# Погашение записи об ипотеке

URL: https://blog127.ru/concepts/pogashenie-zapisi-ob-ipotece
Author: Редакция «Точка опоры» (https://blog127.ru/authors/redakciya)
Published: 2026-09-13
Publisher: Точка опоры (https://blog127.ru)

> Погашение записи об ипотеке - процедура снятия обременения с недвижимости в реестре ЕГРН после полного расчёта заёмщика по ипотечному кредиту. Основной способ по ст. 25 ФЗ-102: банк подаёт в Росреестр совместное заявление с заёмщиком или самостоятельно, срок регистрации - три рабочих дня. Без снятия записи квартиру нельзя продать, подарить или заложить повторно.

Погашение записи об ипотеке - это процедура снятия обременения с недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) после полного расчёта заёмщика по ипотечному кредиту. Порядок задан ст. 25 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трёх рабочих дней с момента поступления в Росреестр заявления залогодержателя, совместного заявления сторон или решения суда. Пока запись не погашена, обременение сохраняется - квартиру нельзя продать, подарить, обменять или заложить повторно.

## Кто и как подаёт заявление о снятии обременения?

> Коротко: по ст. 25 ФЗ-102 заявление может подать залогодержатель (банк), совместно должник и банк или один должник с закладной, на которой стоит отметка банка о погашении долга. С 2021 года большинство крупных банков подают заявление сами через электронный канал взаимодействия с Росреестром - без участия заёмщика.

Механика изменилась за последние пять лет: раньше по каждой погашенной ипотеке заёмщик шёл в МФЦ, теперь в 80 % случаев запись гасится автоматически.

**Инициатива банка.** По п. 1 ст. 25 ФЗ-102 залогодержатель (банк) вправе подать в Росреестр заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке единолично. Крупные банки - Сбер, ВТБ, Альфа, Тинькофф, Газпромбанк - заключили соглашения с Росреестром об электронном взаимодействии: после закрытия ипотечного кредита они автоматически формируют и отправляют заявление. Заёмщик получает уведомление в приложении банка и на Госуслугах, отдельно ничего делать не надо. Срок обычно 5-14 рабочих дней после последнего платежа.

**Совместное заявление.** Второй способ - должник и представитель банка идут в МФЦ и подают совместное заявление о погашении записи. Раньше это была основная схема; сейчас так работают средние и небольшие банки, а также ситуации, когда что-то пошло не так с электронным каналом.

**Заявление должника с закладной.** Если ипотека выдавалась с оформлением закладной (частая практика 2010-2018 годов), после погашения кредита банк возвращает закладную заёмщику с отметкой о полном исполнении обязательства. С этой закладной заёмщик подаёт заявление в Росреестр самостоятельно - согласия банка не требуется.

**Решение суда.** Способ на крайний случай - если банк ликвидирован, отозвана лицензия, отказывается подавать заявление или тянет годами. Заёмщик обращается в суд с иском о признании ипотеки прекращённой, и суд принимает решение, которое становится основанием для погашения записи в ЕГРН.

Отдельная тонкость - при рефинансировании: старая ипотека погашается новым кредитом, но с записью надо разбираться в отдельном порядке. Про механику - в статье [«Рефинансирование ипотеки»](/guides/refinansirovanie-ipoteki). А если платить нечем и обращение взыскания уже маячит - разбираем варианты в статье [«Что делать, если нечем платить кредит»](/guides/nechem-platit-kredit-chto-delat).

## Какие документы нужны для погашения записи?

> Коротко: если банк подаёт заявление сам - никаких. Если совместно с должником - паспорта, кредитный договор, справка банка о полном погашении, закладная (если оформлялась). Если через суд - решение суда, вступившее в законную силу. Госпошлина за погашение записи не взимается.

Комплект документов зависит от выбранного способа.

**Электронное взаимодействие банка с Росреестром.** С заёмщика не требуется ничего. Проверить, что запись погашена, можно через выписку из ЕГРН на Госуслугах (для собственника - бесплатно) или через мобильные приложения крупных банков, которые сами показывают статус обременения.

**Совместное заявление в МФЦ.** Понадобятся:

- паспорта заёмщика и представителя банка;
- кредитный договор (оригинал или заверенная банком копия);
- справка банка о полном исполнении обязательств по кредиту с указанием суммы и даты последнего платежа;
- закладная с отметкой банка о погашении (если оформлялась);
- нотариальная доверенность представителя банка на подачу заявления от имени юрлица.

Заявление заполняется в МФЦ по типовой форме, госпошлина не взимается. Срок регистрации - три рабочих дня с даты поступления документов в Росреестр (без учёта времени пересылки от МФЦ).

**Заявление должника с закладной.** Аналогичный комплект, но без представителя банка: паспорт, кредитный договор, закладная с отметкой о полном исполнении. По этой отметке Росреестр видит, что задолженность закрыта, и погашает запись без дополнительного подтверждения от банка.

**Судебный порядок.** Понадобится решение суда о прекращении ипотеки с отметкой о вступлении в законную силу. Пакет подаётся в Росреестр вместе с заявлением заёмщика о государственной регистрации погашения записи. Госпошлина также не взимается.

**Ошибки при подаче.** Самые частые: неполный комплект (забыли справку о погашении), несовпадение фамилии в паспорте и договоре (замужество, развод - меняли паспорт), устаревшая нотариальная доверенность представителя банка. Росреестр приостанавливает регистрацию на месяц с требованием донести недостающее; если за месяц не донесли - отказ, придётся начинать сначала.

## В какой срок Росреестр снимает обременение?

> Коротко: по п. 1 ст. 25 ФЗ-102 регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трёх рабочих дней с момента поступления заявления в Росреестр. Через МФЦ срок удлиняется до 5-7 рабочих дней за счёт пересылки. По электронным заявлениям банков - обычно 3-5 рабочих дней.

Три рабочих дня - это не «срок вежливости», а норма закона. Росреестр обязан уложиться, и в подавляющем большинстве случаев укладывается.

**Электронное взаимодействие банка.** Заявление банка приходит в Росреестр напрямую, минуя МФЦ. Обработка занимает 3-5 рабочих дней. Уведомление о погашении приходит и банку, и заёмщику (если у него указан контактный адрес электронной почты в договоре).

**МФЦ.** Здесь к трём рабочим дням Росреестра добавляется пересылка документов туда и обратно (1-2 рабочих дня в каждую сторону). Итого 5-7 рабочих дней. Заёмщик получает уведомление в личный кабинет на Госуслугах или короткое сообщение о готовности.

**Судебное решение.** Срок такой же - три рабочих дня с момента поступления заявления в Росреестр. Ждать вступления решения в законную силу заявитель обязан отдельно: обычно это месяц с даты изготовления решения в окончательной форме, если апелляция не подавалась.

**Если срок нарушен.** Обычная причина - приостановление регистрации из-за неполного комплекта или технических неточностей. Росреестр уведомляет об этом заявителя, срок останавливается до устранения замечаний. Если приостановление незаконное - жалоба руководителю территориального управления Росреестра или в суд.

Как проверить, что обременение снято, - см. следующий раздел.

## Как проверить, что запись об ипотеке действительно погашена?

> Коротко: заказать выписку из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах. Раздел «Ограничения (обременения) прав» должен быть пустым или содержать запись о погашении ипотеки. Выписка стоит 460 руб. в бумажной форме, 350 руб. - в электронной; собственнику через Госуслуги - бесплатно.

Проверка обязательна: пока в ЕГРН стоит обременение, квартира формально всё ещё в ипотеке, и любая сделка с ней невозможна.

**Выписка из ЕГРН через Госуслуги.** Раздел «Недвижимость» → «Выписки из ЕГРН» → «Об объекте недвижимости». Для собственника - бесплатно, выписка приходит в личный кабинет обычно в течение суток. В разделе «Ограничения (обременения) прав» пусто = запись погашена; строчка «Ипотека, номер и дата государственной регистрации...» = ещё не погашена.

**Выписка через МФЦ.** Пошлина 460 руб. (бумажная выписка), срок - 3-5 рабочих дней.

**Мобильное приложение банка.** У Сбера, ВТБ, Альфы в разделе ипотечного кредита виден статус обременения. Если статус «снято» - вопрос закрыт. Если «снимается» через неделю после закрытия кредита - подождать ещё пару дней, если через две недели - идти в банк уточнять.

**Публичная кадастровая карта Росреестра.** По кадастровому номеру квартиры видны основные характеристики, но не обременения. Для проверки обременений нужна именно выписка.

**Что делать, если запись всё ещё висит спустя месяц после закрытия кредита.** Первый шаг - обращение в банк: справку о полном погашении и уточнение, отправлено ли заявление. Второй шаг - жалоба в Росреестр через Госуслуги или в территориальное управление. Третий шаг - жалоба в Центральный банк на действия банка (медлит с подачей заявления) или обращение в суд с иском о признании ипотеки прекращённой.

**Что важно проверить дополнительно.** Некоторые банки после снятия ипотеки забывают снять созависимые обременения - запреты на регистрационные действия, наложенные, например, органом опеки, если жильё покупалось с использованием маткапитала. Такие обременения снимаются отдельным заявлением. Про связанные обязательства перед детьми - в карточке [«Материнский капитал в ипотеке»](/concepts/materinskiy-kapital-v-ipoteke).

## Что делать, если банк не подаёт заявление или ликвидирован?

> Коротко: заёмщик вправе обратиться в суд с иском о признании ипотеки прекращённой. Основание - п. 4 ст. 25 ФЗ-102 и общие правила ГК о прекращении залога при полном исполнении обязательства. Решение суда становится основанием для погашения записи в ЕГРН без участия банка.

Способ рабочий, применяется чаще, чем кажется. Причины бывают разные, а результат нужен один - чистая выписка из ЕГРН.

**Банк тянет.** Первое, что имеет смысл сделать, - официальная досудебная претензия банку с требованием подать заявление о снятии обременения в течение 10 рабочих дней. Претензию направляют заказным письмом с уведомлением или через мобильное приложение с сохранением скриншота. Если банк не реагирует, письмо становится доказательством в суде.

**Банк ликвидирован или у него отозвана лицензия.** Здесь совместное заявление физически невозможно. Единственный путь - суд. Ответчиком в иске указывается сам банк или его правопреемник (в случае санации/присоединения), либо арбитражный управляющий банка, если он находится в стадии банкротства.

**Банк отказывается вернуть закладную.** Тоже основание для иска: банк обязан вернуть закладную с отметкой о погашении после полного расчёта. Требование к банку - вернуть закладную либо признать ипотеку прекращённой.

**Что писать в иске.** Иск о признании ипотеки прекращённой в связи с исполнением обеспеченного обязательства. К иску прилагаются: кредитный договор, справка банка о полном погашении (если удалось получить), платёжные документы за последний год, досудебная претензия и ответ на неё (или доказательство отправки без ответа), выписка из ЕГРН с ещё висящим обременением. Госпошлина - 300 руб. как для иска неимущественного характера. Подсудность - районный суд по месту нахождения недвижимости.

**Срок рассмотрения.** Обычно 2-4 месяца в первой инстанции. Плюс месяц на вступление решения в законную силу. С решением - в Росреестр, обременение снимается за три рабочих дня.

Если ипотека была осложнена другими долгами - например, банк подавал в суд о взыскании и уже наложены дополнительные обременения, - разберитесь с общей картиной обременений: [собрать полную сводку](https://blog127.ru/assistant) можно за один вечер. Дальше уже понятно, чем закрывать каждый узел.

## Пример: снятие обременения после последнего платежа

> Коротко: возьмём типичную ситуацию. Ипотека в Сбере на 15 лет, досрочное погашение через 11 лет. Дата последнего платежа - 15.04.2026. Через 4 рабочих дня банк подал электронное заявление в Росреестр, ещё через 3 рабочих дня запись погашена. Итог: обременение снято за 7 рабочих дней, заёмщик заказал выписку из ЕГРН - раздел обременений пуст. Цифры условные.

Пройдём по датам, чтобы было видно, где именно тратится время.

**Исходные данные.** Ипотечный кредит в Сбербанке, оформлен 12.03.2015, срок 15 лет, сумма 3 200 000 руб. под 14,5 % годовых. Заёмщик - Виктория, покупала однушку в новостройке. Ставку рефинансировала в 2020 году до 8,9 %. К апрелю 2026 остаток долга - 210 000 руб., она решила закрыть досрочно из премии.

**15.04.2026 (среда).** Виктория внесла последний платёж 210 000 руб. с процентами через приложение Сбера. В приложении статус кредита сменился на «Закрыт». Уведомление: «В течение 15 рабочих дней с ЕГРН будет снята запись об ипотеке».

**17.04.2026 (пятница).** Пришло уведомление на Госуслугах: «Сбербанк подал заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке на объект недвижимости с кадастровым номером ХХ:ХХ:ХХХХХХХ:ХХХ».

**22.04.2026 (среда).** Уведомление от Росреестра на Госуслугах: «Регистрационная запись об ипотеке погашена. Дата погашения 22.04.2026, номер записи 78-78/000/000/000/2015-000/1».

**Что изменится, если банк не отправил заявление.** Например, ипотека была в небольшом региональном банке, электронного канала нет. Через 20 рабочих дней после последнего платежа Виктория обращается в банк: «где заявление?». Банк уточняет, что представитель уйдёт в МФЦ через неделю. Ещё через 10 рабочих дней (пересылка + регистрация) запись погашена. Итого 35-40 рабочих дней от последнего платежа.

**Что изменится, если оформлялась закладная.** Виктория получает от банка закладную с отметкой «полностью погашено» и печатью, идёт в МФЦ, подаёт заявление сама. Госпошлины нет, срок - 5-7 рабочих дней. Такой сценарий частый для ипотек 2010-2018 годов.

**Проверка результата.** Через день после уведомления Виктория запросила выписку из ЕГРН на Госуслугах. В разделе «Ограничения (обременения) прав» - пусто. Собственник квартиры - Виктория, единственный. Ипотека закрыта, обременение снято.

**Что сделала бы Виктория, если бы жильё покупалось с маткапиталом.** Заказала бы дополнительно выписку с расширенными сведениями и увидела бы: обременение снято, но запись о нотариальном обязательстве по выделению долей детям осталась (её ЕГРН не отражает, но обязательство перед СФР сохраняется). В течение 6 месяцев ей нужно оформить соглашение о выделении долей супругу и детям и подать его в Росреестр - как описано в карточке [«Выделение долей детям»](/concepts/vydelenie-doley-detyam).

Финал разбора: снятие обременения после ипотеки - это не «формальность на пару часов», а процедура с чёткими сроками и понятными действиями каждой стороны. Если банк работает по электронному каналу - вам ничего делать не надо. Если нет - есть три альтернативы (совместное заявление, закладная, суд), и по каждой понятен пакет документов и срок. Главное - обязательно проверить итог выпиской из ЕГРН, а не полагаться на статус в приложении банка.

## Частые вопросы

### Что случится, если не снять обременение после погашения ипотеки?

Юридически - ничего не случится сразу. Ипотечное обязательство прекращено полным исполнением, кредитор больше не вправе требовать платежей или обращать взыскание на квартиру. Но обременение в ЕГРН формально сохраняется, и это блокирует любые сделки с недвижимостью: продать, подарить, обменять, заложить повторно, зарегистрировать нового собственника - нельзя. При попытке подать документы на сделку Росреестр приостанавливает регистрацию и требует сначала снять запись. Поэтому имеет смысл снять обременение сразу, а не откладывать.

### Нужно ли платить госпошлину за снятие ипотеки?

Нет. По п. 1 ст. 25 ФЗ-102 регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трёх рабочих дней с момента поступления заявления, при этом государственная пошлина не взимается. Это касается всех способов подачи заявления - и электронного канала банка, и совместного заявления в МФЦ, и заявления должника с закладной, и подачи документов после судебного решения. Отдельно платится только за выписку из ЕГРН для проверки результата (350-460 руб. в зависимости от формы), но она нужна только для собственного контроля.

### Как долго ждать снятия обременения после последнего платежа?

По электронному каналу крупных банков - 5-14 рабочих дней. Через МФЦ (совместное заявление) - 10-20 рабочих дней с учётом пересылки. Через суд - 3-4 месяца, включая сроки рассмотрения дела и вступления решения в силу. Норма закона (три рабочих дня по п. 1 ст. 25 ФЗ-102) - это срок работы Росреестра с уже поступившим заявлением, а не общий срок процедуры. Основное время уходит на подготовку и отправку заявления банком.

### Что делать, если банк тянет с отправкой заявления?

Направить в банк письменную претензию с требованием подать заявление о снятии обременения в течение 10 рабочих дней. Направить заказным письмом с уведомлением или через официальный канал банка с сохранением подтверждения. Если банк не реагирует - подать жалобу в Центральный банк России через интернет-приёмную. Если и это не помогает - обратиться в суд с иском о признании ипотеки прекращённой. Решение суда становится основанием для погашения записи в ЕГРН без участия банка. По практике, банк обычно реагирует уже на первую претензию: жалоба в ЦБ - серьёзный аргумент.

### Как снять ипотеку, если банк ликвидирован или у него отозвана лицензия?

Только через суд. Ответчиком в иске указывается сам ликвидируемый банк, его правопреемник (при санации или присоединении к другому банку) или арбитражный управляющий, если банк находится в процедуре банкротства. Иск о признании ипотеки прекращённой в связи с исполнением обеспеченного обязательства - неимущественный, госпошлина 300 руб., подсудность - районный суд по месту нахождения недвижимости. К иску прилагаются кредитный договор, платёжные документы, справка о полном погашении (если удалось получить), выписка из ЕГРН с висящим обременением. По решению суда, вступившему в силу, Росреестр гасит запись за три рабочих дня.

## Источники

- [ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 25](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/) - порядок погашения регистрационной записи об ипотеке
- [ФЗ от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», ст. 53](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_182661/) - государственная регистрация ипотеки и её погашение
- [ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.10-1](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/) - локальный план реструктуризации ипотечного долга при банкротстве
- [Ст. 352 Гражданского кодекса РФ](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/) - прекращение залога при полном исполнении обеспеченного обязательства
- [Портал государственных услуг: заказ выписки из ЕГРН](https://www.gosuslugi.ru/600355/1/form) - способ проверить, погашена ли запись об ипотеке
- [Официальный сайт Росреестра: разъяснения о снятии обременения](https://rosreestr.gov.ru/) - актуальные разъяснения о порядке подачи заявлений и сроках