# Первоначальный взнос

URL: https://blog127.ru/concepts/pervonachalnyy-vznos
Author: Редакция «Точка опоры» (https://blog127.ru/authors/redakciya)
Published: 2026-09-29
Publisher: Точка опоры (https://blog127.ru)

> Первоначальный взнос по ипотеке - часть стоимости приобретаемого жилья, которую заёмщик оплачивает собственными средствами до выдачи кредита. Минимальный размер задан не законом, а требованиями банков и правилами программ (льготная, семейная, IT-ипотека): обычно 10-20% от цены. При взносе ниже 20% банк, скорее всего, потребует ипотечное страхование ответственности заёмщика и повысит ставку.

Первоначальный взнос по ипотеке - это часть стоимости приобретаемого жилья, которую покупатель оплачивает собственными средствами до выдачи кредита. Величина взноса определяется требованиями банка и условиями конкретной ипотечной программы; прямой нормы закона о минимальном взносе нет. От размера первоначального взноса зависит и одобрение самой заявки, и ставка по кредиту, и необходимость оформлять дополнительное страхование, и объём ежемесячного платежа на весь срок кредита.

## Что закон и Банк России понимают под первоначальным взносом?

> Коротко: собственно термин «первоначальный взнос» в ФЗ-102 «Об ипотеке» напрямую не определён - это банковский параметр, регулируемый инструкциями Банка России. Ключевой ориентир - соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога. Указание Банка России от 20.04.2021 № 5782-У задаёт надбавки к коэффициентам риска для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом: чем меньше взнос, тем выше нагрузка на капитал банка, тем менее охотно банк такой кредит выдаёт.

Хотя привычное слово «первоначальный взнос» звучит в каждом ипотечном калькуляторе, точного определения в законе нет. Это операционный параметр, встроенный в правила банка и в надзорную практику ЦБ.

**Регулирование через капитал банка.** Банк России влияет на размер первоначального взноса через требования к собственному капиталу банка-кредитора. Указание № 5782-У устанавливает надбавки к коэффициентам риска для ипотечных ссуд с низким соотношением кредита к стоимости залога. Чем меньше первоначальный взнос заёмщика, тем выше надбавка, тем больше собственного капитала банк должен заморозить под этот кредит. Это делает выдачу ипотеки с взносом 10% в разы «дороже» для банка, чем с взносом 30%, и эта разница транслируется в ставку и в требования к заёмщику.

**Правила льготных программ.** Государственные ипотечные программы жёстко фиксируют минимальный взнос. Семейная ипотека под 6% (Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 в действующей редакции) - минимум 20% от стоимости жилья. IT-ипотека под 5-6% (Постановление Правительства РФ от 30.04.2022 № 805) - минимум 20%. Дальневосточная и Арктическая ипотека (Постановление № 1609 от 07.12.2019) - минимум 20%. Военная ипотека (ФЗ-117 от 20.08.2004) - взнос за счёт накопительных взносов Росвоенипотеки, дополнительно ничего вносить не требуется. Программы могут корректировать эти параметры отдельными постановлениями - актуальную редакцию всегда сверять на pravo.gov.ru.

**Порог 20% как отраслевая граница.** По коммерческой (несубсидируемой) ипотеке 20% - это тот минимальный взнос, при котором большинство крупных банков соглашается выдать кредит на стандартных условиях: без повышенной ставки, без обязательного дополнительного страхования, без завышенных требований к доходу. Между 10% и 20% начинаются надбавки к ставке, а ниже 10% ипотеку в 2026 году выдаёт лишь считанное число банков и с большими оговорками. Программа льготной ипотеки на новостройки (Постановление № 566 от 23.04.2020) завершилась 30.06.2024 и в новую волну заявок не открывается.

## В каком размере банки требуют первоначальный взнос?

> Коротко: коммерческая ипотека в 2026 году - обычно от 20-30% для готового жилья и от 20-25% для новостроек; льготная семейная и IT-ипотека - 20%; военная - 0% для заёмщика (взнос идёт с накопительного счёта); дальневосточная - 20%. Ниже 15% ипотеку получить крайне сложно, ниже 10% - почти невозможно. Для заёмщиков «зарплатных клиентов» банк иногда снижает порог на 5%. Комбинирование материнского капитала и кредитных денег на первоначальный взнос допускается многими программами - но не всеми.

Числа сами по себе мало объясняют. Стоит смотреть на то, откуда они берутся и почему в разных банках отличаются на 5-10 процентных пунктов при одной и той же зарплате заёмщика.

**Готовое жильё (вторичный рынок).** Стандарт 2026 года - 20% от стоимости квартиры или дома. Крупные банки (Сбер, ВТБ, Альфа, Газпромбанк) под этот порог выдают ипотеку по базовой ставке. Уменьшить взнос до 15% можно, но обычно за это платят повышенной ставкой на 0,5-1,5 процентных пункта и обязательным страхованием ответственности заёмщика.

**Новостройки от аккредитованного застройщика.** Здесь банк несёт меньший риск (после ввода жилья в эксплуатацию можно оформить залог, ДДУ передаётся в залог по закону), поэтому взнос обычно от 15-20%. В отдельных программах с застройщиком-партнёром банк временно принимает взнос от 10%, но такие акции сокращаются - Банк России ограничивает практику «ипотеки с околонулевым взносом», при которой стоимость квартиры искусственно завышается на сумму субсидии от застройщика.

**Льготная семейная ипотека.** Минимум 20% от стоимости жилья. Максимальная сумма льготного кредита - 6 млн руб. (в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях - 12 млн руб.). Если стоимость квартиры выше, разница добирается собственными средствами или второй частью кредита по коммерческой ставке (комбо-ипотека).

**IT-ипотека.** Минимум 20%, ставка от 5%. Максимальная сумма - 9 млн руб. в регионах, 18 млн руб. в столичных.

**Военная ипотека.** Первоначальный взнос заёмщика формально не требуется: он вносится с именного накопительного счёта военнослужащего в системе НИС. По ФЗ-117 от 20.08.2004 государство накапливает на счёте участника ежегодные взносы; накопленная сумма и покрывает первоначальный взнос.

**Дальневосточная и Арктическая ипотека.** Минимум 20% для программы 2%-ной ставки. Программа адресная (жители ДФО и Арктической зоны, определённые категории), лимит 9 млн руб.

**Комбо-ипотека.** Если стоимость жилья выше лимита льготной программы, разница между лимитом и ценой оформляется дополнительным кредитом по коммерческой ставке. Первоначальный взнос при этом - от суммарной стоимости, а не только от льготной части. Комбинирование можно совмещать с материнским капиталом (по ФЗ-256), но не с потребительским кредитом на взнос - это прямой запрет большинства программ.

## Из каких источников можно собрать первоначальный взнос?

> Коротко: собственные накопления, материнский капитал (ФЗ-256), региональные и федеральные субсидии (молодой семье, многодетным), подарок от родственников (с оформлением договора дарения), продажа другой недвижимости, накопления по военной ипотеке. Что банк не примет: заёмные средства (потребительский кредит на первоначальный взнос) - это прямо противоречит смыслу параметра и в большинстве программ прямо запрещено.

Банк смотрит не только на факт наличия суммы, но и на её происхождение. Некоторые источники допускаются свободно, некоторые требуют подтверждения, а некоторые запрещены.

**Собственные накопления.** Самый чистый вариант. Банк потребует выписку по счёту, где эта сумма лежит, и (реже) историю пополнений за 3-6 месяцев. Свеженакопленная сумма без объяснения происхождения не вызывает вопросов, если ее величина сопоставима с официальным доходом заёмщика; если сумма явно превышает 12-24 месячных зарплаты, банк может задать уточняющие вопросы.

**Материнский капитал.** По ФЗ-256 от 29.12.2006 материнский капитал допускается к использованию как первоначальный взнос по ипотеке. Механика: банк одобряет ипотеку, ПФР перечисляет средства маткапитала на счёт продавца или на погашение части кредита в первые 6 месяцев. Обязательство о выделении долей детям оформляется у нотариуса до перечисления средств. Развёрнуто об этом - в карточке [Материнский капитал в ипотеке](/concepts/materinskiy-kapital-v-ipoteke) и в статье [«Банкротство при ипотеке»](/guides/bankrotstvo-pri-ipoteke).

**Субсидии.** 450 тысяч рублей многодетным семьям с 3-м ребёнком (ФЗ-157 от 03.07.2019, продлён до конца 2030 года) идут на погашение уже действующей ипотеки; в первоначальный взнос по новому кредиту эта субсидия не направляется, но косвенно снижает нагрузку по обязательству. Молодой семье до 35 лет - региональная субсидия по программе «Молодая семья», обычно 30-35% от стоимости жилья; на первоначальный взнос идёт напрямую. Военным - НИС.

**Подарок от родственников.** Оформляется договором дарения денежных средств. Банк принимает как источник взноса при условии, что деньги пришли на счёт заёмщика до подачи заявки и есть подтверждение (договор дарения между близкими родственниками не облагается налогом по ст. 217 НК РФ, п. 18.1, но договор всё равно нужен для банка).

**Продажа другой недвижимости.** Классический сценарий улучшения жилищных условий: продал старую квартиру, добавил кредитных средств, купил новую. Банк принимает по договору купли-продажи и по выписке ЕГРН, подтверждающей регистрацию перехода права. Если продажа и покупка идут параллельно (сделка «цепочкой»), банк проводит ипотеку с отложенной выдачей: сначала регистрируется продажа старого жилья, потом покупка нового с ипотекой.

**Что банк не примет.** Потребительский кредит на первоначальный взнос - прямо запрещён большинством ипотечных программ. Банк видит его при кредитной проверке (см. карточку [Источник формирования кредитной истории](/concepts/istochnik-formirovaniya-kreditnoy-istorii)) и либо снизит одобренную сумму на его размер, либо откажет вовсе. Заём у частного лица без официального договора и без прохождения через банковский счёт заёмщика - тоже не принимается. Криптовалюта в качестве взноса не принимается: должен быть безналичный рубль на банковском счёте.

## Как первоначальный взнос влияет на ставку, платёж и одобрение?

> Коротко: чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка, меньше ежемесячный платёж и выше вероятность одобрения. Разница в ставке между взносом 10% и 30% на одном и том же кредите обычно 1-2,5 процентных пункта. При взносе ниже 20% банк добавляет обязательное страхование ответственности заёмщика (2-3% от суммы кредита разово). Показатель долговой нагрузки заёмщика при большом взносе тоже ниже - меньше сумма кредита, меньше ежемесячный платёж.

Первоначальный взнос - главный рычаг влияния заёмщика на условия ипотеки. Правильный размер взноса меняет ставку, платёж, доступную сумму и даже сам факт одобрения.

**Влияние на ставку.** Каждые дополнительные 10% первоначального взноса обычно снижают ставку по коммерческой ипотеке на 0,3-0,7 процентных пункта. Для кредита 6 млн руб. сроком 20 лет разница между 12% и 11% годовых - это около 4,5 тыс. руб. ежемесячного платежа и 1 млн руб. переплаты за весь срок.

**Влияние на ежемесячный платёж.** Прямое: платёж рассчитывается от суммы кредита, а сумма кредита равна стоимости минус первоначальный взнос. Взнос 30% вместо 20% на квартире за 10 млн уменьшит кредит с 8 до 7 млн, а платёж - примерно на 10 тыс. руб. в месяц.

**Влияние на одобрение.** По правилам показателя долговой нагрузки (ПДН, Указание Банка России от 17.04.2023 № 6411-У) при ПДН выше 80% банк создаёт дополнительный резерв. Первоначальный взнос сокращает сумму кредита, а значит - ежемесячный платёж и ПДН. При невысоком доходе большой взнос иногда становится единственным способом уложиться в одобрение по нормативам. Разбор ПДН - в карточке [Показатель долговой нагрузки (ПДН)](/concepts/pokazatel-dolgovoy-nagruzki-pdn).

**Страхование ответственности заёмщика.** При первоначальном взносе ниже 20-30% (у разных банков порог свой) банк требует оформить страхование ответственности заёмщика - разовую страховую премию 2-3% от суммы кредита. Формально это защита банка от риска, что заёмщик перестанет платить и стоимость залога не покроет долг; на практике это перекладывание риска на заёмщика.

**Отдельная опция: ипотека с околонулевым взносом.** До 2023 года практиковались схемы, при которых застройщик «дарил» заёмщику первоначальный взнос через искусственное завышение цены квартиры. Кредитор выдавал ипотеку от «завышенной» цены минус «взнос», а фактически заёмщик покупал квартиру за банковские деньги целиком. Регулятор такие практики ограничил через повышенные требования к капиталу по ипотеке с околонулевым взносом. В 2026 году такие программы стали редкостью и обычно связаны с существенными оговорками (повышенная ставка на первые годы, обязательство продать квартиру только через банк).

## Пример: как первоначальный взнос меняет всю сделку

> Коротко: разберём один и тот же сценарий покупки в трёх вариантах взноса. Мария и Николай, семья с одним ребёнком, покупают двухкомнатную квартиру в новостройке стоимостью 8,5 млн руб. Ставка по семейной ипотеке 6% годовых, срок 20 лет. Сравним три варианта: минимальный взнос 20% (1,7 млн), рекомендуемый 30% (2,55 млн) и максимальный доступный 50% (4,25 млн). Смотрим, что даёт разница в 1,7 млн собственных денег.

**Исходные данные.** Мария и Николай, супруги 30 и 33 лет, есть один ребёнок 2024 года рождения. Совокупный официальный доход семьи 220 000 руб. в месяц. Материнский капитал 630 000 руб. в 2026 году - в резерве, планируют использовать после покупки на погашение основного долга (тогда останется обязательство о выделении долей). Покупают квартиру в новостройке за 8,5 млн руб. по семейной ипотеке под 6% на 20 лет. Есть накопления: у Марии 1,5 млн, у Николая 1,05 млн, итого 2,55 млн собственных средств. Плюс возможен подарок от родителей Николая - до 1,7 млн. Цифры условные, я упрощаю.

**Вариант 1: минимальный взнос 20% (1,7 млн руб.).** Сумма кредита - 6,8 млн руб., срок 20 лет, ставка 6%. Ежемесячный аннуитетный платёж - около 48 700 руб. Переплата за весь срок - примерно 4,89 млн руб. Оставшиеся 850 000 руб. накоплений семья держит в подушке безопасности и на ремонт. ПДН - примерно 22%, что комфортно с точки зрения нормативов Банка России.

**Вариант 2: рекомендуемый взнос 30% (2,55 млн руб.).** Сумма кредита - 5,95 млн руб., срок 20 лет, ставка та же 6%. Ежемесячный аннуитетный платёж - около 42 600 руб. Переплата за весь срок - примерно 4,27 млн руб. Разница с вариантом 1: платёж меньше на 6 100 руб. в месяц, суммарная экономия за 20 лет - около 620 000 руб. Но накоплений семьи не остаётся вовсе - весь резерв ушёл в квартиру. ПДН - примерно 19%.

**Вариант 3: максимальный взнос 50% (4,25 млн руб.).** Для этого нужен подарок от родителей 1,7 млн руб., что реально по семейной ситуации Марии и Николая. Сумма кредита - 4,25 млн руб., срок 20 лет, ставка 6%. Ежемесячный аннуитетный платёж - около 30 500 руб. Переплата за весь срок - примерно 3,05 млн руб. Экономия против варианта 1 - 1,84 млн руб. за весь срок кредита. ПДН - примерно 14%.

**Что изменится, если использовать материнский капитал.** В любом варианте после 6 месяцев с момента регистрации собственности можно направить материнский капитал 630 000 руб. на досрочное частичное погашение кредита. Это уменьшит основной долг сразу на 630 000 руб. и, при сохранении срока, сократит ежемесячный платёж на 4-5 тыс. руб. Юридическое обременение - обязательство о выделении долей детям после снятия ипотеки (нотариально). Как это устроено, разбирает статья [«Банкротство при ипотеке»](/guides/bankrotstvo-pri-ipoteke) и карточка [Материнский капитал в ипотеке](/concepts/materinskiy-kapital-v-ipoteke).

**Какой вариант выбрать.** Ответ зависит от устойчивости бюджета семьи к нештатным ситуациям, а размер переплаты в идеальном мире - вторичный критерий. Вариант 3 математически выгоднее, но полностью съедает подарок родителей и оставляет семью без резерва на первые полгода. Вариант 1 сохраняет подушку безопасности - и её же придётся тратить, если один из супругов теряет работу или заболевает ребёнок. Вариант 2 - разумная середина. Правильное решение обычно такое: 20-30% взнос, а свободные деньги - в подушку безопасности на 6-12 месяцев платежей; ускорять погашение можно позже, когда доход растёт.

Если у семьи уже есть ипотека и появляется мысль «не потянем», не откладывайте оценку ситуации. Что реально даёт снижение платежа, а что - только откладывает беду, разбирает статья [«Реструктуризация ипотеки»](/guides/restrukturizaciya-ipoteki) и [разбор ситуации на blog127.ru/assistant](https://blog127.ru/assistant) - он покажет, какая процедура подойдёт именно вашей связке «доход + залог + семья».

## Что происходит с первоначальным взносом при банкротстве заёмщика?

> Коротко: первоначальный взнос уже сделан и юридически принадлежит продавцу, а не заёмщику. Он не возвращается ни при какой процедуре банкротства. Квартира входит в конкурсную массу как единое имущество (по ст. 213.25 ФЗ-127), продаётся на торгах, из вырученной суммы гасится долг банку по остатку кредита. Разница возвращается должнику только в редких случаях (когда цена на торгах покрыла долг с плюсом). Инструмент, позволяющий сохранить залоговую квартиру, - локальный план реструктуризации ипотеки по ст. 213.10-1 ФЗ-127.

Первоначальный взнос при банкротстве - невозвратная величина. Это накладные расходы решения купить квартиру в ипотеку, и если решение проигрывает, банк заберёт квартиру целиком, а сумму взноса никто заёмщику не вернёт.

**Логика ипотечного залога в банкротстве.** По п. 4 ст. 213.26 ФЗ-127 залоговое имущество (квартира в ипотеке) продаётся с торгов отдельно от остальной массы. 80% от вырученной суммы идёт залоговому кредитору (банку), оставшиеся 20% - в общую массу для расчётов с другими кредиторами и на погашение текущих расходов процедуры. Первоначальный взнос в этой формуле не фигурирует: он давно ушёл продавцу, а в собственности заёмщика находится сама квартира с обременением. Разбор механики - в карточке [Реализация залога с торгов](/concepts/realizaciya-zaloga-s-torgov).

**Материнский капитал в первоначальном взносе.** Отдельно. По практике арбитражных судов (позиция Верховного Суда РФ, включая определения по банкротству супругов) доли детей, возникшие из-за использования маткапитала, из конкурсной массы исключаются. Механика сложная и решается по-разному в разных судах; развёрнуто - в карточке [Материнский капитал в ипотеке](/concepts/materinskiy-kapital-v-ipoteke).

**Локальный план реструктуризации.** С 08.09.2024 действует новый инструмент по ст. 213.10-1 ФЗ-127 (введена ФЗ-298 от 08.08.2024): суд может утвердить план, при котором залоговая квартира не продаётся, если должник со стороны продолжает вносить платежи. Условие - согласие банка либо соответствие плану критериям, установленным законом. Разбор - в карточке [Локальный план реструктуризации ипотеки](/concepts/lokalnyy-plan-restrukturizacii-ipoteki).

## Частые вопросы

### Какой минимальный первоначальный взнос по семейной ипотеке в 2026 году?

20% от стоимости приобретаемого жилья. Это фиксированное требование Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 в действующей редакции - у банков нет права снижать этот порог по семейной ипотеке. Максимальная сумма льготного кредита - 6 млн руб. в большинстве регионов и 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Если квартира стоит дороже лимита, разницу оформляют через комбо-ипотеку: льготная часть в лимите, остальное - по коммерческой ставке того же банка. Первоначальный взнос при этом считается от полной стоимости квартиры, а не только от льготной части. Материнский капитал в первоначальный взнос по семейной ипотеке принимается, потребительский кредит на взнос - категорически запрещён.

### Можно ли использовать материнский капитал на первоначальный взнос?

Да, по ФЗ-256 от 29.12.2006 материнский капитал допускается к использованию как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на приобретение или строительство жилья. Механика такая: покупатель одобряет ипотеку в банке, ПФР (по заявлению) перечисляет средства маткапитала на счёт продавца или банку в первые 6 месяцев с момента подачи заявления. До перечисления средств покупатель обязан у нотариуса дать обязательство о выделении долей в приобретённом жилье всем членам семьи (обоим супругам и всем детям) после снятия ипотечного обременения. Формально это обязательство, но фактически - основа юридической защиты семейного жилья в случае будущих проблем. Разбор в карточке [Материнский капитал в ипотеке](/concepts/materinskiy-kapital-v-ipoteke).

### Что делать, если у семьи нет 20% на первоначальный взнос?

Три законных варианта. Первый - копить дальше и не спешить с ипотекой: разница между покупкой сегодня с взносом 10% (высокая ставка, обязательное страхование) и через 6-12 месяцев с 20% (базовая ставка, без страховки) на длинной дистанции обычно перевешивает риск роста цен на жильё. Второй - использовать материнский капитал, если есть право (630 000 руб. в 2026 году), а также федеральные и региональные субсидии (450 тыс. многодетным по ФЗ-157, «Молодая семья» и др.). Третий - оформить дарение денежных средств от близких родственников с оформлением договора. Категорически не рекомендую четвёртый вариант - брать потребительский кредит на первоначальный взнос: он снизит одобрение по ипотеке, повысит ежемесячную нагрузку и в большинстве программ прямо запрещён.

### Вернётся ли первоначальный взнос, если ипотека не оформилась после одобрения?

Первоначальный взнос по договору купли-продажи перечисляется продавцу только в момент сделки - обычно в день подписания договора и через аккредитив или банковскую ячейку. Если сделка не состоялась (банк отозвал одобрение, продавец отказался, документы не сошлись), деньги из ячейки или с аккредитива возвращаются покупателю в полном объёме. Другое дело - задаток, оформленный отдельным соглашением до основной сделки: он служит обеспечением обязательства и по ст. 381 ГК РФ при отказе покупателя без уважительной причины остаётся у продавца, а при отказе продавца - возвращается в двойном размере. Различать эти два платежа критично: любую сумму, которую вы передаёте продавцу до основной сделки, оформляйте предварительным договором или соглашением о задатке, чтобы избежать спора о её судьбе.

### Что случится с первоначальным взносом, если пришлось объявить банкротство?

Первоначальный взнос вернуть невозможно ни при каких обстоятельствах: он давно ушёл продавцу и стал частью цены квартиры, которая теперь находится в собственности заёмщика с ипотечным обременением. При банкротстве по ст. 213.25 ФЗ-127 квартира входит в конкурсную массу и продаётся на торгах. 80% вырученных средств получает залоговый кредитор (банк), 20% идут в общую массу. Если цена на торгах выше остатка долга, разница возвращается должнику; если ниже - долг гасится частично, а остаток списывается вместе с другими необеспеченными требованиями. Величина первоначального взноса на этот расчёт не влияет: неважно, платили 10% или 50%, - при недостаточной цене торгов вернуть эти деньги нельзя. Единственный способ сохранить залоговую квартиру - локальный план реструктуризации ипотеки по ст. 213.10-1 ФЗ-127.

## Источники

- [ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/) - общий закон об ипотеке; напрямую первоначальный взнос не регулирует, но задаёт всю рамку залога
- [ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/) - полная стоимость кредита, права заёмщика по ипотечному потребительскому кредиту
- [ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/) - материнский капитал как источник первоначального взноса, обязательство о выделении долей
- [ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.25 и ст. 213.10-1](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/) - конкурсная масса при ипотеке; локальный план реструктуризации ипотеки
- [Официальный портал правовой информации pravo.gov.ru](http://pravo.gov.ru/) - действующие редакции Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 (семейная ипотека), Постановления от 30.04.2022 № 805 (IT-ипотека), Постановления от 07.12.2019 № 1609 (Дальневосточная и Арктическая), ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ (военная накопительно-ипотечная система), Указания Банка России от 20.04.2021 № 5782-У (надбавки к коэффициентам риска)
- [Банк России, страница ипотечного кредитования](https://cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/) - статистика соотношения кредита к стоимости залога, средние ставки и первоначальные взносы по действующим ипотечным программам