.** Звонок в бухгалтерию работодателя с вопросом, какая у должника зарплата. Организация как юридическое лицо под определение третьего лица не подпадает. Бухгалтер, снявший трубку, подпадает: он физическое лицо, согласия у него никто не спрашивал. Нарушение то же самое.

**Четверг, 16 апреля.** Звонок соседу по площадке с просьбой передать, что «приходили по долгу». Разбор идентичный: согласия соседа нет. Если бы кто-то из троих был поручителем по этому кредиту, вывод поменялся бы полностью - поручитель отвечает солидарно по ст. 363 ГК РФ, и общение с ним идёт как с должником по своему договору.

**Пятница, 17 апреля.** Должник отзывает согласие. Уведомление уходит заказным письмом с уведомлением о вручении - один из способов ч. 4 ст. 4 ФЗ-230. Мама и сосед в тот же день пишут короткие заявления: дата, время, номер, что именно им сказали.

**Четверг, 23 апреля.** Письмо вручено. Дальше три рабочих дня по ч. 7 ст. 4 ФЗ-230: пятница 24-е, понедельник 27-е, вторник 28-е. С 29 апреля любое общение с окружением должника запрещено безусловно, ссылаться на галочку в договоре больше нельзя.

Итог недели: три эпизода для жалобы и отозванное согласие, которое закрывает канал на будущее. Ценность заявлений от мамы и соседа в том, что детализация оператора покажет факт звонка, но не содержание разговора, а содержание тут и есть нарушение.

## Что делать, если коллекторы звонят родственникам без согласия?

> Коротко: звонки третьим лицам без письменного согласия обоих - самостоятельное нарушение ч. 5 ст. 4 ФЗ-230 и одновременно нарушение ФЗ-152 «О персональных данных». Жалоба - в ФССП (штраф до 500 000 руб. по ст. 14.57 КоАП РФ) и Роскомнадзор (штрафы за раскрытие персональных данных).

Что собрать до жалобы:
1. Показания самого третьего лица - письменное заявление с датой, временем звонка, номером, содержанием разговора;
2. Скриншот входящего звонка на телефоне третьего лица;
3. Детализацию звонков от оператора связи;
4. Наименование кредитора и коллектора, которому был передан долг (проверяется в реестре ФССП);
5. Копию кредитного договора должника - чтобы показать, что согласия на взаимодействие с третьими лицами в нём не было или оно было отозвано.

Жалоба в ФССП подаётся через личный кабинет на fssp.gov.ru или через Госуслуги. Одновременно можно направить жалобу в Роскомнадзор через rkn.gov.ru - за незаконную обработку персональных данных грозит отдельный штраф. При систематических нарушениях коллектора исключают из реестра, что означает запрет на профессиональную деятельность.

Если давление на семью стало ежедневным, а долг всё равно нечем гасить, точечные жалобы решают лишь эпизоды. Полное отключение канала - процедура банкротства: с момента признания судом заявления обоснованным общение с кредиторами и коллекторами полностью запрещено (п. 1 ч. 1 ст. 7 ФЗ-230), а долги списываются по итогам процедуры. [Оценить, что реально отключит звонки](https://blog127.ru/assistant), можно по своим цифрам.

## Частые вопросы

### Могут ли коллекторы звонить мне на работу?

Звонок начальнику, кадровику или бухгалтеру - это общение с третьим лицом, и для него нужны два письменных согласия: ваше и того сотрудника, кому звонят. Второго согласия у агентства практически никогда нет, поэтому такие звонки почти всегда незаконны. Отдельно оценивается содержание разговора: рассказ коллегам о сумме долга - это ещё и обработка ваших персональных данных за рамками согласия. Звонок вам лично на рабочий номер под эти правила не подпадает, там действуют обычные ограничения по частоте и времени.

### Обязан ли родственник разговаривать с коллектором?

Нет. Никакой обязанности отвечать на вопросы о чужом долге у него нет: он не сторона договора и ничего не должен. Достаточно сказать, что согласия на общение он не давал и даёт отказ, и положить трубку. По ч. 7.1 ст. 4 ФЗ-230 третье лицо отзывает согласие в любой форме, которая позволяет подтвердить факт отзыва, устного заявления в разговоре по закону хватает. Письменное подкрепление стоит сделать позже - оно пригодится, если придётся жаловаться.

### Могут ли требовать долг с родителей, детей или жены?

Требовать возврата от них нельзя: долг остаётся вашим. Исключения два. Первое - поручитель: он отвечает солидарно по ст. 363 ГК РФ, и с ним работают как с самостоятельным должником по договору поручительства. Второе - супруг, если кредит взят на общие нужды семьи и по нему установлена солидарная ответственность. Во всех остальных случаях фраза «тогда платить будет ваша мать» юридического содержания не имеет, а сам звонок с такой формулировкой является поводом для жалобы.

### Коллектор рассказал соседям о моём долге - что делать?

Собрать доказательства и подать две жалобы. Доказательства - письменное заявление соседа с датой, временем и пересказом разговора, скриншот входящего вызова на его телефоне, детализация от оператора связи. Первая жалоба идёт в ФССП: нарушены правила взаимодействия, санкция по ст. 14.57 КоАП РФ доходит до 500 000 руб. Вторая - в Роскомнадзор за незаконную обработку персональных данных, это отдельный штраф по линии ФЗ-152. Обе подаются через сайты ведомств или портал Госуслуг.

### Как отозвать согласие на общение с родственниками?

Написать уведомление об отзыве и направить его кредитору тем же способом, каким подают юридически значимые документы: через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении, лично под расписку или с электронной почты, указанной в кредитном договоре. Текст короткий: кто, по какому договору, что отзывает согласие на взаимодействие с третьими лицами. С даты получения у кредитора три рабочих дня на остановку. Ссылки на галочку в договоре после этого силы не имеют, а копию уведомления и подтверждение вручения храните - без них дату отсчёта не докажешь.

## Источники

- [ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, ст. 4 «Способы взаимодействия с должником»](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/c83ecd44bd226534ed4267fd1a4bc9d4ed86c8e6/) - ч. 5, 6, 7 о согласиях третьих лиц и должника
- [Ст. 363 ГК РФ - «Ответственность поручителя»](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/1f9a87c9b304e5f284f77512792e47d1a4c864b0/) - солидарная ответственность поручителя, отличие от третьего лица
- [ФЗ от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801/) - требования к согласию на обработку персональных данных
- [Ст. 14.57 КоАП РФ](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/dc08ef1d6c51e501c571c436e082d4e0a975e781/) - административная ответственность за нарушение правил взаимодействия
- [Официальный сайт ФССП России](https://fssp.gov.ru/) - реестр профессиональных коллекторских организаций, приём жалоб на нарушения ФЗ-230
- [Официальный сайт Роскомнадзора](https://rkn.gov.ru/) - жалобы на незаконную обработку персональных данных третьих лиц