# Реестр МФО Банка России

URL: https://blog127.ru/concepts/reestr-mfo-banka-rossii
Author: Редакция «Точка опоры» (https://blog127.ru/authors/redakciya)
Published: 2026-09-09
Publisher: Точка опоры (https://blog127.ru)

> Государственный реестр МФО - официальный список микрофинансовых организаций, которые Банк России включил в реестр по ст. 4-5 ФЗ-151. Только компании из реестра вправе выдавать микрозаймы легально. Проверить МФО можно бесплатно на сайте cbr.ru - выпиской из реестра или онлайн-справочником.

Государственный реестр микрофинансовых организаций - официальный список компаний, которым Банк России разрешил вести микрофинансовую деятельность. По ст. 5 ФЗ-151 юридическое лицо приобретает статус МФО только со дня внесения в реестр, а утрачивает его в день исключения. Проверить любую МФО бесплатно можно на сайте Банка России - выписка выдаётся любому лицу без пошлины и без обоснования запроса (ч. 5.1 ст. 4 ФЗ-151).

## Что такое реестр МФО и зачем он нужен?

> Коротко: по ст. 4 ФЗ-151 Банк России ведёт единый государственный реестр микрофинансовых организаций. Только внесённая в реестр компания вправе называть себя МФО, выдавать [микрозаймы](/concepts/mikrozaym) и взимать проценты по ставкам микрофинансового рынка (до 0,8% в день). Компания вне реестра, выдающая займы под видом МФО, работает нелегально.

Реестр решает две задачи одновременно. С точки зрения государства реестр - это инструмент контроля: включение требует минимального капитала (5 миллионов рублей для микрокредитной компании, 70 миллионов для микрофинансовой) и соблюдения требований к учредителям, а исключение из реестра лишает права выдавать займы. Заёмщику реестр даёт способ отличить легальную МФО от «чёрного» кредитора.

Разница на практике огромная. Легальная МФО обязана соблюдать лимит переплаты (не больше 100% от суммы займа по краткосрочным продуктам - ст. 5 ч. 24 ФЗ-353), передавать данные в бюро кредитных историй, публиковать полную стоимость кредита, работать с профильными коллекторами из своего реестра. Компания вне реестра МФО не связана этими требованиями и часто оказывается «серым» ростовщиком, для которого «выбить долг» превращается в угрозы, шантаж и подделку документов.

Первое, что должен сделать заёмщик, прежде чем брать заём в незнакомой конторе, - проверить её по реестру ЦБ. Если МФО там нет, [кредитный договор](/concepts/kreditnyy-dogovor) с ней не будет считаться потребительским займом в смысле ФЗ-353 - и нормы ст. 5 ч. 24 (лимит переплаты 100%) не применяются автоматически.

## Как проверить МФО в реестре?

> Коротко: реестр публикуется на сайте Банка России в разделе «Микрофинансирование → Государственный реестр МФО». Проверить конкретную МФО можно тремя способами: онлайн-поиск на cbr.ru по названию или ИНН, скачивание сводного файла (Excel), запрос официальной выписки через Госуслуги (5 рабочих дней).

Самый быстрый способ - онлайн-поиск на сайте Банка России:

1. Открыть раздел «Финансовые рынки → Финансовые организации → Микрофинансовые организации → Государственный реестр» на сайте cbr.ru.
2. Ввести в поисковую форму название компании, ОГРН или ИНН.
3. Проверить, что запись активна: колонка «Дата исключения» должна быть пустой.

Что искать в записи реестра:

- **полное наименование юридического лица** - должно точно совпадать с тем, что указано в договоре;
- **регистрационный номер записи** - у МФО он вида «01-хх-хх-ххххх», у МКК - «21-хх-хх-ххххх»;
- **вид** - «микрофинансовая компания» (МФК) или «микрокредитная компания» (МКК) - от этого зависит лимит займа;
- **дата внесения в реестр** - подтверждает, что статус актуален;
- **членство в саморегулируемой организации** - у любой МФО должно быть.

Важный признак законной проверки. Правильное название реестра - «государственный реестр микрофинансовых организаций». Если сайт называет свой реестр «национальным», «единым» или «всероссийским», а вход требует регистрации с загрузкой скана паспорта - это фейковый ресурс, не имеющий отношения к Банку России. Официальный реестр открыт без регистрации, скачивание Excel-версии бесплатно.

Официальную бумажную выписку из реестра можно заказать через портал Госуслуг - основанием служит ч. 5.1 ст. 4 ФЗ-151, форма выписки утверждена Банком России. Срок предоставления - 5 рабочих дней, комиссия не взимается. Такая выписка нужна, если МФО ссылается на «спорный» статус или отказывается признавать, что исключена из реестра.

## Чем МФК отличается от МКК?

> Коротко: по ст. 5 ФЗ-151 в реестр вносятся два вида МФО. Микрофинансовая компания (МФК) имеет минимальный капитал 70 млн рублей и вправе выдавать физлицу микрозаём до 1 млн рублей, а также привлекать вклады от квалифицированных инвесторов. Микрокредитная компания (МКК) - от 5 млн капитала, лимит на физлицо 500 тысяч рублей, вклады привлекать не может.

Оба вида МФО включены в один и тот же государственный реестр, но с разным регистрационным префиксом (01- у МФК, 21- у МКК) и с разными правами. Различия жёстко зашиты в ст. 5 и ст. 12 ФЗ-151:

- **минимальный капитал.** Для МФК - 70 миллионов рублей (ст. 5 ч. 7). Для МКК - 5 миллионов рублей с 1 июля 2024 года (ст. 5 ч. 7.1). До этого лимит МКК рос ежегодно: 1 миллион в 2020-м, 2 миллиона в 2021-м, 3 миллиона в 2022-м, 4 миллиона в 2023-м.
- **максимальный размер займа физлицу.** Для МФК - 1 миллион рублей на одного заёмщика по всем действующим договорам (ст. 12 ч. 2 п. 2). Для МКК - 500 тысяч рублей.
- **привлечение денег физлиц.** МФК вправе привлекать займы от физлиц в сумме от 1,5 миллиона рублей за один договор, а также выпускать облигации для квалифицированных инвесторов (ст. 12 ч. 2 п. 1). МКК привлекать деньги физлиц не вправе вообще.
- **уровень контроля.** МФК находится под прямым надзором Банка России с более строгими требованиями к отчётности. МКК контролируется саморегулируемой организацией (СРО) финансового рынка.

Для заёмщика практическое значение имеет вид МФО в двух случаях. Первый - если нужен заём больше 500 тысяч рублей: в МКК это невозможно, идти надо только в МФК. Второй - если планируете крупную покупку в рассрочку через МФО: в МКК лимит выдачи сильно меньше, часть покупки может не пройти по одному договору.

## Кого не берут в реестр и за что исключают?

> Коротко: по ст. 5 ФЗ-151 в реестр не берут компании в форме, отличной от фонда, АНО, ООО или АО, с недостаточным капиталом или с учредителями, не соответствующими требованиям. По ст. 7 ФЗ-151 Банк России исключает МФО из реестра за грубые нарушения - неоднократное нарушение лимитов, неисполнение предписаний, признание банкротом.

Отказ во внесении в реестр по ст. 6 ФЗ-151 возможен в следующих случаях:

- организационно-правовая форма компании не подходит (например, ИП не может стать МФО);
- размер собственного капитала меньше минимального;
- учредители не соответствуют требованиям ст. 4.3 ФЗ-151 (судимость, банкротство, дисквалификация);
- представлены недостоверные сведения в заявлении;
- заявление подано в неполном комплекте документов.

Основания для принудительного исключения из реестра по ст. 7 ФЗ-151 - это уже санкция. Банк России исключает компанию в следующих случаях:

- неоднократное в течение года нарушение требований закона;
- неисполнение предписания Банка России;
- нарушение лимитов на размер займа или переплаты;
- признание компании банкротом или её ликвидация;
- заявление самой МФО о добровольном уходе.

После исключения из реестра юридическое лицо теряет статус МФО в момент внесения записи об исключении - и с этого дня не вправе выдавать новые микрозаймы. Уже выданные займы остаются действительными: заёмщик обязан их возвращать, но теперь с бывшей МФО, которая продолжает существовать как обычное ООО или АО. Если исключение произошло из-за нарушений закона, у заёмщика появляется дополнительное основание оспаривать условия договора в суде: например, требовать пересчёта процентов, если МФО занижала полную стоимость займа.

Кто и как может «выбивать» долг от исключённой МФО - разобрано в статье [«Права должника: что законно и незаконно могут делать коллекторы»](/guides/prava-dolzhnika-kollektory). Работать по 230-ФЗ такая компания уже не имеет права, коллекторские действия допустимы только через профессионального агентство из реестра ФССП.

## Что делать, если МФО из реестра нарушает закон?

> Коротко: жаловаться в Банк России через интернет-приёмную на сайте cbr.ru. По итогам жалобы Банк России вправе выдать предписание, применить штраф или инициировать исключение из реестра по ст. 7 ФЗ-151. При грубых нарушениях (принуждение, угрозы, ставки выше законных) - параллельно в полицию и прокуратуру.

Даже включённая в реестр МФО может нарушать закон: превышать лимит переплаты, начислять проценты после потолка 100%, требовать досрочный возврат сверх суммы задолженности, передавать данные заёмщика третьим лицам без согласия, использовать угрозы или несанкционированные способы взаимодействия.

Порядок действий:

1. **Зафиксировать нарушение.** Скриншоты личного кабинета, скриншоты переписки, копии допсоглашений, распечатка суммы к возврату с разбивкой.
2. **Направить в МФО претензию.** По ст. 9.1 ФЗ-151 МФО обязана рассмотреть письменное обращение в течение 15 рабочих дней. Ответ - основание для дальнейшей жалобы.
3. **Подать жалобу в Банк России.** Через интернет-приёмную cbr.ru → «Обращения граждан». В жалобе указывают наименование МФО, регистрационный номер в реестре, суть нарушения, приложить копии документов и ответ МФО. Срок рассмотрения - 30 календарных дней с возможным продлением на 30 дней.
4. **При отказе МФО признать нарушение** - идти в суд с требованием о признании условий договора недействительными и перерасчётом задолженности.

Что делать, если МФО оказалась вне реестра. Если проверка показала, что «МФО» отсутствует в реестре Банка России или была исключена до даты выдачи займа, договор с ней не является потребительским займом в смысле ФЗ-353. Такой заём взыскивается по общим нормам ГК РФ, а завышенные проценты можно оспорить как кабальную сделку (ст. 179 ГК РФ). Механику первых шагов при возникшей просрочке разбираем в статье [«Нечем платить микрозайм: что делать до суда и коллекторов»](/guides/nechem-platit-mikrozaym).

## Разбор на цифрах: как проверка реестра спасает от «нелегала»

> Коротко: разберём типичную ситуацию - через интернет-рекламу заёмщик выходит на «МФО», получает деньги, а потом сумма к возврату кратно превышает ожидаемую. Цифры условные, но механика реальна: разница между легальной МФО из реестра и компанией без статуса - до 10-кратной переплаты.

Ирина, 29 лет, срочно нужны 30 000 рублей на неделю. Гуглит «взять микрозайм онлайн» и попадает на два предложения: МФО «А» с рекламой на первой странице выдачи и МФО «Б» из телеграм-канала «займы без проверок и отказов». Обе обещают выдать деньги за 15 минут на карту. Что произойдёт дальше - зависит от того, есть ли они в реестре Банка России.

**Исходные данные.** Сумма займа - 30 000 рублей. Срок - 7 дней. Первая компания находится в реестре Банка России (регистрационный номер 21-хх-хх-ххххх, микрокредитная компания) - назовём её «А». Вторая компания в реестре отсутствует и работает как обычное ООО - назовём её «Б»; юридически заём предоставлен по ст. 807 ГК РФ вне режима ФЗ-353.

**Сценарий с МФО «А» (в реестре).** Ставка - 0,8% в день, максимум по закону. За 7 дней проценты: 30 000 × 0,008 × 7 = 1 680 рублей. К возврату 31 680 рублей. При просрочке МФО начисляет проценты по той же ставке на непогашенное тело, но общая переплата не может превысить 100% от суммы займа - максимум сверху 30 000 рублей. Даже при полугодовой просрочке максимум к возврату - 60 000 рублей.

**Сценарий с МФО «Б» (вне реестра).** Компания без статуса МФО не связана лимитом ФЗ-353. В договоре она указывает ставку 3% в день (около 1095% годовых). За 7 дней проценты: 30 000 × 0,03 × 7 = 6 300 рублей. К возврату 36 300 рублей. При просрочке компания начисляет проценты «по договору» без ограничения. Через месяц просрочки сумма к возврату может составить 30 000 + 6 300 + 27 000 = 63 300 рублей. В полугодовой перспективе счёт легко достигает 200 000-300 000 рублей, и никакого потолка 100% в договоре нет.

**Что делает Ирина после проверки реестра.** Открывает сайт cbr.ru, находит раздел госреестра МФО. МФО «А» находится - активная запись, вид «микрокредитная компания», номер в реестре, дата внесения. МФО «Б» в реестре не находится. При этом на самом сайте «Б» указаны красивые «регистрационные номера» - но проверка по cbr.ru показывает, что этих номеров в реальном реестре нет.

**Что происходит, если Ирина всё же взяла заём в «Б» и потом судилась.** У неё есть основание требовать признания сделки недействительной как кабальной по ст. 179 ГК РФ - если удастся доказать, что она была в тяжёлых обстоятельствах и МФО «Б» этим воспользовалась. Также возможно взыскание с «Б» ущерба через полицию (ст. 172 УК РФ - незаконная банковская деятельность, если оборот компании превышает установленный порог). Но всё это стоит нервов и времени - куда проще было проверить реестр до подписания договора.

Что видно на этом разборе. Проверка реестра МФО занимает 2 минуты и уменьшает переплату сразу на порядок. Один и тот же заём в 30 000 рублей за полгода превращается либо в 60 000 у легальной МФО (лимит), либо в 200 000+ у нелегала (без лимита). Реестр перестаёт выглядеть бюрократической формальностью, когда видишь его в роли единственного работающего фильтра между защищённой сделкой и «серой» рассрочкой без правил.

Если у вас уже несколько микрозаймов и вы не уверены, все ли МФО из реестра, - [посмотрите разбор своей ситуации](https://blog127.ru/assistant): по договорам и суммам к возврату видно, где применимы защиты ФЗ-353, а где придётся строить защиту по общим нормам ГК РФ.

## Частые вопросы

### Как быстро проверить МФО в реестре Банка России?

Самый быстрый способ - зайти на сайт cbr.ru, найти раздел «Финансовые рынки → Финансовые организации → Микрофинансовые организации → Государственный реестр» и в поисковой форме ввести название МФО, ОГРН или ИНН. Регистрация не требуется, проверка занимает 2-3 минуты. Активная МФО отображается с пустой колонкой «Дата исключения». Дополнительно можно скачать сводный Excel-файл со всем реестром - он обновляется еженедельно. Официальную выписку из реестра с печатью выдают через Госуслуги за 5 рабочих дней бесплатно (ст. 4 ч. 5.1 ФЗ-151). Если сайт МФО показывает свой «регистрационный номер», а в реестре ЦБ его нет - это фейковый статус, деньги брать нельзя.

### В чём разница между МФК и МКК для заёмщика?

Обе относятся к МФО и вносятся в один реестр по ст. 5 ФЗ-151, но с разными правами. МФК (микрофинансовая компания) - более крупный тип: капитал от 70 миллионов рублей, лимит займа физлицу до 1 миллиона рублей, вправе привлекать инвестиции от квалифицированных лиц. МКК (микрокредитная компания) - капитал от 5 миллионов рублей с 1 июля 2024 года, лимит займа физлицу 500 тысяч рублей, привлекать вклады физлиц не может. Регистрационный номер начинается на «01» для МФК и на «21» для МКК. Для потребителя разница видна в двух случаях: если нужна сумма больше 500 тысяч рублей - идти надо в МФК, а не в МКК; если МФО предлагает «вложить деньги под высокий процент» - легально это могут делать только МФК и только для сумм от 1,5 миллиона рублей за один договор.

### Что делать, если МФО исключили из реестра, а у меня остался долг?

Долг остаётся действительным - обязательство по договору займа не прекращается автоматически с исключением компании из реестра. Юридическое лицо продолжает существовать как обычное ООО или АО и вправе взыскивать долг по тому же договору. Разница только в статусе: компания теряет право выдавать новые микрозаймы и обязана прекратить деятельность по ним. По уже выданным - долг переходит либо к правопреемнику при реорганизации, либо остаётся у самой компании, либо продаётся коллекторам. Если компания исключена из реестра за нарушения (это указано в решении Банка России), у заёмщика появляется основание оспорить условия договора в суде - завышенные проценты, скрытые комиссии, неправильно рассчитанный лимит переплаты. Продолжайте платить по согласованному графику до вынесения судебного решения, если оспариваете - иначе кроме основного долга появятся ещё и штрафы за просрочку.

### Может ли МФО не быть в реестре и работать легально?

Нет. По ст. 5 ч. 2 ФЗ-151 юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации только со дня внесения в государственный реестр МФО и утрачивает его в день исключения. Компания вне реестра, называющая себя МФО или выдающая займы под видом микрозаймов, работает незаконно. Занятие банковской деятельностью без соответствующего статуса при обороте от 2,25 миллиона рублей - это преступление по ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность). Отдельные небольшие займы физлицо может выдавать другому физлицу по ст. 807-810 ГК РФ - но это уже не микрозаём в юридическом смысле, лимиты ФЗ-353 к нему не применяются, а называть подобный займ «легальной МФО без регистрации» неверно: это обычный договор займа между гражданами.

### Куда жаловаться, если МФО из реестра нарушает мои права?

В Банк России - через интернет-приёмную на сайте cbr.ru, раздел «Обращения граждан». Жалоба должна содержать наименование МФО и её регистрационный номер в реестре, точное описание нарушения (превышение лимита переплаты, начисление после потолка 100%, передача данных без согласия, угрозы) и приложенные копии документов - договора, скриншотов, ответа МФО на вашу претензию. Срок рассмотрения - 30 календарных дней с продлением до 30 дней. По итогам Банк России вправе выдать предписание, наложить штраф или инициировать исключение МФО из реестра. Параллельно жалобу подают в саморегулируемую организацию (СРО), где состоит МФО - её название указано в карточке организации в реестре. При грубых нарушениях (принуждение, угрозы, разглашение персональных данных) - в полицию по месту жительства и в прокуратуру.

## Источники

- [Ст. 4 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/54d4d382af04a1464003ac82aa3f69e699209561/) - ведение государственного реестра МФО Банком России, выписка любому лицу.
- [Ст. 5 ФЗ-151](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/7e87c4ede9c5927dbb85682a525aabb151a0ff99/) - приобретение статуса МФО, минимальный капитал МФК (70 млн) и МКК (5 млн).
- [Ст. 6 ФЗ-151](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/4645444c95cc757e677d147bf39cf2d68525f7ff/) - основания отказа во внесении сведений в реестр.
- [Ст. 7 ФЗ-151](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/d418bf09118352a0332dd20246171e87e9a22755/) - исключение сведений о МФО из реестра.
- [Ст. 12 ФЗ-151](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/0737ab7747fb785b896dc6c0ca20a9d2731aae7a/) - ограничения деятельности МФО, лимиты на размер займа физлицу.
- [Ст. 9.1 ФЗ-151](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/69201da7780e16951d28521d25d0899992b44981/) - порядок и сроки рассмотрения обращений в МФО.